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利润表详析:业绩维持高增速,ROE不断提升。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】南京银行2022年上半年营业收入235.32亿元,同比增长16.28%,归母净利润101.51亿元,同比增长20.07%,受二季度疫情冲击,南京银行业绩增速小幅放缓但仍维持高增速。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)盈利能力方面,上半年南京银行年化加权平均净资产收益率17.48%,同比提升0.68个百分点。南京银行利息净收入同比减少0.76亿元,同比下降0.56%;截至二季度末,南京银行净息差为2.21%,较年初下降4bp。非利息净收入同比增加33.71亿元,同比上升50.91%,其中手续费及佣金净收入同比下降3.87%,投资收益同比增长111.55%。
资产负债表详析:基础夯实,存贷款均实现同比多增。(1)资产端概况:截至2022年二季度末,南京银行总资产为19123.67亿元,较年初增长9.34%。截至2022年二季度末,南京银行贷款余额较一季度末增加300.65亿元,同比多增37.7亿元。虽然净息差有所收窄,但南京银行以量补价,在疫情冲击下实现新增信贷同比多增,体现南京银行强大的贷款投放能力和良好的区位环境。(2)负债端概况:截至2022年二季度末,南京银行总负债为17819.61亿元,较年初增长9.57%。二季度单季存款规模新增102.70亿元,同比多增115.51亿元,存款规模较年初增长14.11%。
资产质量详析:资产质量保持稳健,逾期率下降。截至2022年二季度末,南京银行不良贷款比率降至0.9%,与一季度持平,继续保持较好水平;关注类贷款占比0.83%,较一季度末下降0.17个百分点;逾期贷款占比1.18%,较年初下降8个百分点。截至2022年二季度末,南京银行拨备覆盖率为395.17%,较一季度下降3.24个百分点;拨贷比3.55%,较一季度下降3bp。
投资建议:上半年,南京银行业绩增速较高,资产质量稳健,存贷款规模不断扩大,均实现同比多增,体现出南京银行良好的区位优势和强大的贷款投放能力,同时高管以自有资金增持彰显充足信心,当前股价对应2022/2023/2024年PB分别为0.88X/0.78X/0.68X,维持“买入”评级。
风险提示:资产质量受经济超预期下滑影响,信用风险集中暴露
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