青岛银行：2023年半年度报告

青岛银行股份有限公司（A股证券代码：002948） 2023年半年度报告二〇二三年八月青岛银行股份有限公司2023年半年度报告1 第一节 重要提示1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.本行第八届董事会第三十七次会议于2023年8月30日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司2023年半年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事13名，实际出席董事13名（其中，委托出席的董事1名。

因工作原因，周云杰先生委托景在伦董事长出席会议并代为行使表决权）。

3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

4.本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2023年上半年财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。

5.本行2023年半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。

6.除特别说明外，本半年度报告所述的金额币种为人民币。

7.本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。

报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。

这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。

请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。

8.本公司请投资者认真阅读本半年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅“第三节管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告2 9.备查文件(1)载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生签名并盖章的财务报表；(2)报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿；(3)在香港联交所网站公布的业绩公告和中期报告。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告3 目 录第一节 重要提示........................................................................................................1 第二节 公司简介和主要财务指标............................................................................5 第三节 管理层讨论与分析......................................................................................10 第四节 公司治理......................................................................................................61 第五节 环境和社会责任..........................................................................................65 第六节 重要事项......................................................................................................67 第七节 股份变动及股东情况..................................................................................72 第八节 优先股相关情况..........................................................................................80 第九节 员工和机构情况..........................................................................................81 第十节 财务报表......................................................................................................84 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告4 释 义释义项指释义内容本公司指青岛银行股份有限公司及其附属公司本行、母公司指青岛银行股份有限公司A股指在中国境内发行、在深圳证券交易所上市并以人民币认购和买卖的股票H股指在中国境外发行、在香港联合交易所有限公司上市并以外币认购和买卖的股票中国证监会指中国证券监督管理委员会香港联交所指香港联合交易所有限公司深交所指深圳证券交易所香港《上市规则》指《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《公司章程》指《青岛银行股份有限公司章程》 证券及期货条例指证券及期货条例（香港法例第571章） 报告期指2023年1月1日至2023年6月30日（包括首尾两日） 人民币指中国法定货币《标准守则》指香港《上市规则》附录十上市发行人董事会进行证券交易的标准守则董事指本行的董事监事指本行的监事董事会指本行的董事会监事会指本行的监事会香港指中国香港特别行政区绿色信贷指本行投向节能环保项目及服务贷款，以及符合中国金融学会绿色金融专业委员会发布的《绿色债券支持项目目录（2015年版）》的贷款。

“节能环保项目及服务贷款”参照《中国银行业监督管理委员会关于报送绿色信贷统计表的通知》（银监办发〔2013〕185号）。

国际财务报告准则指国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会计准则。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告5 第二节 公司简介和主要财务指标一、公司简介A股证券简称青岛银行A股证券代码002948 A股股票上市证券交易所深圳证券交易所H股股份简称青岛银行H股股份代号3866 H股股票上市证券交易所香港联合交易所有限公司公司的中文名称青岛银行股份有限公司公司的中文简称青岛银行公司的外文名称BANKOFQINGDAOCO., LTD. 公司的外文名称缩写BANKOFQINGDAO 公司的法定代表人景在伦授权代表景在伦、张巧雯联席公司秘书张巧雯、余咏诗注册地址中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼注册地址的邮政编码266061 办公地址中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号办公地址的邮政编码266061 香港注册办事处地址香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼公司网址 电子信箱ir@qdbankchina.com 二、联系人和联系方式项目董事会秘书证券事务代表姓名张巧雯吕真真联系地址中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号电话+864006696588转6 +864006696588转6 传真+86 (532) 85783866 +86 (532) 85783866 电子信箱ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com 三、其他情况（一）本行联系方式本行注册地址、办公地址及相应的邮政编码，本行网址、电子信箱在报告期内均未变化，具体可参见2022年度报告。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告6 （二）信息披露及备置地点本行披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址、本行半年度报告备置地点在报告期内均未变化，具体可参见2022年度报告。

（三）其他有关资料报告期内，本行其他有关资料没有发生变更。

四、主要会计数据和财务指标本半年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并数据。

项目2023年1-6月2022年1-6月本期比上年同期2021年1-6月经营业绩(人民币千元) 变动率(%) 利息净收入4,509,411 3,974,750 13.45 3,908,157 非利息净收入1,855,867 2,234,320 (16.94) 1,418,722 营业收入6,365,278 6,209,070 2.52 5,326,879 业务及管理费(1,693,486) (1,747,370) (3.08) (1,465,663) 信用减值损失(1,809,832) (2,058,483) (12.08) (1,650,058) 营业利润2,780,719 2,321,980 19.76 2,140,417 利润总额2,786,303 2,324,371 19.87 2,140,588 净利润2,407,536 2,060,334 16.85 1,832,972 归属于母公司股东的净利润2,335,704 2,018,395 15.72 1,797,590 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润2,281,781 2,000,435 14.06 1,791,977 现金流量(人民币千元) 变动率(%) 经营活动产生的现金流量净额4,997,075 (6,789,050) 173.60 (9,821,049) 每股计(人民币元/股) 变动率(%) 基本每股收益（1） 0.40 0.3611.11 0.38 稀释每股收益（1） 0.40 0.3611.11 0.38 扣除非经常性损益后的基本每股收益（1） 0.39 0.368.33 0.38 项目2023年6月30日2022年12月31日本期末比上年末2021年12月31日规模指标(人民币千元) 变动率(%) 资产总额（2） 568,400,907 529,613,992 7.32 522,249,610 发放贷款和垫款：客户贷款总额（2） 288,835,557 269,029,452 7.36 244,205,480 加：应计利息569,950 598,681 (4.80) 829,555 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备(7,629,165) (7,109,471) 7.31 (6,426,337) 发放贷款和垫款281,776,342 262,518,662 7.34 238,608,698 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告7 贷款减值准备(7,814,419) (7,137,141) 9.49 (6,439,606) 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备(185,254) (27,670) 569.51 (13,269) 负债总额（2） 529,613,356 493,020,697 7.42 488,921,882 吸收存款：客户存款总额（2） 370,052,195341,347,1768.41 313,524,923 加：应计利息7,684,3986,696,13114.76 4,440,884 吸收存款377,736,593348,043,3078.53 317,965,807 股本5,820,3555,820,355 - 4,509,690 归属于母公司股东权益37,938,73635,816,312 5.93 32,635,495 股东权益38,787,55136,593,295 6.00 33,327,728 总资本净额47,947,82145,212,2186.0547,075,226 其中：核心一级资本净额31,530,59529,169,6068.0924,910,985 其他一级资本6,481,4216,473,5710.127,912,511 二级资本9,935,8059,569,0413.8314,251,730 风险加权资产总额358,521,966333,440,9257.52297,412,693 每股计(人民币元/股) 变动率(%) 归属于母公司普通股股东的每股净资产（3） 5.425.057.335.20 项目2023年1-6月2022年1-6月本期比上年同期2021年1-6月盈利能力指标(%) 变动平均总资产回报率（4）（年化） 0.88 0.780.10 0.76 加权平均净资产收益率（1）（年化） 15.17 14.031.14 15.38 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（1） （年化） 14.82 13.900.92 15.33 净利差（5）（年化） 1.87 1.89 (0.02) 1.96 净利息收益率（6）（年化） 1.85 1.760.09 1.90 手续费及佣金净收入占营业收入比率14.77 13.461.31 14.46 成本收入比26.61 28.14 (1.53) 27.51 项目2023年6月30日2022年12月31日本期末比上年末2021年12月31日资产质量指标(%) 变动不良贷款率1.14 1.21 (0.07) 1.34 拨备覆盖率237.34 219.77 17.57 197.42 贷款拨备率2.71 2.65 0.06 2.64 资本充足率指标(%) 变动核心一级资本充足率（7） 8.798.750.04 8.38 一级资本充足率（7） 10.6010.69 (0.09) 11.04 资本充足率（7） 13.3713.56 (0.19) 15.83 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告8 总权益对资产总额比率6.82 6.91 (0.09) 6.38 其他指标(%) 变动流动性覆盖率127.67122.83 4.84 179.54 流动性比例78.6588.21 (9.56) 73.28 截至披露前一交易日的本行总股本（股） 5,820,354,724 支付的永续债利息（元）（8） - 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，2023年1-6月累计） 0.40 注：1.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

本行于2022年1月和2月分别完成A股配股和H股配股发行工作，根据《企业会计准则第34号—每股收益》及相关应用指南，考虑配股中包含的送股因素，重新计算比较期间的每股收益，重新计算前2021年同期基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益均为0.40元/股。

本期基本每股收益和加权平均净资产收益率同比均有所增长，主要是净利润增长所致。

本行于2017年发行境外优先股，于2022年9月赎回；本行于2022年7-8月发行永续债，分类为其他权益工具。

计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资产”扣除了优先股和永续债的影响。

2.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本半年度报告“第三节管理层讨论与分析五、资产负债表主要项目分析”。

3.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。

2021年12月31日归属于母公司普通股股东的每股净资产已考虑配股中包含的送股因素，按调整后数据列示。

4.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。

5.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。

6.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。

7.资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。

8.2023年1-6月，本行未支付永续债利息。

五、境内外会计准则下会计数据差异本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表中，本报告期内归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。

六、非经常性损益项目及金额金额单位：人民币千元非经常性损益项目2023年1-6月非流动资产处置收益28,773 政府补助47,113 其他1,273 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告9 减：所得税影响额(21,554) 少数股东权益影响额（税后） (1,682) 合计53,923 注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》（2008年修订）的规定计算。

2.因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本公司正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。

七、补充指标指标名称(%) 2023年6月30日2022年12月31日2021年12月31日单一最大客户贷款比率5.214.785.82 最大十家客户贷款比率37.1938.8937.30 迁徙率指标(%) 2023年6月30日2022年12月31日2021年12月31日正常类贷款迁徙率1.061.011.07 关注类贷款迁徙率45.8643.5478.54 次级类贷款迁徙率26.1122.4319.28 可疑类贷款迁徙率21.253.192.45 注：2021年12月31日及此后报告期末的迁徙率指标是按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银监发[2022]年2号）中的规定计算。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告10 第三节 管理层讨论与分析一、报告期内本行从事的主要业务本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。

本行坚持“高质量发展”主题不动摇，将“质的有效提升”和“量的合理增长”相统一，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。

2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深圳证券交易所上市。

本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。

本行业务发展立足青岛，辐射山东。

报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点达到181家。

本行子公司共有2家：2017年2月，本行发起设立青岛青银金融租赁有限公司（以下简称“青银金租”），本行持股占比51%；2020年9月，本行发起设立青银理财有限责任公司（以下简称“青银理财”），为本行全资控股。

报告期末，本公司员工人数超过4,700人。

报告期末，本公司资产总额5,684.01亿元，负债总额5,296.13亿元，资本充足率13.37%，不良贷款率1.14%，比上年末下降0.07个百分点。

报告期内累计实现净利润24.08亿元，较去年同期增长16.85%。

二、核心竞争力分析本行围绕“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚定打造质效领先、特色鲜明、机制灵活的价值领先银行的战略目标，持续推动业务稳健均衡高质量发展。

本行核心竞争力主要体现在：1.稳健高效的公司治理夯实经营基础。

本行坚持将党的领导融入公司治理全过程，着力构建健全、规范、高效的公司治理运作机制，促进“三会一层”公司治理架构权责清晰、规范运作，持续提升公司治理的规范性与有效性。

股权结构科学合理，形成了包括国有股东、境外战略投资者、民营企业及个人股东等共同组成的多元合理、相互制衡的良性股权结构，主要股东理念先进，立足长远，积极支持本行发展，与本行形成合作支持的良好局面。

2.清晰坚定的战略规划引领高质量发展。

本行以三年战略规划（2023-2025）青岛银行股份有限公司2023年半年度报告11 为引领，坚定地以“高质量发展、质效优先”为战略核心，聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，将客户深度经营、经营效率提升作为发展重点，持续完善风险管理、科技支撑、组织与绩效、财务管理和运营管理等支撑保障体系，推动零售业务、公司业务、金融市场业务模式升级，全面推动本行高质量发展。

3.协同高效的集团化运营提升价值创造能力。

本行先后成立了青银金租、青银理财两家子公司。

自成立以来，两家子公司资产规模稳定增长，盈利能力持续提升。

青银金租、青银理财与本行互为补充、相互促进，“一体两翼”集团化布局已初步形成。

本行依托集团化协同作战，有效配置、整合各类资源，为客户提供综合化的优质服务，品牌效应持续提升，业务潜力得到释放，价值创造能力显著增强。

4.丰富多元的金融牌照资源拓展业务空间。

本行已相继获得B类主承销商独立主承资格、证券基金托管、公开市场一级交易商等多元化的牌照资质。

本行将丰富的金融牌照优势与自身的经营实际相结合，持续以专业性和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决方案”，为本行战略转型和业务发展打开了广阔空间。

5.坚实有效的内控风险体系保障健康发展。

本行坚持合规为先，牢固树立全面审慎、坚实有效的内控机制，持续完善全面风险管理体系，优化全面风险管理架构，巩固覆盖全集团的统一授信体系和风险并表体系，强化风控体系的科技赋能，不断提升差异化、精细化风险管理能力，为本行实现稳健发展保驾护航。

6.“青馨服务”打造特色金融服务体验。

本行积极打造“青馨服务”品牌,始终秉承“温馨加放心，我们更努力”的服务理念，坚持向客户传递更有温度的金融服务。

“青馨服务”围绕客户需求，不断改善制度、体系、产品设计和服务流程，探索数字化赋能服务提升，客户满意度净推荐值持续增长，已七度问鼎全球服务领域最高奖项“五星钻石奖”。

三、总体经营概述3.1主要经营指标完成情况（1）资产总额5,684.01亿元，比上年末增加387.87亿元，增长7.32%；（2）客户贷款总额2,888.36亿元，比上年末增加198.06亿元，增长7.36%；（3）客户存款总额3,700.52亿元，比上年末增加287.05亿元，增长8.41%；青岛银行股份有限公司2023年半年度报告12 （4）营业收入63.65亿元，同比增加1.56亿元，增长2.52%；净利润24.08亿元，同比增加3.47亿元，增长16.85%；归属于母公司股东的净利润23.36亿元，同比增加3.17亿元，增长15.72%；（5）不良贷款率1.14%，比上年末下降0.07个百分点，拨备覆盖率237.34%，比上年末提高17.57个百分点；资本充足率13.37%，核心一级资本充足率8.79%，比上年末提高0.04个百分点；（6）平均总资产回报率0.88%，同比提高0.10个百分点；（7）基本每股收益0.40元，同比增加0.04元，增长11.11%；加权平均净资产收益率15.17%，同比提高1.14个百分点。

3.2经营管理主要工作2023年，是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是本行贯彻落实新三年战略规划、推动高质量发展的起步之年。

上半年，本行严格落实党中央、省委市委重大决策部署，强化金融对实体经济的服务保障，严格按照高质量发展要求落实全年基本经营指导思想，提早布局、抢先部署、迅速行动、精准发力，集团管理总资产突破8,000亿元，达到8,031.71亿元，比上年末增长8.40%，实现较好的经营业绩。

（1）公司业务：强化协同创新产品，聚焦客群优化结构。

报告期内，公司客户新开户2.30万户，增量创历史新高。

公司有贷户较年初增加1,950户，增幅38.61%。

协同开展“春耕行动”“春雨行动”等多个专项行动，助力抢抓优质资产、研发拳头产品。

启动制造业客户营销攻坚三年行动，资产业务重心转向制造业、公用事业客群。

（2）零售业务：规模增长结构优化，客群夯实中收亮眼。

报告期内，零售存款新增206.82亿元，创历史同期最好水平。

个贷业务市场份额稳中有升，余额较年初增加19.02亿元；涉农贷款发放超2亿元，超额完成既定目标，个贷结构持续优化。

财富管理累计实现中收2.04亿元，同比增长29.94%。

（3）金融市场：调整结构降本增效，创新发展增加收入。

资产方面持续压降非标资产，加大标准化债券投资；优化同业负债结构，以短期低成本债券回购融资，替换高成本的同业存单。

托管业务圆满完成中国证监会现场验收、业务许可证换领工作，正式展业。

报告期内，本公司金融市场业务实现营业收入13.55青岛银行股份有限公司2023年半年度报告13 亿元，占本公司营业收入的21.29%。

（4）子公司：金租理财两翼发力，规模效益快速提升。

青银金租聚焦租赁主业，重点支持绿色涉农、蓝色海洋、民营制造等特色产业，资产质量保持稳定，总资产突破170亿元。

青银理财持续拓展行外渠道，规模逆势增长。

产品规模与资产规模分别增至2,226.00亿元和2,347.70亿元。

理财产品表现优异，盈利能力稳健提升。

（5）科技支撑：数字化转型有序推进，数据赋能效果提升。

报告期内，本行成立数字化战略转型委员会，全面启动数字化转型。

逐步完善对公线上线下一体化运营体系，深化零售数字化转型，提升风险管控、合规管理和内部管理水平。

强化数据治理，聚焦敏稳双态和业技融合，完善全行大数据平台，数据质量显著提升。

（6）风险管理：优化全面风险管理，提升审批服务效能。

制定风险管理策略与风险偏好方案，强化风险主动管理。

优化总行贷审会流程，提升审批效率。

提升核销贷款掘金效能，创新清收处置方式，资本节约成效显著。

坚持把合规放在首位，不断强化内控管理二道防线。

做实做细审计项目，加固内控第三道防线。

成立网点管理委员会，机构布局逐步完善。

下半年，本行将继续坚持“固强补弱、服务实体、营治风险、规范管理”的经营指导思想，围绕“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，延续上半年良好发展态势。

四、利润表主要项目分析4.1财务业绩摘要报告期内，本公司净利润24.08亿元，同比增加3.47亿元，增长16.85%；归属于母公司股东的净利润23.36亿元，同比增加3.17亿元，增长15.72%。

报告期内，本公司落地实施新三年战略规划，开启高质量发展之路，各项业务提质增效，风险管控和费用管理持续强化，在营业收入稳健增长的同时，信用减值和费用支出有所下降，从而带动净利润稳步增长，实现较好经营业绩。

实际所得税率13.59%，同比提高2.23个百分点，主要是利润总额增长。

下表列出所示期间本公司主要利润项目变化。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告14 金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月变动额变动率（%） 营业收入6,365,2786,209,070156,2082.52 其中：利息净收入4,509,4113,974,750534,66113.45 非利息净收入1,855,8672,234,320 (378,453) (16.94) 营业支出(3,584,559) (3,887,090) 302,531 (7.78) 其中：税金及附加(81,190) (75,089) (6,101) 8.13 业务及管理费(1,693,486) (1,747,370) 53,884 (3.08) 信用减值损失(1,809,832) (2,058,483) 248,651 (12.08) 其他资产减值损失- (6,027) 6,027 (100.00) 其他业务成本(51) (121) 70 (57.85) 营业外收支净额5,5842,3913,193133.54 利润总额2,786,3032,324,371461,93219.87 所得税费用(378,767) (264,037) (114,730) 43.45 净利润2,407,5362,060,334347,20216.85 其中：归属于母公司股东的净利润2,335,7042,018,395317,30915.72 少数股东损益71,83241,93929,89371.28 4.2营业收入报告期内，本公司营业收入63.65亿元，同比增加1.56亿元，增长2.52%；剔除境外优先股赎回因素影响，同比增加5.59亿元，增长9.62%。

报告期内，本公司稳步扩大业务规模，持续优化业务结构，利息净收入和手续费及佣金净收入增加，带动营业收入增长。

营业收入中，利息净收入占比70.84%，同比提高6.82个百分点；手续费及佣金净收入占比14.77%，同比提高1.31个百分点。

下表列出所示期间本公司主要营业收入构成及变动情况。

金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月占比变动（百分点）金额占比（%） 金额占比（%） 利息净收入4,509,41170.843,974,75064.026.82 利息收入10,251,650161.069,758,810157.173.89 其中：发放贷款和垫款利息收入6,622,040104.036,291,728101.332.70 金融投资利息收入2,672,83641.992,550,98041.080.91 存放同业及其他金融机构款项利息收入20,8430.3316,2290.280.05 拆出资金利息收入203,4543.20105,2281.691.51 买入返售金融资产利息收入68,4601.08173,8022.80 (1.72) 存放中央银行款项利息收入151,9902.39153,6172.47 (0.08) 长期应收款利息收入512,0278.04467,2267.520.52 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告15 利息支出(5,742,239) (90.22) (5,784,060) (93.15) 2.93 非利息净收入1,855,86729.162,234,32035.98 (6.82) 其中：手续费及佣金净收入940,03314.77835,84513.461.31 其他非利息净收入915,83414.391,398,47522.52 (8.13) 营业收入6,365,278100.006,209,070100.00 - 4.3利息净收入报告期内，本公司利息净收入45.09亿元，同比增加5.35亿元，增长13.45%，主要是本公司在扩大资产负债规模的同时，持续调整结构，净息差稳中回升，贷款和投资等利息收入增长，而利息支出下降，利息净收入实现增长。

下表列出所示期间本公司生息资产及计息负债项目平均余额、利息收入/支出及平均收益率/成本率情况。

生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。

金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月平均余额利息收入/支出平均收益率/成本率平均余额利息收入/支出平均收益率/成本率生息资产发放贷款和垫款272,667,9196,622,0404.90% 249,690,7136,291,7285.08% 金融投资157,965,0312,672,8363.41% 137,238,4142,550,9803.75% 存拆放同业及其他金融机构款项（1） 23,439,431292,7572.52% 30,439,323295,2591.96% 存放中央银行款项22,180,940151,9901.38% 23,700,664153,6171.31% 长期应收款15,793,102512,0276.54% 14,711,185467,2266.40% 合计492,046,42310,251,6504.20% 455,780,2999,758,8104.32% 计息负债吸收存款350,628,4263,916,8642.25% 308,459,1103,353,8882.19% 同业及其他金融机构存拆放款项（2） 55,705,853642,7932.33% 49,399,977606,0752.47% 应付债券74,692,444987,8172.67% 96,808,2491,499,9463.12% 其他15,783,122194,7652.49% 25,826,740324,1512.53% 合计496,809,8455,742,2392.33% 480,494,0765,784,0602.43% 利息净收入/ 4,509,411 / / 3,974,750 / 净利差/ / 1.87% / / 1.89% 净利息收益率/ / 1.85% / / 1.76% 注：1.存拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售金融资产。

2.同业及其他金融机构存拆放款项包含卖出回购金融资产款。

报告期内，本公司生息资产平均余额4,920.46亿元，同比增加362.66亿元，增长7.96%；净利差1.87%，同比下降0.02个百分点，净利息收益率1.85%，同青岛银行股份有限公司2023年半年度报告16 比提高0.09个百分点。

在市场利率整体下行、让利实体经济力度加大的背景下，本公司持续调整生息资产和计息负债结构，贷款和投资占比提高，应付债券占比下降，对冲了资产收益率下行、存款成本走高的影响，实现净息差的稳中回升。

下表列出所示期间本公司由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况。

规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量；由规模变化和利率变化共同引起的利息收支变化，计入规模变化对利息收支变化的影响金额。

金额单位：人民币千元项目2023年1-6月对比2022年1-6月规模因素利率因素增（减）净值生息资产发放贷款和垫款553,187 (222,875) 330,312 金融投资353,244 (231,388) 121,856 存拆放同业及其他金融机构款项(87,032) 84,530 (2,502) 存放中央银行款项(9,854) 8,227 (1,627) 长期应收款34,58810,21344,801 利息收入变动844,133 (351,293) 492,840 计息负债吸收存款471,19991,777562,976 同业及其他金融机构存拆放款项71,014 (34,296) 36,718 应付债券(296,101) (216,028) (512,129) 其他(124,263) (5,123) (129,386) 利息支出变动121,849 (163,670) (41,821) 利息净收入变动722,284 (187,623) 534,661 4.4利息收入报告期内，本公司利息收入102.52亿元，同比增加4.93亿元，增长5.05%，主要是本公司的贷款和投资规模扩大，相应利息收入增长所致。

发放贷款和垫款利息收入及金融投资利息收入构成本公司利息收入的主要部分。

发放贷款和垫款利息收入报告期内，本公司发放贷款和垫款利息收入66.22亿元，同比增加3.30亿元，增长5.25%，主要是本公司加大对实体经济信贷支持力度，持续扩大贷款投放规模，贷款平均余额同比增加229.77亿元，增长9.20%，虽受市场利率下行、降低客户融资成本等因素影响，贷款收益率持续走低，但贷款利息收入总体稳步增长。

下表列出所示期间本公司发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收青岛银行股份有限公司2023年半年度报告17 入及平均收益率。

金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月平均余额利息收入平均收益率平均余额利息收入平均收益率公司贷款181,778,3974,541,1885.04% 160,761,2994,068,4445.10% 个人贷款66,536,9901,839,4025.57% 71,216,2282,021,7925.72% 票据贴现24,352,532241,4502.00% 17,713,186201,4922.29% 合计272,667,9196,622,0404.90% 249,690,7136,291,7285.08% 金融投资利息收入报告期内，本公司金融投资利息收入26.73亿元，同比增加1.22亿元，增长4.78%，主要是本公司加强市场研判，调整投资结构，提高投资在生息资产中占比，债券投资规模增加，金融投资平均余额同比增加207.27亿元，增长15.10%，带动金融投资利息收入增长。

存拆放同业及其他金融机构款项利息收入报告期内，本公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入2.93亿元，同比减少0.03亿元，下降0.85%，总体保持稳定。

4.5利息支出报告期内，本公司利息支出57.42亿元，同比减少0.42亿元，下降0.72%，主要是虽然存款规模和成本增长，但应付债券和向央行借款规模和成本下降，利息支出实现下降。

吸收存款利息支出和应付债券利息支出为本公司利息支出的主要部分。

吸收存款利息支出报告期内，本公司吸收存款利息支出39.17亿元，同比增加5.63亿元，增长16.79%，主要是本公司存款业务规模扩大，平均余额同比增加421.69亿元，增长13.67%，带动存款利息支出增长。

存款平均成本率2.25%，同比提高0.06个百分点，主要是定期存款占比提高所致，而活期、定期存款成本率以及个人存款成本率均已实现同比下降。

下表列出所示期间本公司吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出和平均成本率。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告18 金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月平均余额利息支出平均成本率平均余额利息支出平均成本率公司存款活期87,383,276378,8040.87% 98,953,242472,9100.96% 定期105,071,1851,445,8372.77% 92,261,4871,294,3822.83% 小计192,454,4611,824,6411.91% 191,214,7291,767,2921.86% 个人存款活期28,669,32732,0700.23% 26,678,61740,1890.30% 定期129,504,6382,060,1533.21% 90,565,7641,546,4073.44% 小计158,173,9652,092,2232.67% 117,244,3811,586,5962.73% 合计350,628,4263,916,8642.25% 308,459,1103,353,8882.19% 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出报告期内，本公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出6.43亿元，同比增加0.37亿元，增长6.06%，主要是本公司针对同业市场情况，调整资金配置，在应付债券规模下降的同时，适度增加了同业及其他金融机构存拆放款项规模，相应利息支出有所增加。

应付债券利息支出报告期内，本公司应付债券利息支出9.88亿元，同比减少5.12亿元，下降34.14%，主要是本公司已发行金融债券、二级资本债券和同业存单规模下降，应付债券平均余额同比减少221.16亿元，下降22.84%，相应利息支出减少。

其他利息支出报告期内，本公司其他利息支出1.95亿元，同比减少1.29亿元，下降39.92%，主要是本公司向中央银行借款规模下降，相应利息支出减少所致。

4.6非利息净收入报告期内，本公司非利息净收入18.56亿元，同比减少3.78亿元，下降16.94%，主要是手续费及佣金净收入增长，但其他非利息净收入减少所致。

下表列出所示期间本公司非利息净收入的主要构成情况。

金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月手续费及佣金收入1,181,856980,635 减：手续费及佣金支出(241,823) (144,790) 手续费及佣金净收入940,033835,845 其他非利息净收入915,8341,398,475 非利息净收入1,855,8672,234,320 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告19 4.7手续费及佣金净收入报告期内，本公司手续费及佣金净收入9.40亿元，同比增加1.04亿元，增长12.46%，主要是本公司持续优化业务结构，大力拓展理财业务、财富管理、交易银行等中间业务，手续费及佣金收入增加。

下表列出所示期间本公司手续费及佣金净收入的主要构成情况。

金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月手续费及佣金收入1,181,856980,635 其中：理财业务手续费503,669458,739 委托及代理业务手续费345,653276,796 托管及银行卡手续费193,156156,412 结算业务手续费64,45655,924 融资租赁手续费- 17,628 其他手续费74,92215,136 减：手续费及佣金支出(241,823) (144,790) 手续费及佣金净收入940,033835,845 报告期内，理财业务手续费收入5.04亿元，同比增加0.45亿元，增长9.79%，主要是理财规模增加，管理费收入增加；委托及代理业务手续费收入3.46亿元，同比增加0.69亿元，增长24.88%，主要是代理保险业务手续费收入增加；托管及银行卡手续费收入1.93亿元，同比增加0.37亿元，增长23.49%，主要是信用卡手续费收入增加；结算业务手续费收入0.64亿元，同比增加0.09亿元，增长15.26%，主要是信用证手续费收入增加；其他手续费收入0.75亿元，同比增加0.60亿元，主要是保函手续费收入增加；融资租赁手续费收入同比减少0.18亿元，主要是租赁子公司调整租赁资产收费模式。

手续费及佣金支出2.42亿元，同比增加0.97亿元，主要是理财、信用卡业务手续费支出增加。

4.8其他非利息净收入报告期内，本公司其他非利息净收入9.16亿元，同比减少4.83亿元，下降34.51%。

投资收益和公允价值变动损益是其他非利息净收入的主要组成部分，本期实现9.39亿元，同比减少0.16亿元，总体保持稳定。

其他非息项目中，汇兑损益-0.96亿元，同比减少5.14亿元，主要是境外优先股赎回后，汇率波动对汇兑损益的影响明显变小所致。

剔除境外优先股赎回因素影响后，汇兑损益同比减少1.12亿元，主要是新发生外汇掉期业务的资金成本所致。

下表列出所示期间本公司其他非利息净收入的主要构成情况。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告20 金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月投资收益681,010889,918 公允价值变动损益258,36665,372 汇兑损益（1） (95,786) 418,656 其他收益42,80224,914 其他业务收入669563 资产处置损益28,773 (948) 其他非利息净收入915,8341,398,475 注：1.2022年1-6月，汇率波动，美元升值，本公司12.03亿美元境外优先股尚未赎回，对应的美元净头寸产生汇兑损益4.02亿元。

2022年9月，本公司赎回境外优先股，对应美元净头寸清零，此后不再产生此类汇兑损益。

4.9业务及管理费报告期内，本公司业务及管理费16.93亿元，同比减少0.54亿元，下降3.08%，主要是本公司在努力拓展业务、增加收入的同时，开展降本增效，严格费用管理，规范审批流程，科学配置资源，各项费用总体稳中有降。

下表列出所示期间本公司业务及管理费的主要构成情况。

金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月职工薪酬费用879,509884,788 折旧及摊销276,823268,794 电子设备营运支出40,33946,181 维护费41,65243,367 其他一般及行政费用455,163504,240 业务及管理费1,693,4861,747,370 4.10信用减值损失报告期内，本公司信用减值损失18.10亿元，同比减少2.49亿元，下降12.08%。

发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。

报告期内，发放贷款和垫款信用减值损失11.20亿元，同比减少4.24亿元，下降27.47%，主要是本公司在贷款规模增长的同时，深化风险管控，贷款质量改善，减值准备计提有所减少。

此外，金融投资信用减值损失合计5.12亿元，同比增加1.49亿元，信贷承诺信用减值损失1.06亿元，同比增加0.83亿元，均与相应业务信用风险状况相适应，为增强风险抵补能力，适度增加减值准备计提。

下表列出所示期间本公司信用减值损失的主要构成情况。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告21 金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月发放贷款和垫款1,120,4941,544,922 以摊余成本计量的金融投资548,228378,103 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资(36,566) (14,971) 长期应收款63,85098,264 存放同业及其他金融机构款项(1,738) (307) 拆出资金5,36111,886 买入返售金融资产14,122 (21,110) 信贷承诺105,95023,266 其他(9,869) 38,430 信用减值损失1,809,8322,058,483 五、资产负债表主要项目分析5.1资产报告期末，本公司资产总额5,684.01亿元，比上年末增加387.87亿元，增长7.32%。

报告期内，本公司强化金融对实体经济服务保障作用，加强市场拓展和分析研判，稳步扩大资产规模，贷款和金融投资增长。

下表列出截至所示日期本公司资产总额的构成情况。

金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日本期末比上年末2021年12月31日金额占总额百分比% 金额占总额百分比% 金额变动率% 占比% 变动金额占总额百分比% 发放贷款和垫款281,776,34249.57262,518,66249.577.34 - 238,608,69845.69 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资45,862,7308.0747,259,7628.92 (2.96) (0.85) 55,947,25410.71 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资109,217,17219.2196,678,70118.2512.970.9672,613,39513.90 以摊余成本计量的金融投资55,234,0859.7258,202,66510.99 (5.10) (1.27) 61,422,15211.76 现金及存放中央银行款项25,266,2814.4527,825,3065.25 (9.20) (0.80) 53,241,39410.19 存放同业及其他金融机构款项2,129,9200.372,301,0370.43 (7.44) (0.06) 2,126,9220.41 拆出资金12,879,6482.278,432,0221.5952.750.685,108,6460.98 买入返售金融资产7,985,8781.40 - -不适用1.4012,288,9252.35 衍生金融资产104,7710.02108,3760.02 (3.33) - 146,6170.03 长期应收款16,571,8852.9215,280,9492.898.450.0311,688,2532.24 固定资产3,395,5470.603,366,6870.640.86 (0.04) 3,316,2850.63 使用权资产835,4130.15826,9580.161.02 (0.01) 845,8890.16 其他（1） 7,141,2351.256,812,8671.294.82 (0.04) 4,895,1800.95 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告22 资产总计568,400,907100.00529,613,992100.007.32 - 522,249,610100.00 注：1.其他包括贵金属、在建工程、无形资产、递延所得税资产和其他资产。

5.1.1发放贷款和垫款报告期末，本公司发放贷款和垫款2,817.76亿元，比上年末增加192.58亿元，增长7.34%；占资产总额的49.57%，与上年末持平；客户贷款总额（不含应计利息，下同）2,888.36亿元，比上年末增加198.06亿元，增长7.36%，占资产总额的50.82%，比上年末提高0.02个百分点。

报告期内，本公司贯彻国家货币政策导向，提升服务实体经济能力，加强市场拓展和业务协同，持续扩大贷款投放规模，贷款占资产总额比例稳中有升。

下表列出截至所示日期本公司按产品类型划分的发放贷款和垫款构成情况。

金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日本期末比上年末2021年12月31日金额占总额百分比% 金额占总额百分比% 金额变动率% 占比%变动金额占总额百分比% 公司贷款191,818,11566.41173,148,21564.3610.782.05149,822,06861.35 个人贷款75,281,92426.0673,380,03027.282.59 (1.22) 76,743,18831.43 票据贴现21,735,5187.5322,501,2078.36 (3.40) (0.83) 17,640,2247.22 客户贷款总额288,835,557100.00269,029,452100.007.36 - 244,205,480100.00 加：应计利息569,950 / 598,681 / (4.80) / 829,555 / 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备(7,629,165) / (7,109,471) / 7.31 / (6,426,337) / 发放贷款和垫款281,776,342 / 262,518,662 / 7.34 / 238,608,698 / 公司贷款报告期末，本公司的公司贷款1,918.18亿元，比上年末增加186.70亿元，增长10.78%；占客户贷款总额的66.41%，比上年末提高2.05个百分点。

报告期内，本公司按照信贷政策导向，大力发展绿色贷款业务，加强对普惠、民营、科技和民生保障等领域的信贷支持力度，且批发零售业贷款有所增加。

个人贷款报告期末，本公司个人贷款752.82亿元，比上年末增加19.02亿元，增长2.59%；占客户贷款总额的26.06%，比上年末下降1.22个百分点。

报告期内，本公司个人消费贷款、住房按揭贷款、信用卡业务稳步增长。

票据贴现报告期末，本公司票据贴现217.36亿元，比上年末减少7.66亿元，下降3.40%；占客户贷款总额的7.53%，比上年末下降0.83个百分点。

报告期内，本公司适度调整资金配置，票据贴现规模稳中略降。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告23 5.1.2金融投资报告期末，本公司金融投资账面价值2,103.14亿元，比上年末增加81.73亿元，增长4.04%。

下表列出截至所示日期本公司金融投资组合构成情况。

金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日金额占总额百分比%金额占总额百分比% 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资45,862,73021.8147,259,76223.38 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资109,217,17251.9396,678,70147.83 以摊余成本计量的金融投资55,234,08526.2658,202,66528.79 金融投资210,313,987100.00202,141,128100.00 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资报告期末，本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值458.63亿元，比上年末减少13.97亿元，下降2.96%，主要是本公司调整投资结构，稳收益、降波动，适度压降公募基金等投资。

下表列出截至所示日期本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资构成情况。

金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日政府及中央银行发行的债券25,84424,637 同业及其他金融机构发行的债券2,689,7502,684,943 企业实体发行的债券896,4271,017,848 投资基金33,979,40034,950,084 资产管理计划7,824,0647,787,802 资金信托计划447,245791,832 其他投资- 2,616 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资45,862,73047,259,762 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资报告期末，本公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值1,092.17亿元，比上年末增加125.38亿元，增长12.97%，主要是本公司针对债券市场走势，兼顾流动性管理需要，提高收息投资占比，增加了收益率相对较高的同业及其他金融机构债券和企业实体债券投资规模。

下表列出截至所示日期本公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资构成情况。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告24 金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日政府及中央银行发行的债券29,666,80334,298,700 政策性银行发行的债券10,783,9917,179,615 同业及其他金融机构发行的债券26,791,99919,761,408 企业实体发行的债券40,203,54133,292,034 资产管理计划600,006712,934 股权投资23,25023,250 加：应计利息1,147,5821,410,760 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资109,217,17296,678,701 以摊余成本计量的金融投资报告期末，本公司以摊余成本计量的金融投资账面价值552.34亿元，比上年末减少29.69亿元，下降5.10%，主要是本公司根据投资策略和流动性管理需要，适度控制以摊余成本计量的投资规模，部分非标资产到期未续作。

下表列出截至所示日期本公司以摊余成本计量的金融投资构成情况。

金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日政府及中央银行发行的债券29,386,15229,382,700 政策性银行发行的债券10,719,17510,720,004 同业及其他金融机构发行的债券8,661,4418,957,230 企业实体发行的债券429,934801,917 资产管理计划2,204,9102,609,200 资金信托计划1,618,7001,738,700 其他投资5,058,5766,070,640 以摊余成本计量的金融投资总额58,078,88860,280,391 加：应计利息682,791868,992 减：减值准备(3,527,594) (2,946,718) 以摊余成本计量的金融投资55,234,08558,202,665 5.2负债报告期末，本公司负债总额5,296.13亿元，比上年末增加365.93亿元，增长7.42%。

下表列出截至所示日期本公司负债总额构成情况。

金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日本期末比上年末2021年12月31日金额占总额百分比% 金额占总额百分比% 金额变动率% 占比% 变动金额占总额百分比% 吸收存款377,736,59371.32348,043,30770.598.530.73317,965,80765.03 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告25 同业及其他金融机构存放款项1,036,6970.206,439,6601.31 (83.90) (1.11) 6,341,8141.30 拆入资金19,110,9413.6117,808,0953.617.32 - 16,904,5003.46 卖出回购金融资产款35,076,3586.6225,634,3545.2036.831.4225,305,5965.18 衍生金融负债470,2630.09188,1470.04149.940.05144,6890.03 向中央银行借款16,601,7463.1313,256,6052.6925.230.4425,494,1165.21 应付债券74,318,66214.0374,866,95115.19 (0.73) (1.16) 92,218,30018.86 租赁负债536,6250.10515,0430.104.19 - 505,8950.10 其他(1) 4,725,4710.906,268,5351.27 (24.62) (0.37) 4,041,1650.83 负债合计529,613,356100.00493,020,697100.007.42 - 488,921,882100.00 注：1.其他包括应付职工薪酬、应交税费、预计负债和其他负债。

5.2.1吸收存款报告期末，本公司吸收存款3,777.37亿元，比上年末增加296.93亿元，增长8.53%，占负债总额的71.32%，比上年末提高0.73个百分点；客户存款总额（不含应计利息，下同）3,700.52亿元，比上年末增加287.05亿元，增长8.41%，占负债总额的69.87%，比上年末提高0.63个百分点。

报告期内，本公司围绕客群建设和经营，完善产品体系，加强市场拓展，吸收存款实现增长，进一步巩固了存款在经营资金来源中的基础性地位。

下表列出截至所示日期本公司按产品类型和客户类型划分的吸收存款构成情况。

金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日本期末比上年末2021年12月31日金额占总额百分比% 金额占总额百分比% 金额变动率% 占比% 变动金额占总额百分比% 公司存款201,932,43754.57193,629,69456.734.29 (2.16) 202,889,72364.71 活期存款97,958,14726.4791,660,86026.866.87 (0.39) 118,280,11937.73 定期存款103,974,29028.10101,968,83429.871.97 (1.77) 84,609,60426.98 个人存款168,010,33245.40147,328,16943.1614.042.24110,430,52235.22 活期存款28,298,1827.6529,571,1488.66 (4.30) (1.01) 29,923,2609.54 定期存款139,712,15037.75117,757,02134.5018.643.2580,507,26225.68 其他存款109,4260.03389,3130.11 (71.89) (0.08) 204,6780.07 客户存款总额370,052,195100.00341,347,176100.008.41 - 313,524,923100.00 加：应计利息7,684,398 / 6,696,131 / 14.76 / 4,440,884 / 吸收存款377,736,593 / 348,043,307 / 8.53 / 317,965,807 / 报告期末，个人存款占客户存款总额的比例为45.40%，比上年末提高2.24个百分点；公司存款占客户存款总额的比例为54.57%，比上年末下降2.16个百分点。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告26 5.2.2同业及其他金融机构存放款项报告期末，本公司同业及其他金融机构存放款项10.37亿元，比上年末减少54.03亿元，下降83.90%，主要是本公司加强同业负债管理，适度调整同业负债结构，在卖出回购金融资产款增加的同时，适当压缩同业存款规模。

5.2.3卖出回购金融资产款报告期末，本公司卖出回购金融资产款350.76亿元，比上年末增加94.42亿元，增长36.83%，主要是本公司加强同业负债管理，增加成本率相对较低的卖出回购债券业务规模。

5.2.4向中央银行借款报告期末，本公司向中央银行借款166.02亿元，比上年末增加33.45亿元，增长25.23%，主要是本公司从央行借入的中期借贷便利增加。

5.2.5应付债券报告期末，本公司应付债券743.19亿元，比上年末减少5.48亿元，下降0.73%，主要是本公司前期发行的同业存单到期。

有关债券详情见本半年度报告“财务报表附注四、26.应付债券”。

5.3股东权益报告期末，本公司股东权益387.88亿元，比上年末增加21.94亿元，增长6.00%；归属于母公司股东权益379.39亿元，比上年末增加21.22亿元，增长5.93%，主要是留存收益增加。

下表列出截至所示日期本公司股东权益构成情况。

金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日股本5,820,3555,820,355 其他权益工具 其中：永续债6,395,7836,395,783 资本公积10,687,63410,687,634 其他综合收益801,70383,726 盈余公积2,388,2482,388,248 一般风险准备6,618,0476,618,047 未分配利润5,226,9663,822,519 归属于母公司股东权益合计37,938,73635,816,312 少数股东权益848,815776,983 股东权益合计38,787,55136,593,295 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告27 六、现金流量表分析金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月变动额经营活动现金流入小计53,291,649 43,614,9719,676,678 经营活动现金流出小计(48,294,574) (50,404,021) 2,109,447 经营活动产生的现金流量净额4,997,075 (6,789,050) 11,786,125 投资活动现金流入小计36,095,333 45,410,814 (9,315,481) 投资活动现金流出小计(39,968,578) (56,065,897) 16,097,319 投资活动产生的现金流量净额(3,873,245) (10,655,083) 6,781,838 筹资活动现金流入小计49,722,294 49,504,603217,691 筹资活动现金流出小计(52,262,969) (49,199,866) (3,063,103) 筹资活动产生的现金流量净额(2,540,675) 304,737 (2,845,412) 汇率变动对现金及现金等价物的影响21,665 1,32020,345 现金及现金等价物净减少额(1,395,180) (17,138,076) 15,742,896 报告期末，本公司经营活动产生的现金流量净额49.97亿元，同比增加117.86亿元，主要是吸收存款增加现金流量净额122.00亿元；投资活动产生的现金流量净额-38.73亿元，同比增加67.82亿元，主要是投资支付的现金减少160.73亿元，而处置及收回投资收到的现金减少92.33亿元，部分抵消上述影响；筹资活动产生的现金流量净额-25.41亿元，同比减少28.45亿元，主要是偿还债务支付的现金增加34.54亿元。

七、分部分析以下分部经营业绩按业务分部呈示。

本公司主要业务包括公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务等。

下表列出所示期间本公司各业务分部的经营业绩概要。

金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月分部营业收入占比%分部营业收入占比% 公司银行业务2,941,27546.213,075,41049.53 零售银行业务1,743,17027.391,266,91320.40 金融市场业务1,354,86221.291,608,88725.91 未分配项目及其他325,9715.11257,8604.16 合计6,365,278100.006,209,070100.00 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告28 金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月分部利润总额占比%分部利润总额占比% 公司银行业务1,280,66045.96660,33128.41 零售银行业务746,22726.78436,50518.78 金融市场业务532,79719.121,091,96646.98 未分配项目及其他226,6198.14135,5695.83 合计2,786,303100.002,324,371100.00 八、资产及负债状况分析8.1主要境外资产情况不适用。

8.2以公允价值计量的资产和负债金额单位：人民币千元主要项目2022年12月31日本期计入损益的 公允价值变动计入权益的累计 公允价值变动本期计提的减值2023年6月30日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资47,259,762261,769不适用 不适用45,862,730 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款22,694,130不适用 10,500157,58423,005,083 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资96,678,701不适用 721,548 (36,566) 109,217,172 衍生金融资产108,376 (3,605)不适用 不适用104,771 衍生金融负债(188,147) (282,116)不适用 不适用(470,263) 8.3截至报告期末的资产权利受限情况请参见本半年度报告“财务报表附注九、6.抵押资产”。

九、贷款质量分析报告期内，本公司持续加强对信贷资产质量的管控，在信贷资产稳步增长的同时，信贷资产质量持续稳中向好。

报告期末，本公司贷款总额（不含应计利息）2,888.36亿元，不良贷款总额32.92亿元，不良贷款率1.14%。

出于讨论与分析目的，如无特别说明，本小节以下分析中的贷款金额均不含应计利息。

9.1按五级分类划分的贷款分布情况金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日金额占总额百分比%金额占总额百分比% 正常类贷款 283,370,835 98.11 263,563,488 97.97 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告29 关注类贷款 2,172,289 0.75 2,218,483 0.82 次级类贷款 1,250,708 0.43 1,252,410 0.46 可疑类贷款 835,314 0.29 822,032 0.31 损失类贷款 1,206,411 0.42 1,173,039 0.44 客户贷款总额 288,835,557 100.00 269,029,452 100.00 不良贷款总额 3,292,433 1.14 3,247,481 1.21 按照贷款的五级分类制度，本公司的不良贷款包括次级类、可疑类和损失类贷款。

报告期末，不良贷款率较上年末下降0.07个百分点至1.14%，其中次级类贷款占比较上年末下降0.03个百分点至0.43%，可疑类贷款占比较上年末下降0.02个百分点至0.29%，损失类贷款占比较上年末下降0.02个百分点至0.42%。

9.2按产品类型划分的贷款分布情况金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日贷款金额占总额百分比%贷款金额占总额百分比% 公司类贷款 213,553,633 73.94 195,649,422 72.72 流动资金贷款 131,147,981 45.40 116,039,075 43.13 固定资产贷款 59,120,691 20.47 56,731,865 21.09 进出口押汇 279,878 0.10 184,352 0.07 票据贴现 21,735,518 7.53 22,501,207 8.36 福费廷 1,269,565 0.44 192,923 0.07 零售贷款 75,281,924 26.06 73,380,030 27.28 个人住房按揭贷款47,103,53216.3146,459,43117.28 个人消费贷款17,920,1126.2016,931,6306.29 个人经营贷款10,258,2803.559,988,9693.71 客户贷款总额 288,835,557 100.00 269,029,452 100.00 9.3按行业划分的贷款情况金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日贷款金额占总额百分比% 不良贷款金额不良贷款率% 贷款金额占总额百分比% 不良贷款金额不良贷款率% 公司类贷款 213,553,633 73.94 2,267,5831.06 195,649,422 72.72 2,592,7861.33 建筑业 40,736,394 14.10 207,1610.51 36,870,337 13.70 303,3430.82 批发和零售业 34,016,401 11.78 352,3851.04 27,177,633 10.10 419,2911.54 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告30 租赁和商务服务业 27,809,003 9.63 - - 22,197,699 8.25 - - 制造业 25,146,630 8.71 1,240,5314.93 30,836,317 11.46 1,409,4104.57 水利、环境和公共设施管理业23,786,916 8.24 48,8700.21 24,242,353 9.01 44,0000.18 房地产业 22,817,808 7.90 55,2210.24 21,744,001 8.08 22,2920.1 金融业 15,635,427 5.41 - - 13,558,837 5.04 - - 交通运输、仓储和邮政业6,641,627 2.30 - - 5,031,283 1.87 - - 电力、热力、燃气及水生产和供应业4,744,981 1.64 294,7806.21 4,837,379 1.80 307,1706.35 科学研究和技术服务业3,705,408 1.28 4,7500.13 2,788,039 1.04 4,7500.17 其他 8,513,038 2.95 63,8850.75 6,365,544 2.37 82,5301.3 零售贷款 75,281,924 26.06 1,024,8501.36 73,380,030 27.28 654,6950.89 客户贷款总额 288,835,557 100.00 3,292,4331.14 269,029,452 100.00 3,247,4811.21 9.4按地区划分的贷款情况金额单位：人民币千元地区2023年6月30日2022年12月31日贷款金额占总额百分比% 不良贷款金额不良贷款率% 贷款金额占总额百分比% 不良贷款金额不良贷款率% 山东省288,835,557100.00 3,292,4331.14269,029,452 100.003,247,4811.21 其中：青岛市158,144,39354.752,208,6101.40149,899,130 55.721,974,395 1.32 9.5按担保方式划分的贷款情况金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日贷款金额占总额百分比%贷款金额占总额百分比% 信用贷款 57,095,244 19.77 52,463,310 19.50 保证贷款 62,367,835 21.59 56,725,873 21.09 抵押贷款 111,412,961 38.57 104,787,862 38.95 质押贷款 57,959,517 20.07 55,052,407 20.46 客户贷款总额 288,835,557 100.00 269,029,452 100.00 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告31 9.6前十大单一借款人的贷款情况金额单位：人民币千元十大借款人行业报告期末贷款金额占贷款总额百分比% A租赁和商务服务业 2,500,000 0.87 B租赁和商务服务业 2,044,000 0.71 C租赁和商务服务业 2,000,000 0.69 D制造业 1,748,064 0.61 E文化、体育和娱乐业 1,733,330 0.60 F租赁和商务服务业 1,700,000 0.59 G租赁和商务服务业 1,690,000 0.59 H租赁和商务服务业 1,499,404 0.52 I租赁和商务服务业 1,498,680 0.52 J交通运输、仓储和邮政业 1,418,000 0.47 合计 17,831,478 6.17 9.7按逾期期限划分的贷款分布情况金额单位：人民币千元逾期期限2023年6月30日2022年12月31日贷款金额占总额百分比%贷款金额占总额百分比% 未逾期贷款284,455,94698.48 264,863,44898.45 逾期3个月（含）以内1,463,9120.51 1,572,6480.59 逾期3个月至1年（含） 1,481,6920.51 1,779,9810.66 逾期1年以上至3年（含） 1,059,3820.37 453,8540.17 逾期3年以上374,6250.13 359,5210.13 客户贷款总额288,835,557100.00 269,029,452100.00 本公司对逾期贷款采取审慎的分类标准，逾期60天以上贷款全部纳入不良贷款。

9.8抵债资产及其减值准备计提情况报告期末，本公司无抵债资产。

9.9贷款减值准备的变化本公司以预期信用损失为基础进行贷款减值会计处理并确认损失准备。

当贷款在报告期末只具有较低的信用风险，或贷款的信用风险自初始确认后并未显著增加时，本公司按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备；青岛银行股份有限公司2023年半年度报告32 其他情况下，本公司按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。

本公司在报告期末重新计量预期信用损失。

此外，本公司定期审阅运用预期信用损失模型确定减值准备的过程中涉及到的若干关键参数和假设，包括违约概率、违约损失率等参数估计，前瞻性调整及其他调整因素等。

下表列出本公司贷款减值准备的变化情况。

金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年期/年初余额7,137,1416,439,606 本期/年计提1,120,4942,636,284 本期/年核销(449,579) (2,046,387) 本期/年转出- - 本期/年收回已核销21,023122,818 其他变动(14,660) (15,180) 期/年末余额7,814,4197,137,141 本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策。

报告期末，本公司贷款（含贴现）减值准备78.14亿元，比上年末增加6.77亿元，增长9.49%，拨备覆盖率237.34%，比上年末提高17.57个百分点，贷款拨备率2.71%，比上年末提高0.06个百分点，均满足监管要求。

9.10对不良资产采取的相应措施报告期内，本公司持续强化高质量发展，对资产质量各项指标实行精细化动态管控，将实时动态管理与常规化管理机制有效结合，加强动态管理和分类分层管理，持续提升风险管控效率，严控新增不良；不断加强不良资产运营能力，以提质增效为核心，优化不良处置策略，有序推进不良资产管理工作；加大存量不良资产处置力度，全面推进，重点突破，拓宽处置渠道和方式，多措并举，提升收益贡献度，并取得了良好成效，报告期末本公司不良贷款率持续下降，资产质量持续稳定向好。

9.11集团客户授信及风险管理情况本公司对集团客户坚持实行“统一授信、额度适度、分类管理、实时监控、主办行制”的授信原则，制定了集团客户授信业务风险管理制度，建立了与集团客户授信业务风险管理特点相适应的管理机制及管理信息系统，构建了完整的集团家谱，同时不断完善集团客户授信的系统控制方案，不断加强集团客户授信全青岛银行股份有限公司2023年半年度报告33 流程控制，持续提升集团客户授信业务风险管理水平。

一是对集团客户实行统一授信管理，规范本行和所属子公司统一识别集团客户、相关信息互通管理等，集中对集团客户授信进行风险控制；二是设立大额授信审查委员会，对全行满足大额授信标准的授信业务进行审查审批；三是以从事集团主营业务的核心企业为主体，整合分析集团客户的各类信用风险信息，根据集团客户的风险大小和自身风险承担能力，合理确定集团客户授信方案，审慎确定对集团客户的总体授信额度和各成员单位的分项额度，防止授信风险过度集中；四是持续优化对集团客户授信集中度的机控模式，根据风险管控需要对集团客户授信额度进行集中管控；五是实行集团客户授信主办行制，主办行牵头负责集团客户的整体授信管理，并按照规定向总行报告集团客户重大事项，实现风险管控的统一协调；六是持续完善集团客户风险预警机制，在贷前审批的流程节点，根据集团客户所处的行业和经营能力设置适当的风险预警线，并作为贷后检查的重要内容之一，前瞻性地监测和防范风险，确保集团客户的总体授信风险可控。

9.12重组贷款情况金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日贷款金额占总额百分比%贷款金额占总额百分比% 已重组贷款108,7380.04133,2870.05 发放贷款和垫款总额288,835,557100.00269,029,452100.00 本公司对重组贷款实施严格的管控，报告期末，本公司重组贷款占比0.04%，较年初下降0.01个百分点。

十、资本充足率与杠杆率分析本公司持续优化业务结构，加强资本管理，以不断提高资本风险抵御能力和资本回报为目标，并在此基础上合理确定资本充足率目标，综合运用绩效考核、资本配置等手段引导业务发展，以此实现总体战略、业务发展、资本管理战略协同发展。

在内部资本管理方面，本公司强化经济资本配置管理功能，统筹资产业务发展与资本节约，增强经营机构资本节约意识。

在绩效考核方案中考虑各机构资本消耗情况与收益，逐步优化风险调整绩效考核方案，引导分支机构和管理部门多开展节约资本的业务及资本回报高的业务，努力实现风险加权资产收益率最大化。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告34 同时，建立健全资本和风险加权资产之间的平衡制约机制，确保资本充足率持续达标。

10.1资本充足率本公司按照《商业银行资本管理办法（试行）》及其他相关监管规定的要求计算资本充足率。

信用风险加权资产采用不同的风险权重进行计算，并考虑合格抵押和担保的影响，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。

报告期内本公司资本充足指标均满足监管要求。

报告期末，本公司资本充足率13.37%，比上年末下降0.19个百分点，主要是各项业务稳健发展，业务增长的同时风险加权资产随之增加；核心一级资本充足率8.79%，比上年末提高0.04个百分点，主要是留存收益补充核心一级资本，提升核心一级资本充足率水平。

下表列出所示日期本公司资本充足率相关资料。

金额单位：人民币千元本公司2023年6月30日2022年12月31日核心一级资本32,185,23930,003,939 其中：股本5,820,3555,820,355 资本公积可计入部分10,687,63410,687,634 其他综合收益801,70383,726 盈余公积2,388,2482,388,248 一般风险准备6,618,0476,618,047 未分配利润5,226,9663,822,519 少数股东资本可计入部分642,286583,410 核心一级资本调整项目 (654,644) (834,333) 核心一级资本净额31,530,59529,169,606 其他一级资本6,481,4216,473,571 一级资本净额38,012,01635,643,177 二级资本9,935,8059,569,041 总资本净额47,947,82145,212,218 风险加权资产总额358,521,966333,440,925 其中：信用风险加权资产总额304,926,831276,517,007 市场风险加权资产总额32,769,70736,098,490 操作风险加权资产总额20,825,42820,825,428 核心一级资本充足率（%） 8.798.75 一级资本充足率（%） 10.6010.69 资本充足率（%） 13.3713.56 报告期末，本行母公司层面资本充足率12.91%，比上年末下降0.21个百分青岛银行股份有限公司2023年半年度报告35 点；核心一级资本充足率8.23%，比上年末提高0.03个百分点。

下表列出所示日期本行资本充足率相关资料。

金额单位：人民币千元本行2023年6月30日2022年12月31日核心一级资本30,425,19528,560,297 其中：股本5,820,3555,820,355 资本公积可计入部分10,687,63410,687,634 其他综合收益801,70383,726 盈余公积2,388,2482,388,248 一般风险准备6,316,9266,316,926 未分配利润4,410,3293,263,408 核心一级资本调整项目 (2,341,238) (2,524,326) 核心一级资本净额28,083,95726,035,971 其他一级资本6,395,7836,395,783 一级资本净额34,479,74032,431,754 二级资本9,569,5169,235,093 总资本净额44,049,25641,666,847 风险加权资产总额341,291,690317,558,522 其中：信用风险加权资产总额289,130,822262,068,871 市场风险加权资产总额32,769,70736,098,490 操作风险加权资产总额19,391,16119,391,161 核心一级资本充足率（%） 8.238.20 一级资本充足率（%） 10.1010.21 资本充足率（%） 12.9113.12 10.2杠杆率按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》的规定，商业银行的杠杆率不得低于4%。

报告期末，本公司根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算的杠杆率为6.07%，与上年末持平，高于监管要求。

下表列出本公司与杠杆率监管项目对应的相关会计项目以及监管项目与会计项目的差异。

金额单位：人民币千元序号项目2023年6月30日2022年12月31日1并表总资产568,400,907529,613,992 2并表调整项- - 3客户资产调整项- - 4衍生产品调整项2,190,0002,280,000 5证券融资交易调整项- - 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告36 6表外项目调整项55,967,16756,120,991 7其他调整项(654,644) (834,333) 8调整后的表内外资产余额625,903,430587,180,650 下表列出本公司杠杆率水平、一级资本净额、调整后的表内外资产及相关明细项目信息。

金额单位：人民币千元序号项目2023年6月30日2022年12月31日1表内资产（除衍生产品和证券融资交易外） 560,296,451529,505,616 2减：一级资本扣减项(654,644) (834,333) 3调整后的表内资产余额（衍生产品和证券融资交易除外） 559,641,807528,671,283 4各类衍生产品的重置成本（扣除合格保证金） 104,771108,376 5各类衍生产品的潜在风险暴露2,190,0002,280,000 6已从资产负债表中扣除的抵质押品总和- - 7减：因提供合格保证金形成的应收资产- - 8 减：为客户提供清算服务时与中央交易对手交易形成的衍生产品资产余额- - 9卖出信用衍生产品的名义本金- - 10减：可扣除的卖出信用衍生产品资产余额- - 11衍生产品资产余额2,294,7712,388,376 12证券融资交易的会计资产余额7,999,685 - 13减：可以扣除的证券融资交易资产余额- - 14证券融资交易的交易对手信用风险暴露- - 15代理证券融资交易形成的证券融资交易资产余额- - 16证券融资交易资产余额7,999,685 - 17表外项目余额55,967,16756,120,991 18减：因信用转换减少的表外项目余额- - 19调整后的表外项目余额55,967,16756,120,991 20一级资本净额38,012,01635,643,177 21调整后的表内外资产余额625,903,430587,180,650 22杠杆率（%） 6.076.07 下表列出所示日期本公司杠杆率相关情况。

金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2023年3月31日2022年12月31日2022年9月30日杠杆率（%） 6.075.996.076.24 一级资本净额38,012,01636,520,12435,643,17736,557,766 调整后表内外资产余额625,903,430609,811,550587,180,650586,234,446 根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，本公司资本构成、有关科目展开说明、资本工具主要特征等信息，在本行网站（）青岛银行股份有限公司2023年半年度报告37 “投资者关系”栏目中进行详细披露。

十一、投资状况分析11.1总体情况金额单位：人民币千元被投资单位2023年6月30日2022年12月31日在被投资单位持股比例(%) 本期现金红利中国银联股份有限公司13,00013,0000.34 - 山东省城市商业银行合作联盟有限公司10,00010,0001.14 - 城市商业银行资金清算中心2502500.81 - 合计23,25023,250不适用- 注：以上投资在资产负债表中计入以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。

报告期末，本公司投资的其他情况详见本半年度报告“第三节管理层讨论与分析5.1.2金融投资”及“第三节管理层讨论与分析十四、主要控股参股公司分析”。

11.2报告期内获取的重大的股权投资情况报告期内，本公司不存在获取重大股权投资情况。

11.3报告期内正在进行的重大的非股权投资情况报告期内，本公司无正在进行的重大的非股权投资情况。

11.4证券投资情况报告期末，本公司证券投资分布情况如下：金额单位：人民币千元证券品种证券投资金额证券投资占比% 政府及中央银行债券59,078,79936.87 政策性银行债券21,503,16613.42 同业及其他金融机构债券38,143,190 23.80 企业实体债券41,529,90225.91 合计160,255,057100.00 报告期末，本公司持有的金额重大的前十只证券情况如下：金额单位：人民币千元证券名称面值利率（%）到期日减值准备债券1 5,780,000.00 2.522028-05 463.99 债券2 5,170,000.00 3.392050-03 152.94 债券3 3,250,000.00 3.022033-03 263.50 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告38 债券4 3,140,000.00 2.692027-06 251.74 债券5 3,030,000.00 2.872028-02 247.56 债券6 2,740,000.00 3.182026-09 223.10 债券7 2,500,000.00 2.732028-01 202.42 债券8 2,400,000.00 2.882029-06 627.36 债券9 2,250,000.00 3.552040-05 589.66 债券10 2,130,000.00 3.122026-12 66.31 11.5衍生品投资情况金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日名义金额资产公允价值负债公允价值名义金额资产公允价值负债公允价值利率互换及其他74,025,544104,771 (470,263) 55,095,380108,376 (188,147) 注：1.本公司在董事会确立的风险偏好和自身衍生品市场风险框架内，遵循限额要求，积极开展各类衍生品交易。

报告期末，本公司持有的衍生金融工具包括利率互换等。

2.报告期内本公司衍生品的会计政策及核算具体原则与上一报告期相比未发生重大变化。

11.6募集资金使用情况1.募集资金总体使用情况报告期内，本行无新增募集资金。

2.募集资金承诺项目情况不适用。

3.募集资金变更项目情况报告期内，本行不存在募集资金变更项目情况。

十二、重大资产和股权出售报告期内，本公司不存在重大资产和股权出售事项。

十三、其他财务信息13.1表外项目分析本公司资产负债表表外项目具体包括信贷承诺、资本承诺等。

信贷承诺是最主要的组成部分，报告期末，信贷承诺余额746.37亿元。

有关情况参见本报告“财务报表附注九、承担及或有事项”。

13.2逾期未偿付债务情况报告期末，本公司不存在逾期未偿付债务。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告39 13.3资产押计情况报告期末，本公司抵押部分资产用作回购协议、向中央银行借款、吸收存款和债券借贷的担保物。

有关情况详见本半年度报告“财务报表附注九、6.抵押资产”。

13.4变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因金额单位：人民币千元项目2023年1-6月2022年1-6月增减幅度(%)主要原因手续费及佣金支出(241,823) (144,790) 67.02理财、信用卡业务手续费支出增加公允价值变动损益258,36665,372295.22 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资公允价值变动增加汇兑损益(95,786) 418,656 (122.88) 境外优先股赎回后，汇率波动对汇兑损益的影响明显变小所致其他收益42,80224,91471.80普惠小微贷款支持工具激励金增加资产处置损益28,773 (948) 3,135.13其他长期资产的处置收益增加其他资产减值损失- (6,027) (100.00)本期未发生相关业务其他业务成本(51) (121) (57.85)正常波动，绝对金额较小营业外收入16,3195,456199.10与日常活动无关的政府补助增加营业外支出(10,735) (3,065) 250.24与日常活动无关的支出增加所得税费用(378,767) (264,037) 43.45利润总额增加少数股东损益71,83241,93971.28子公司盈利增加其他综合收益的税后净额717,977 (79,012) 1,008.69 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资公允价值变动增加金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日增减幅度(%)主要原因拆出资金12,879,6488,432,02252.75拆放非银同业款项增加买入返售金融资产7,985,878 -不适用买入返售债券规模增加同业及其他金融机构存放款项1,036,6976,439,660 (83.90) 加强同业主动负债管理，适度调整同业负债结构，在卖出回购金融资产款增加的同时，适当压缩同业存款规模衍生金融负债470,263188,147149.94货币衍生工具负债公允价值重估增加卖出回购金融资产款35,076,35825,634,35436.83 加强同业主动负债管理，增加成本率相对较低的卖出回购债券业务规模应付职工薪酬341,917652,469 (47.60)应付工资减少预计负债358,592252,64241.94 开出融资保函和未使用的信用卡额度减值准备计提增加其他综合收益801,70383,726857.53 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资公允价值变动增加未分配利润5,226,9663,822,51936.74留存收益增加青岛银行股份有限公司2023年半年度报告40 13.5应收利息增减变动情况报告期末，本公司应收利息0.34亿元，比上年末减少0.05亿元，下降13.74%，主要是发放贷款和垫款应收利息减少。

下表列出所示期间本公司应收利息各项目增减变动情况。

金额单位：人民币千元项目2022年12月31日本期增加本期收回2023年6月30日发放贷款和垫款39,810410,578 (416,046) 34,342 长期应收款- 4,598 (4,598) - 合计39,810415,176 (420,644) 34,342 注：根据中华人民共和国财政部颁布的《2018年度金融企业财务报表格式》要求，“应收利息”科目仅反映已到期可收取但于报告期末尚未收到的利息，由于金额相对较小，应在“其他资产”项目中列示。

本公司应收利息已计提减值准备，核销执行呆账核销程序与政策。

13.6坏账准备提取情况报告期末，本公司坏账准备0.31亿元，比上年末减少0.08亿元，下降20.92%。

其中，应收利息坏账准备0.18亿元，比上年末减少0.07亿元，下降28.07%，主要是发放贷款和垫款应收利息坏账准备减少。

下表列出截至所示日期本公司应收利息、其他应收款及其坏账准备提取情况。

金额单位：人民币千元项目2023年6月30日2022年12月31日变动额应收利息34,34239,810 (5,468) 减：应收利息坏账准备(17,531) (24,373) 6,842 应收利息账面价值16,81115,4371,374 其他应收款294,343199,18095,163 减：其他应收款坏账准备(12,980) (14,211) 1,231 其他应收款账面价值281,363184,96996,394 十四、主要控股参股公司分析14.1主要子公司及对本公司净利润影响达10%以上的参股公司情况金额单位：人民币亿元公司名称公司类型主要业务注册资本总资产净资产营业收入营业利润净利润青银理财有限责任公司全资子公司面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理10.0019.1917.363.022.341.81 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告41 财顾问和咨询服务；经国家金融监督管理总局批准的其他业务青岛青银金融租赁有限公司子公司融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询等10.00173.8417.322.901.921.47 14.2报告期内取得和处置子公司的情况报告期内，本行无取得和处置子公司的情况。

14.3主要控股参股公司情况说明青银理财成立于2020年9月16日，注册资本10亿元，注册地青岛，由本行全资发起设立。

青银理财是我国北方地区首家、全国第六家获批的城商行理财子公司，主要经营范围是面向不特定社会公众公开发行理财产品，面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理、提供理财顾问和咨询服务。

青银理财以资管新规及配套政策为导向，致力于回归资管业务本源、服务实体经济，坚持以投资驱动产品设计，从而带动客群的发展战略，凭借自身专业投研能力、大类资产多元配置、交易择时等能力，在市场震荡期间产品表现优异，获得市场与客户好评，管理规模持续稳健增长。

青银金租成立于2017年2月15日，注册资本10亿元，注册地青岛，由本行发起设立，本行持有青银金租51%的股权。

青银金租作为青岛地区唯一获批的金融租赁公司，始终坚守金融发展的初心使命，建立了以“融物+融资”为核心的经营模式，坚持服务实体、服务制造业、服务中小企业、服务“三农”定位，以及“立足当地、服务当地、深耕当地”理念，围绕青岛市和山东省的经济特色，在先进制造业、绿色低碳、蓝色金融等战略新兴产业寻找业务切入点，满足承租人在购置设备、促进销售、盘活资产、均衡税负、改善财务结构等方面的个性化需求，提供融资融物、资产管理、经济咨询等全新金融租赁服务。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告42 十五、业务发展综述15.1零售银行业务报告期内，在国内外严峻复杂的市场环境下，本行围绕“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，锚定高质量发展总目标，零售规模呈现稳健增长态势，存款结构得到进一步优化。

持续聚焦客群建设数字赋能，多措并举，不断深化零售客群经营质效，全方位推进零售业务高质量发展。

报告期内，本公司零售银行业务实现营业收入17.43亿元，占本公司营业收入的27.39%。

1.零售客户与管理客户资产本行以“幸福·陪伴”为核心经营理念，持续加快零售产品创设和服务创新，不断完善场景建设，强化数据赋能，通过整合资源精准施配、优化过程管理、闭环评价等措施，逐步提高获客、活客、提客的质效投入产出比。

一是线下启动“凝心聚力·强客基”项目，通过向网点赋能储客管理工具、精准数据分析、实战案例分享、晨会直播分享等有力支撑，推动一线获客渠道场景深度打造；二是线上通过“四位一体”打法，以数据赋能，强化对线上长尾客群的精细化经营；三是通过调节内部考核激励机制，有效优化零售客群结构。

客户资产再创新高，客群结构显著优化。

报告期末，零售客户数807.25万户，较上年末增长36.28万户，新客户有效率1同比提升5.14%。

零售客户在本行保有资产规模达3,150.89亿元，较上年末增长145.65亿元，增幅4.85%。

其中，金融资产20万元以上中高端客户达到35.36万户，有效拉动了金融资产的增长；中高端客户在本行保有的资产规模为2,729.37亿元，在所有零售客户资产规模中的占比为86.62%。

本行依托公私联动、板块联动等方式，有效代发业务在稳健中持续发展再创新高。

报告期内，本行新增代发企业8,729户，较去年同期增长153.90%，代发企业增长取得历史性突破。

报告期末，本行助农金融综合服务站已达标开业1,245家，较上年末增加218家，增幅21.23%；社区银行服务客户3.79万户，惠农客户27.47万户，较上年末增加3.27万户，增幅13.51%。

存款快速增长，成本稳中有降。

本行零售存款继续保持快速增长，零售存款在青岛地区和本行内的份额占比持续攀升。

报告期末，本行零售存款余额1,680.10亿元，较上年末增长206.82亿元，增幅14.04%；报告期末，本行零售1新客户有效率指报告期内新开户的零售客户中，AUM月日均余额大于等于1,000元的客户数占比。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告43 存款占存款总额的45.40%，较上年末提高2.24个百分点，零售存款占比持续提升。

本行坚持在发展中积极进行结构调整，有序压降三年期以上定期存款等高成本产品规模，成本稳中有降，存款结构持续向好。

报告期内，零售存款平均成本率2.67%，较去年同期下降0.06个百分点。

数字化转型助推发展。

报告期内，围绕本行新三年战略规划，立足“产品设计差异化、客户经营精细化、渠道场景协同化、运营管理智能化”的思路主线与方向，完成“零售业务数字化转型战略规划模型”的重构升级，实现“业务数据化、数据业务化”多点开花，持续优化“个人手机银行7.0”“零售智能营销4.0”和“财富频道3.0”等系统，推出“消费贷”“经营贷”等线上贷款产品。

2.零售贷款本行推动流程及产品创新，重点发展普惠金融、消费贷款业务，稳步发展自营互联网贷款，提升互联网贷款省内投放占比，个人住房按揭贷款实现稳中有升。

报告期末，本行零售贷款（含信用卡）余额752.82亿元，较上年末增长19.02亿元，增幅2.59%，占各项贷款余额的26.06%。

报告期内，本行实现零售贷款利息收入18.39亿元，零售贷款平均收益率5.57%。

创新发展普惠金融。

报告期内，本行继续贯彻落实“立足地方经济，服务小微企业”的普惠经营原则，推动流程及产品创新。

成功上线个人普惠贷款线上直联抵押，成为全省首家实现个贷业务全种类、全流程、接口式抵撤押的金融机构，有效提升了抵押效率和风控水平。

推出房抵快贷、养殖宝、种植宝等产品，推进线上渠道开发，产品功能进一步丰富，采用标准化调查审查，提升线下贷款效率。

报告期末，个人普惠贷款余额96.93亿元，分支行个人普惠贷款增长额超越去年全年，实现历年同期最好增长水平。

对零售涉农贷款开展有效尝试，报告期内累计发放2.02亿元，授信余额1.86亿元，贷款结构持续优化。

稳步发展自营互联网贷款。

报告期末，本行个人消费贷款余额179.20亿元，较上年末增长9.88亿元，增幅5.84%。

报告期内，本行稳步发展自营互联网贷款“海融易贷”，持续优化“市民贷”“乡村振兴贷”“店易贷”等产品，优化业务流程，提升客户体验。

报告期末，“海融易贷”累计发放贷款8,658笔，发放金额8.47亿元，业务存量规模3.04亿元。

报告期末，互联网贷款余额104.17亿元，其中省内余额占比达92.85%，占比较上年末提升7.22%。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告44 个人住房按揭贷款稳中有升。

在市场需求不足、提前还款突增的不利环境下，个人住房按揭贷款稳中有升。

报告期末，本行个人住房按揭贷款余额471.04亿元，较上年末增长6.44亿元，增幅1.39%。

3.信用卡业务本行信用卡业务强化自有渠道获客能力，不断挖掘外部获客新渠道，以客户为中心，持续推动产品和服务升级。

报告期末，本行信用卡新增发卡25.56万张，累计发卡总量达到390.81万张，较上年末增长7.00%；信用卡透支金额123.82亿元，较上年末增长4.31亿元，增幅3.61%。

报告期内，实现信用卡交易金额414.96亿元，同比增长12.39%，信用卡业务营业收入为5.73亿元，同比增长30.63%。

强化自有渠道获客能力，不断挖掘外部获客新渠道。

一是切实加强本行自有获客能力建设，报告期内，本行自有渠道合计发卡20.61万，占比达80.63%。

二是聚焦发卡后激活等生命周期的关键节点，持续提升激活率等关键指标，报告期末激活率达52.51%，较上年末增长1.24个百分点。

其中，直销渠道激活率达到84.80%，较上年末增长2.44个百分点，提升显著。

三是持续推进产品创新、不断丰富信用卡卡种，推出标准无界卡，惠享出行权益；与第三方机构合作发卡，进一步拓宽获客渠道。

以客户为中心，持续推动产品和服务升级。

本行不断推出更加丰富的营销活动，上线“青银周例惠”活动，包含美食、饮品、观影、出行四个板块，不断拓展本地合作商户，深耕本地生活场景，为客户打造“本地生活”+“本地金融”服务；上线百货周周惠活动，联合商超百货开展满减、线上购物折扣活动，增加客户黏性及消费，不断夯实客群基础。

4.财富管理暨私人银行业务本行财富管理暨私人银行业务坚持“以客户为中心、以市场为导向”的经营服务理念，积极把握市场机遇，持续打造专业服务团队，升级顾问式财富管理模式；着力加速私人银行体系建设，以专业资产配置的财富管理策略牵引高端客群经营，实现客群数量、资产规模及业务收入的可持续增长。

报告期末，资产管理规模100万元以上的零售客户共61,393户，在本行保有的资产共计1,407.82亿元。

报告期内，实现财富管理手续费及佣金收入2.04亿元，同比增长29.94%，其中代理青岛银行股份有限公司2023年半年度报告45 保险业务收入1.56亿元，同比增长154.28%。

5.客户服务管理本行持续深化服务管理发展思路，统筹推进以用户体验为中心的服务管理体系升级，开展一系列以用户体验为突破点的服务价值化提升工作，多项业务实现新突破。

一是智能AI技术赋能用户体验，搭建线上服务数字化体验新阵地，数字化运营能力再提升，为客户打造即时性与个性化的“新一代”服务体验；二是围绕零售客群经营，服务掘金新户经营持续深化，客群“首面经营”业绩再攀新高，客群厅堂服务盘活项目有序推进；三是将服务管理转化为“用户主导”，聚焦用户偏好，建立以用户体验数据为管理依据的服务体验管理体系，打造“灵活有礼的待客之道”服务体验新形态。

本行品牌实力再获肯定，以270.69亿元的品牌价值七度入选“中国500最具价值品牌”，是山东省唯一入选的金融企业。

15.2公司银行业务报告期内，本行聚焦客群建设，提升客户分层经营能力和精细化管理水平，跨部门协同研发拳头产品，强化产品创新，完善产品体系，助力抢抓优质资产，不断优化资产结构。

报告期内公司银行业务实现营业收入29.41亿元，占本公司营业收入的46.21%。

1.公司存款报告期内，本行不断提升客群经营能力和管理水平，以客群建设夯实存款基础，公司存款稳定增长。

报告期末，公司存款余额（不含应计利息）2,019.32亿元，较上年末增长83.03亿元，增幅4.29%。

其中，公司活期存款979.58亿元，较上年末增长62.97亿元，增幅6.87%，占公司存款余额的48.51%，占比提升1.17个百分点；公司定期存款1,039.74亿元，较上年末增长20.05亿元，增幅1.97%。

公司存款平均成本率1.91%。

报告期内，本行公司客户日均存款1,924.54亿元，较上年末增长12.40亿元，增幅0.65%，其中，总行级战略客户日均存款1,040.13亿元。

2.公司贷款资产结构优化，业务稳健发展。

报告期末，公司贷款余额（含票据贴现、未含应计利息）2,135.54亿元，较上年末增加179.04亿元，增幅9.15%，占贷款总额（未含应计利息）的73.94%。

本行全面贯彻新发展思路，加快培育绿色低碳金青岛银行股份有限公司2023年半年度报告46 融产品、打造蓝色金融特色品牌，加大对先进制造业的信贷投入，有效满足民营企业和普惠中小微企业的信贷需求，资产业务重心转向制造业、公用事业客群，持续推动资产结构优化和业务稳健发展。

坚持与地方经济同舟共济，与当地居民互信互利，与小微企业合作共赢。

本行明确提出“完善普惠金融经营体系，建立普惠金融专业化经营模式”的目标，以“构建专营机制、建设业务平台、完善产品体系、坚持数字化转型”为具体发展举措，普惠金融业务实现稳健发展。

报告期末，普惠贷款余额309.88亿元，较上年末增长38.63亿元，增幅14.24%，高于全行各项贷款增速。

普惠贷款5.05万户，普惠贷款不良率为0.87%，加权平均利率为4.11%，阶段性完成国家金融监督管理总局关于“两增两控”的考核要求。

涉农贷款余额497.86亿元，较上年末增长13.10亿元，增幅2.70%，其中普惠型涉农贷款余额55.41亿元，较上年末增长12.03亿元。

3.公司客户聚焦客群建设，推进客群战略。

本行启动战略客群重塑工作，拟定全新客群经营模式，不断提升客户分层经营能力和精细化管理水平。

报告期末，本行开立账户的公司客户总数22.58万户。

报告期内，本行公司客户新开户2.39万户，创历史新高。

公司有贷户较上年末增加1,950户，增幅38.61%；其中500万元以下客户新增1,377户，增幅51.25%。

年日均存款1万元以上的有效客户7.89万户，较上年末增长0.48万户，增幅6.48%；年日均存款50万元以上的价值客户1.24万户，较上年末增长787户，增幅6.78%；机构客户3,920户，较上年末增长517户，增幅15.19%；上市、拟上市客群609户，较上年末增长28户，增幅4.82%；卫生健康客群数量3,510户，较上年末增长280户，增幅8.67%。

交易银行客户拓展成果显著，国际业务能力持续提升。

报告期末，国际业务结算户2,823户，较上年末增加611户，增幅27.62%；完成国际结算量68.17亿美元，同比增长24.72%，国际收支业务青岛地区市场份额由第12位提升至第7位；营收突破6,000万元，同比增长61.95%。

供应链上下游客户3,404户，较上年末增长1,421户，增幅71.66%；线上供应链业务余额达59.24亿元，较上年末增长34.68亿元，增幅141.21%。

现金管理客群6,637户，较上年末增加2,068户，增幅45.26%。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告47 4.公司产品构建协同机制，推动业务发展。

本行建立跨部门协同机制，联合开展“春耕行动”“春雨行动”等多个专项行动，助力全行抢抓优质资产、研发拳头产品。

其中围绕上市拟上市公司、国际业务、供应链金融等创新推出24款产品。

报告期内，各专项产品合计已审批5,486笔，审批金额229.04亿元，实现落地出账75.23亿元。

本行开展公司金融“七色光”产品体系建设，搭建结算宝、融资管家、财资管家等“七色”产品体系框架，形成公司产品品牌。

响应国家战略，推动产品创新。

本行积极响应国家碳达峰、碳中和战略，切实推动产品创新，夯实绿色金融产品谱系，提升绿色金融综合服务能力。

本行投放全国首笔碳排放披露支持贷款，报告期末，本行绿色信贷余额235.28亿元，较上年末增加26.04亿元，增幅12.45%，高于全行贷款增幅。

15.3金融市场业务报告期内，本行金融市场业务持续推进结构调整，扩大收入规模，实现降本增效。

本行托管业务圆满完成中国证监会现场验收、业务许可证换领，正式展业；金融市场各项业务稳健发展，形成以自营投资及同业业务为核心，以业务创新和风险控制为保障，资格牌照齐全、具有全国竞争力的专业经营条线。

本行理财业务规模持续增长，盈利能力保持稳健。

报告期内，本公司金融市场业务实现营业收入13.55亿元，占本公司营业收入的21.29%。

1.自营投资报告期内，经济复苏经历强预期弱现实的挑战，债券市场震荡加剧，本行金融市场业务围绕集团年度经营目标、新三年战略规划，持续优化投资结构，坚持轻资本化发展原则，提升资产总量的同时控制资本消耗比例，提高资产整体收益率，压降资产久期，优化市场风险指标，加强标准化资产波段交易提升综合盈利效率，实现降本增效。

本行持续推进自营投资结构调整，金融投资保持稳定增长。

报告期末，本行自营投资规模2,100.46亿元，较上年末增加98.71亿元，增幅4.93%，其中债券投资1,582.90亿元，较上年末增加128.00亿元，增幅8.80%；公募基金339.79亿元，比上年末下降9.71亿元，降幅2.78%；非底层投资资产126.95亿元，比上年末下降9.46亿元，降幅6.93%；其他债权融资产品50.59亿元，比上年末下青岛银行股份有限公司2023年半年度报告48 降10.12亿元，降幅16.67%。

本行具备齐全的银行间市场资格牌照，为金融创新和业务发展奠定坚实的基础。

本行为全国首批市场利率定价自律机制基础成员，首批非坚戈区域交易所属地区的商业银行、通过中国外汇交易中心（CFETS）交易平台与欧洲清算银行进行清算直连的机构；本行为省内城商行首家综合类现券做市商，具备债券通“北向通”“南向通”、普通类衍生品交易业务资格，连续6年获得公开市场业务一级交易商资格，为山东省及青岛市地方政府债券承销团成员。

本行蝉联全国银行间本币市场“核心交易商”和中央结算公司“自营结算100强”，获评优秀货币市场交易商、优秀同业存单发行人及X-Repo年度创新奖；荣获中国进出口银行2022年度境内人民币金融债券“优秀承销商”奖。

2.同业业务及资产托管报告期内，发行同业存单余额642.14亿元，占同业负债的59.89%，占负债总额的12.12%。

人民币同业存款余额14.49亿元，占同业负债的1.35%，占负债总额的0.28%。

同业定期存款余额7.58亿元，占比34.77%，同业活期存款余额14.21亿元，占比65.23%。

资产托管业务成功落地展业。

报告期内，本行通过中国证监会现场验收，顺利完成证券期货业务许可证换领工作，经营范围增加基金托管业务。

完成首单资产支持证券产品托管落地，有序推进公募证券投资基金、基金专户、券商资管计划、银行理财等产品托管业务落地，已签约待落地托管项目总规模超90亿元。

3.资产管理报告期内，本公司理财业务管理规模稳健增长，理财产品盈利能力稳步提升。

理财产品到期收益情况处于同业优秀水平，“固收+”主题系列产品与权益类产品表现业内领先；代销渠道拓展效果显著，行外渠道理财存量规模较上年末增长41.88%，占产品总规模比例超四成。

报告期末，本公司存续理财产品691只，余额2,226.00亿元，理财产品规模较上年末增长10.85%。

报告期内，本公司发行理财产品234只，募集金额合计3,345.96亿元。

报告期内，理财产品手续费及佣金收入5.04亿元，较上年同期增加0.45亿元，增长9.79%。

报告期末，本公司理财投资资产余额2,347.70亿元，直接和间接投资的资产青岛银行股份有限公司2023年半年度报告49 种类主要包括固定收益类、非标准化债权类、公募基金及资本市场类资产等。

其中，固定收益类资产2,076.88亿元，占比88.46%；非标准化债权类资产119.00亿元，占比5.07%；公募基金107.64亿元，占比4.59%；资本市场类资产44.18亿元，占比1.88%。

据普益标准发布的《银行理财能力排名报告（2023年二季度）》，本行全资子公司青银理财的综合理财能力在城商系理财机构中排名第六位。

同时，青银理财凭借自身的投资优势和良好口碑，荣获深交所颁发的2022年度“优秀债券投资机构（银行理财）”奖、中国资管群星汇颁发的“五星奖”和“固收类理财管理奖”及普益标准颁发的“卓越投资回报理财公司”“卓越创新理财公司”“优秀权益类银行理财产品”三项金誉奖。

4.投资银行本行投行业务深度广度显著提升，投行品牌影响力逐年提高。

报告期内，本行投行业务种类涵盖债券承销及信用风险缓释凭证（CRMW）两大产品线。

其中，债务融资工具发行金额为219.76亿元，本行承销额度为140.40亿元；非标准化产品发行金额为67.35亿元，同比增加0.80亿元；信用风险缓释凭证发行金额为10.45亿元。

报告期内，本行民营制造业债券承销业务及信用风险缓释凭证业务取得突破性发展。

本行多个发行项目取得了山东省内同评级可比项目的年内最低价格，以较少的资本耗用满足了优质大型企业的低成本融资需求，有效增加客户粘性，筑牢客户关系。

本行“赋能蓝色经济科创票据”项目荣获“2022年度青岛市金融创新奖评选”第一名，充分体现本行投行业务的金融创新实力。

15.4分销渠道1.物理分销渠道本行的营业网点布局以青岛为核心、辐射山东省。

报告期末，本行在山东省的青岛、济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台、滨州、潍坊、临沂、济宁、泰安、菏泽、日照等15个城市共设有181家营业网点，其中分行16家。

在青岛地区，本行设有1家总行营业部、1家分行及103家支行。

本行的控股子公司青银金租、全资子公司青银理财总部均位于青岛。

报告期末，本行拥有在行式自助银行104家。

本行共拥有自助设备408台，青岛银行股份有限公司2023年半年度报告50 包括自助取款机13台、自助存取款机271台、自助服务终端机124台，提供提款、存款、转账、账户查询、缴费等服务。

报告期内，本行自助银行交易281.89万笔，交易金额94.79亿元。

2.电子银行渠道本行将电子银行服务作为创新发展的重要突破口，围绕“幸福·陪伴”的建设理念，持续优化线上服务渠道，不断重构产品与服务，全面增强渠道服务能力，打破金融服务“界限”，促进科技金融的蓬勃发展。

（1）手机银行报告期内，本行坚持“以客户为中心”的原则，围绕“幸福·陪伴”的核心理念，结合市场需求变化，不断完善手机银行前中后台体系建设。

启动手机银行“线上财富管理”体系建设，将原有产品货架方式融入标准普尔资产象限分配逻辑线，为客户提供投前、投中、投后无断点的全旅程陪伴式服务；实现代销理财、代销基金、借记卡、云充值等10类产品共7项客户体验点的升级、4类操作流程的简化重塑、9个风险合规点的加固，以及新市民专属理财产品的发行支撑；本行手机银行“五人五面”差异化场景服务，获中国电子银行网主办的第六届数字金融创新大赛“数字营销”银奖。

报告期末，手机银行存量用户数490.35万户，较上年末新增32.48万户，增幅7.09%；累计交易金额达到2,286.79亿元，较上年同期增长14.90%。

（2）网上银行报告期末，个人网上银行客户累计达到74.41万户，较上年末增长0.16%；累计交易笔数达到1,278.55万笔，同比下降13.63%；交易金额达到921.32亿元，同比下降0.83%。

报告期末，本行企业网上银行客户22.57万户，较上年末增长22.13%；报告期内累计交易笔数达到581.77万笔，同比增长7.74%；交易金额10,348.50亿元，同比增长3.39%。

15.5信息技术报告期内，本行紧密围绕新三年战略规划，聚焦高质量发展目标，持续加大科技资源投入，深化金融科技创新机制，统筹推进数字化战略落地实施，加快推进重点项目建设，为战略转型注入强劲动能。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告51 本行强化数字化顶层设计，加快数字化创新应用，加强数字化能力建设，全面推动数字化转型。

报告期内，本行形成自顶向下、高度协同的数字化转型治理架构和机制，自主规划，统筹布局，制定完成数字化转型规划方案，明确了数字化转型方向和实施路线。

本行以“线上化、移动化、智能化”为指引，围绕敏稳双态的科技发展战略，聚焦“营销与服务”“运营与管理”“授信与风控”“监管与合规”四大领域，以见效快、易落地的攻坚项目为突破口，以点带面，体系化推动数字化转型取得实效。

报告期内，本行新启动项目28项，顺利投产项目43项。

科技赋能零售业务。

本行坚持“移动优先”战略，持续优化“个人手机银行7.0”“零售智能营销4.0”和“财富频道3.0”等系统，快速推出“消费贷”“经营贷”等线上贷款产品，通过产品、运营和渠道的数字化改造，全面打造客户服务生态。

科技赋能公司业务。

本行完成“新版企业手机银行”项目投产，持续优化“对公线上营业厅”“对公智能营销”“交易银行”等系统，着力搭建线下+线上立体的服务网络，为以核心大企业为中心、涵盖上下游中小企业的产业链客户群提供全方位智能化的金融服务。

报告期内精心打磨出24项拳头产品，实现了核心产品从无到有、从线下到线上、从复杂到简单、从非标到标准化的蜕变。

成功上线的“票据管家”“线上保函”“青银汇通”等重点产品，打造了票据全生命周期管理。

科技赋能管理提升。

本行持续加大数字化基础设施建设，持续深化数据治理，提升数据标准化程度，加强数据质量管控，挖掘释放数据价值。

报告期内，本行完善全行大数据平台，投产“集团智能化预警”“鹰眼360风险监控平台2.0”等项目，优化升级“助农业务管理平台”“增值税管理系统”等项目，全面提升运营智能化能力、智能风控管理能力、数据分析决策能力。

科技核心能力稳步提升。

本行持续提升自主研发能力，积极推进新技术应用和关键技术自主可控，实现移动金融、智能营销、智慧监管、智能机器人（RPA）及数据分析等多个领域的自主开发。

全面夯实信息科技风险管理体系，持续完善常态化风险监控预警机制，深化零故障管理，确保信息系统可靠、稳定、连续、高效运行。

加快关键基础设施国产化改造，全面启动新一代分布式核心系统建设，推进传统架构向分布式架构转型，支撑本行新三年战略规划和数字化转型战略落青岛银行股份有限公司2023年半年度报告52 地。

十六、本公司控制的结构化主体情况本公司控制的结构化主体包括本公司发起的部分资产支持证券以及本公司投资的部分资产管理计划。

由于本公司对此类结构化主体拥有权力，通过参与相关活动享有可变回报，并且有能力运用对此类结构化主体的权力影响可变回报，因此本公司对此类结构化主体存在控制。

本公司未向控制的结构化主体提供财务支持。

十七、风险管理17.1信用风险管理信用风险是指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。

本公司的信用风险主要来源于贷款组合、投资组合、保证和承诺等。

信用风险管理由总行风险管理委员会统一领导，各单位执行信用政策及程序，负责其信贷资产组合的质量及履约，并对信贷资产组合（包括总行审批的资产组合）的所有信用风险进行监控。

报告期内，本公司坚守审慎稳健的风险偏好，致力于构建职能完善、风险制衡、精简高效、各司其职的信用风险管理体系，通过采取以下举措，实现资产质量各项指标持续优化，信用风险管理能力持续提升，为实现全行高质量发展保驾护航。

本公司信用风险管理采取的主要措施如下：1.持续优化全面风险管理体系。

统一全行风险偏好，制定《2023年度风险管理策略与风险偏好方案》，建立风险偏好指标体系，强化风险偏好的传导及执行；完善风险管理部职能，强化对分支机构、子公司风险管理工作的指导和督导，全力打造集团统一风险文化；优化覆盖母行及并表机构的全面信用风险管理体系，加强集团统一授信及并表管理，持续完善集团授信集中度管控方案和措施，保证集团总体授信集中度风险安全可控。

2.持续优化信贷资产质量。

积极推进资本新规、分类新规、减值新规三个监管新规稳步实施，拟定工作指引，组织系列培训，提升全行风险成本意识；对资产质量各项指标实行精细化动态管控，加强风险迁徙变化趋势预判与分析，提高风险信号预处置能力；加强到期贷款和逾期贷款管理，加强不良资产处置，持续将逾期60天以上贷款纳入不良贷款管理，不良贷款率持续下降，达成管控目标。

3.持续加强重点领域风险管控。

不断夯实“贷款三查”基础，严格落实“授青岛银行股份有限公司2023年半年度报告53 信后督察”机制，实行差别化贷后管理措施，提高贷后管理的准确性和有效性；建立风险排查长效机制，加强重点领域、重点客户风险监控，发现问题及时跟踪落实整改；围绕本行新三年战略规划，聚焦制造业转型，优化协同、强化驱动，积极推进行业审批架构调整，全面打造制造业发展体系。

4.持续强化授信后风险排查。

按照集团管控、重点业务、重点条线、重点机构分层分级管理，加强风险评估和压力测试，严格落实产品（集群业务）停复牌机制；开展授信后现场检查工作，对重点行业、重点客户、重点业务进行现场检查，充分掌握风险状况；加强重点客户资金用途管控，尤其是已发放的两项政策工具贷款、再贴现、再贷款、普惠贷款等，严防信贷资金流入禁止领域。

5.持续提高信贷管理数字化水平。

完成“集团智能化信用风险预警平台”一期上线试运行，为授信客户提供贷前（投前）调查、审查审批、贷后（投后）管理阶段的信用风险评估及预警；推进预期信用损失法管理系统、关联交易管理系统、押品平台系统等开发上线，提高各风险系统的联合管理能力，为数智化风控体系建设奠定基础。

报告期内，通过采取以上举措，本公司资产质量得到进一步提高，信用风险得到有效管控。

17.2流动性风险管理流动性风险是指本公司无法以合理成本及时获得充足资金，以应对资产增长、偿付到期债务或其他支付义务的风险。

本公司流动性风险管理秉承全面性、审慎性、前瞻性等原则，较好地适应了本公司当前发展阶段。

目前，本公司流动性风险管理政策及制度符合监管要求和本公司自身管理需要。

本公司流动性风险管理的目标在于保证本公司有充足的现金流，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。

本公司根据发展战略，不断提高管理和计量流动性风险水平，加强流动性风险识别、监测、计量和精细化管控能力，合理平衡流动性与盈利性。

本公司根据流动性风险管理政策制定、执行和监督职能相分离的原则，建立了流动性风险管理治理结构，明确董事会、监事会、高级管理层、专门委员会及银行相关部门在流动性风险管理中的作用、职责及报告路线，以提高流动性风险管理的有效性。

本公司从短期备付和资产负债期限结构两个层面，计量、监测并识别流动性青岛银行股份有限公司2023年半年度报告54 风险，按照固定频度密切监测各项限额指标，定期开展压力测试评判本公司是否能应对极端情况下的流动性需求。

此外，本公司制定了流动性应急计划，并定期对应急计划进行测试和评估。

本公司持有充足的流动性资产以确保本公司的流动性需要，同时本公司也有足够的资金来应对日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。

此外，本公司流动性风险管理内部控制体系健全合规，定期开展流动性风险内部专项审计，并形成独立的审计报告提交董事会。

本公司密切关注流动性形势和市场预期变化，并根据公司资产负债业务变化情况和流动性缺口情况，提前部署、动态调整流动性管理策略，确保公司流动性风险处于合理可控范围。

报告期内，本公司重点在以下方面加强流动性风险管理：1.持续促进客户存款平稳增长，负债稳定性进一步增强；2.多措并举加强资产的调度力度，不断优化资产结构，实现资产负债的平稳运行；3.基于存贷传统业务及流动性指标前瞻性测算，灵活开展司库主动管理，确保将各项流动性指标控制在预设阈值范围内，同时，拓展多元化融资渠道，积极进行公开市场交易，发挥一级交易商作用；4.适度加大合格优质债券投资力度，保持充足的流动性储备；5.做好日间头寸管理，加强市场分析与研判，预先进行资金安排，在确保全行流动性安全的基础上，提升资金运用效率；6.充分考虑可能影响本公司流动性状况的各种宏微观因素，结合外部经营环境变化、监管要求、本公司业务特点和复杂程度，按季度或按专题开展压力测试。

报告期末，本公司流动性覆盖率与净稳定资金比例详情如下。

金额单位：人民币千元流动性覆盖率项目2023年6月30日2022年12月31日合格优质流动性资产84,926,09390,470,924 未来30天现金净流出量66,522,42073,656,093 流动性覆盖率（%） 127.67122.83 注：根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，商业银行的流动性覆盖率不得低于100%。

金额单位：人民币千元青岛银行股份有限公司2023年半年度报告55 净稳定资金比例项目2023年6月30日2023年3月31日本公司本行本公司本行可用的稳定资金347,687,603342,649,243325,450,287320,475,896 所需的稳定资金299,759,086278,245,375292,192,537271,590,559 净稳定资金比例（%） 115.99123.15111.38118.00 注：根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，商业银行的净稳定资金比例不得低于100%。

有关本公司流动性风险管理的更多内容参见本半年度报告“财务报表附注七、3.流动性风险”。

17.3市场风险管理市场风险是利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。

影响本公司业务的市场风险主要为利率风险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。

公司建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善可靠的市场风险管理体系，本公司市场风险管理内部控制体系健全合规，明确市场风险治理架构下董事会、高级管理层及各部门职责和报告要求，明确实施市场风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序，明确市场风险报告、信息披露、应急处置以及市场风险资本计量程序和要求。

本公司建立了较为完善的市场风险指标限额管理体系，定期开展市场风险内部专项审计，向高级管理层和董事会报告市场风险管理情况并形成独立报告。

17.3.1利率风险分析本公司根据监管机构的规定以及银行业管理传统区分银行账簿及交易账簿，并根据银行账簿和交易账簿的不同性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。

本公司交易账簿利率风险主要采用敏感度分析、压力测试、情景模拟等方法进行计量和监控。

报告期内，本公司持续进行市场风险监测与报告，开展市场风险限额体系优化，持续完善市场风险政策制度，确保交易账簿利率风险处于可控范围内。

与交易账簿相对应，银行的其他业务归入银行账簿。

本公司使用重定价缺口分析、久期分析、利息净收入分析、经济价值分析、压力测试等方法，针对不同币种、不同风险来源分别量化评估利率变化对本公司利息净收入和经济价值的影响，同时根据分析结果形成报告提出管理建议和业务调整策略。

报告期内，本公青岛银行股份有限公司2023年半年度报告56 司根据自身市场风险偏好和年度经营目标优化调整年度市场风险限额管理体系，并按照要求进行动态监控。

此外，本公司密切关注外部政策动向和外部利率环境变化，主动调整业务定价策略和资产负债结构配置策略，提升公司银行账簿利率风险管理的精细化水平，确保银行账簿利率风险可控，实现了利息净收入增长。

17.3.2利率敏感性分析本公司采用敏感性分析衡量利率变化对本公司净利息收入及权益的可能影响。

下表列示了本公司净利息收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏感性。

对净利息收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的净利息收入的影响。

对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率的以公允价值进行计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。

金额单位：人民币千元项目2023年6月30日(减少)/增加2022年12月31日(减少)/增加按年度化计算净利息收入的变动利率上升100个基点(887,347) (831,337) 利率下降100个基点887,347831,337 金额单位：人民币千元项目2023年6月30日(减少)/增加2022年12月31日(减少)/增加按年度化计算权益的变动利率上升100个基点(3,075,232) (2,782,794) 利率下降100个基点3,307,0623,051,735 以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。

有关的分析反映本公司资产和负债的重新定价对本公司按年化计算的净利息收入和权益的影响，其基于以下假设：1．未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；2．在衡量利率变化对净利息收入的影响时，所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间开始时重新定价或到期；3．存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变；4．收益率曲线随利率变化而平行移动；5．资产和负债组合并无其他变化，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期；青岛银行股份有限公司2023年半年度报告57 6．其他变量(包括汇率)保持不变；7．未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。

本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。

利率变动导致本公司净利息收入和权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。

17.3.3汇率风险分析本公司的汇率风险主要来自本公司银行账簿中持有的非人民币资产及负债的币种错配。

本公司通过严格管控风险敞口，将银行账簿汇率风险控制在本公司可承受范围之内。

本公司汇率风险计量、分析方法主要采用外汇敞口分析、情景模拟分析和压力测试等。

报告期内，本公司密切关注汇率走势，结合国内外宏观经济形势，主动分析汇率变化影响，提出资产负债优化方案。

本公司汇率风险偏好审慎，截至报告期末，本公司外汇风险敞口规模无显著变化，汇率风险水平可控。

17.3.4汇率敏感性分析本公司采用敏感性分析衡量汇率变化对本公司净利润及权益的可能影响。

下表列出于2023年6月30日及2022年12月31日按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。

金额单位：人民币千元项目2023年6月30日增加/(减少) 2022年12月31日(减少)/增加按年度化计算净利润及权益的变动汇率上升100个基点154 (10) 汇率下降100个基点(154) 10 以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构以及某些简化的假设。

有关的分析基于以下假设：1.汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波动100个基点造成的汇兑损益；2.资产负债表日汇率绝对值波动100个基点是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率变动；3.各币种对人民币汇率同时同向波动；4.由于本公司非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重青岛银行股份有限公司2023年半年度报告58 大，因此上述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本公司净利润及权益的可能影响；5.计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和期权，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期；6.其他变量(包括利率)保持不变；7.未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。

本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。

汇率变化导致本公司损益及权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。

17.4操作风险管理操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本公司面临的操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、信息系统风险、外部事件风险。

董事会将操作风险作为本公司面对的一项主要风险，有效承担监控操作风险管理有效性的最终责任，高级管理层全面掌握本公司操作风险管理的总体状况，严格执行董事会批准的操作风险管理战略和政策。

本公司以防范系统性操作风险和重大操作风险损失为工作重点，董事会明确设定可接受的操作风险水平，并监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；高级管理层根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施全面防控操作风险。

报告期内，本公司积极落实操作风险管理内外部要求，完善操作风险管理体系，有效识别、评估、监测和控制、缓释操作风险，大力促进操作风险管理水平的提升，操作风险控制情况良好。

报告期内，本公司重点从以下方面加强操作风险管理：1.持续做好案件防控。

多维度、多途径开展案件风险排查、非法集资风险排查、重点领域风险排查，结合违规案件警示教育和风险提示，提高员工业务操作水平和合规意识，严防人员违规操作风险。

2.强化重点领域操作风险管控。

围绕行内重点业务、重点领域，结合内外部监督检查情况，开展风险隐患排查及整改，堵塞经营管理漏洞。

将科技手段、大数据技术嵌入业务操作流程，充分利用数字化管理工具防控操作风险。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告59 3.强化操作风险监测与评估。

综合运用系统监测、风险排查、内部巡视、条线督导等多种形式，对操作风险进行全方位的监控，及时捕捉潜在风险隐患，全方位堵截操作风险。

4.完善业务连续性管理。

持续加强业务连续性建设，修订业务连续性相关制度，优化完善应急预案，组织开展业务连续性演练，提升相关人员突发事件的应对能力和协同工作能力。

5.进一步防范外包风险。

完善外包风险管理体系，持续开展外包商尽职调查，加大对外包人员的管控力度，严控外包服务日常运行情况，防范外包风险的发生。

十八、下半年发展计划18.1下半年经营形势分析今年以来，我国经济整体呈现回升态势，尽管当前外部环境更趋复杂严峻，国内经济发展也面临压力，但我国经济长期向好基本面没有改变，韧性强、潜力大、活力足的特点也没有改变，支撑高质量发展的条件也没有改变。

随着促进发展的积极因素累积增多，下半年经济有望继续恢复向好。

下半年财政政策将继续加力提效，通过财政杠杆撬动全社会经济活动扩张和景气上升。

银行业严监管态势仍将延续，并将继续引导金融支持扩大内需。

货币政策将从总量、结构两方面继续发力，强化对实体经济支持力度。

18.2下半年发展指导思想下半年，本行将继续坚持“固强补弱、服务实体、营治风险、规范管理”的经营指导思想，围绕“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，全行上下群策群力、踊跃争先、攻坚克难、再接再厉，延续上半年良好发展态势，确保全面完成年度经营计划。

18.3下半年主要工作措施（1）公司业务：加快投放加强储备，补强客基优化负债；（2）零售业务：加速调整业务结构，规模盈利同步提升；（3）普惠业务：丰富产品做大客群，深化合作强化风控；（4）金融市场：优化投资发力托管，做强代客深耕同业；（5）子公司：金租强化根基抓投放，理财强化投教拓渠道；（6）科技板块：加速推进数字化转型，持续提升数据价值；青岛银行股份有限公司2023年半年度报告60 （7）风险管理：加强全面风险管理，提升风险管控能力；（8）运营内控：强化运营内控管理，保障业务行稳致远；（9）综合管理：提升综合管理质效，助力全行经营发展。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告61 第四节 公司治理本行始终把完善公司治理作为新时期实现高质量发展的基础工程，深入推进党的领导和公司治理有机融合，持续完善中国特色现代企业制度，推进公司治理体系和治理能力现代化。

报告期内，本行严格遵守相关法律法规，积极发挥党委在公司治理的政治核心和领导核心作用，不断完善三会一层的公司治理机制建设，努力提高制度执行力，增强了公司治理的科学性和有效性，实现了银行合规经营、持续稳健发展。

一、报告期内召开股东大会、董事会及监事会的有关情况1.1股东大会会议召开情况会议届次会议类型投资者参与比例召开日期披露日期会议决议2023年第一次临时股东大会临时股东大会64.812843% 2023年2月10日2023年2月10日本次会议审议通过了关于选举吴显明先生为青岛银行股份有限公司第八届董事会执行董事的议案、关于选举张文础先生为青岛银行股份有限公司第八届董事会独立董事的议案、关于修订《青岛银行股份有限公司章程》的议案、关于修订《青岛银行股份有限公司股东大会议事规则》的议案、关于修订《青岛银行股份有限公司董事会议事规则》的议案以及关于修订《青岛银行股份有限公司监事会议事规则》的议案等6项议案。

2022年度股东大会年度股东大会68.799789% 2023年5月31日2023年5月31日本次会议审议通过了青岛银行股份有限公司2022年度董事会工作报告、青岛银行股份有限公司2022年度监事会工作报告、青岛银行股份有限公司2022年度财务决算报告、青岛银行股份有限公司2022年度利润分配方案、关于聘请青岛银行股份有限公司2023年度外部审计机构及其报酬的议案、青岛银行股份有限公司2022年度关联交易专项报告、关于青岛银行股份有限公司2023年日常关联交易预计额度的议案以及关于青岛银行股份有限公司发行股份一般性授权的议案等8项议案。

1.2表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会报告期内，本行不存在表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会的情况。

1.3董事会及专门委员会会议召开情况报告期内，董事会召开会议11次，其中现场会议3次，通讯表决会议8次，共审议议案55项、听取报告39项。

董事会专门委员会召开会议30次，其中战青岛银行股份有限公司2023年半年度报告62 略委员会会议4次，风险管理和消费者权益保护委员会会议6次，审计委员会会议5次，薪酬委员会会议2次，提名委员会会议3次，关联交易控制委员会会议8次，网络安全和信息科技委员会会议2次，共审议议案54项、听取报告35项。

1.4监事会及专门委员会会议召开情况报告期内，监事会召开会议7次，其中现场会议1次，通讯表决会议6次，共审议议案18项、听取报告37项。

监事会专门委员会召开会议6次，其中监督委员会会议4次，提名与考核委员会会议2次，共审议议案15项、听取报告34项。

二、董事、监事及高级管理人员变动情况本行董事由董事会提名，按照《公司章程》规定的董事任职资格和选举程序选举产生；股东监事和外部监事由监事会提名，职工监事由工会委员会提名，按照《公司章程》规定的选举程序选举产生。

本行董事、监事及高级管理人员变动情况如下表所示：姓名担任的职务变动类型变动日期变动原因吴显明执行董事、行长新当选2023年3月20日- 王麟原执行董事、原行长离任2023年1月18日因临近退休年龄，根据组织安排张文础独立董事新当选2023年4月17日- Tingjie Zhang原独立董事离任2023年4月17日因举家定居国外张巧雯董事会秘书新当选2023年5月19日- 张猛副行长新当选2023年7月19日- 张迟红副行长新当选2023年7月19日- 王瑜原副行长离任2023年4月13日因工作调动，根据组织安排注：上表所列新当选人员的变动日期，系指其任职资格获得银行业监督管理机构核准的日期。

除上述情况外，截至本报告发布之日，本行董事、监事及高级管理人员未发生其他变动。

截至本报告发布之日，本行董事包括执行董事景在伦先生、吴显明先生及刘鹏先生；非执行董事周云杰先生、Rosario Strano先生、谭丽霞女士、Marco Mussita先生及邓友成先生；独立非执行董事张思明先生、房巧玲女士、邢乐成先生、张旭先生及张文础先生。

三、报告期内董事、监事资料变更情况1.非执行董事周云杰先生，自2023年3月不再担任青岛有屋家居科技股份青岛银行股份有限公司2023年半年度报告63 有限公司董事长。

2.非执行董事邓友成先生，自2023年6月起不再担任青岛国信发展（集团）有限责任公司总经理。

3.独立董事房巧玲女士，自2023年6月起不再担任三角轮胎股份有限公司独立董事。

4.股东监事何良军先生，自2023年4月起担任海南谷迪国际贸易有限公司总经理，不再担任该公司执行董事。

5.职工监事王大为先生，自2023年5月起担任本行法规总监兼法律合规部总经理，不再担任本行信贷风险总监及风险管理部总经理。

6.职工监事孟宪政先生，自2023年4月起担任本行行政总监兼行政部总经理，自2023年5月起不再担任本行法律合规部总经理及资产保全部总经理。

7.外部监事郝先经先生，自2023年3月起担任枣庄银行股份有限公司独立董事。

8.外部监事姜省路先生，自2023年2月起不再担任青岛东软载波科技股份有限公司独立董事。

除上述情况外，截至本报告发布之日，本行董事、监事资料未发生其他变更。

四、本报告期利润分配或资本公积金转增股本情况本行半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。

五、股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况报告期内，本行未实施股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。

六、风险管理及内部控制本行董事会负责保证建立并实施充分有效的内部控制体系，保证本行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对风险管理及内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

本行董事会下设立审计委员会，负责监督本行内部控制的有效实施和风险管理及内部控制自我评价情况，协调内部控制审计及其他相关事宜。

本行监事会负责监督董事会、高级管理层完善风险管理及内部控制体系；负青岛银行股份有限公司2023年半年度报告64 责监督董事会、高级管理层及其成员履行风险管理及内部控制职责。

本行高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证风险管理及内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对风险管理及内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

本行依据《企业内部控制基本规范》及其配套指引、《商业银行内部控制指引》等法律法规，以及香港联交所的有关要求，制定了内部控制的目标和原则，建立了内部控制体系，对本行各项经营管理活动进行全过程控制，并在实践中持续提升内部控制体系的完整性、合理性和有效性。

本行高度重视内部控制制度体系建设，建立了全方位覆盖、全过程控制的内部控制制度体系，覆盖各业务活动、风险管理活动和支持保障活动。

本行根据外部法律法规、监管政策、内部经营管理需要，及时制定和修订有关内部控制制度，优化业务管理流程，落实风险管控举措，持续打造“客户体验好、员工使用顺、风险覆盖全”的制度体系，使内部控制制度体系更加完善，促进本行的稳健经营和可持续发展。

本行制定《青岛银行股份有限公司信息披露事务管理制度》，对内幕信息的定义、保密措施、处理及发布程序、内部控制等作出规定。

报告期内，未发现本行机构和员工参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告65 第五节 环境和社会责任一、重大环保问题情况本行及本行子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。

报告期内，本行及本行子公司未出现因违反环境保护相关法律法规而受到处罚的情况。

本行所属货币金融服务行业，主营业务不产生《重点排污单位名录管理规定（试行）》所规定的污染物，本行及本行子公司在未来的生产经营活动中，将认真执行《中华人民共和国环境保护法》等环保方面的法律法规。

二、社会责任情况报告期内，本行坚守金融服务实体经济本源、坚定绿色金融发展导向、坚持打造价值领先银行目标，积极履行地方法人银行的经济责任、环境责任和社会责任，以金融助力区域经济高质量发展，满足人民群众多样化的金融需求。

面对经营本源，坚守服务地方实体经济使命。

今年以来，本行紧密围绕山东省、青岛市决策部署，推动重点地区、重点领域、重大项目建设；主动调整信贷方向，加大对制造业、绿色金融、科技金融和普惠金融等信贷支持力度，更多金融活水流向实体经济，信贷投放增量扩面。

出台17条优化营商环境的系列举措，重构普惠产品体系，丰富业务产品为实体经济强引擎、添动力。

聚焦普惠金融，持续开展“行长访小微”“春耕行动”“春雨行动”等，积极了解客户所急所需所盼，不断提升金融支持民营和小微企业的质效。

贯彻金融惠民政策，践行减费让利，设置免费服务项目达到111项，最大限度让利企业。

面对生态环境，坚定绿色金融发展导向。

本行坚持以绿色金融促进实体经济发展的重要导向，持续完善全行绿色金融长效机制。

报告期内，本行先后印发《关于推进山东深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展的实施方案》《青岛银行碳减排支持工具项目营销指引》等政策方案，支持绿色金融发展。

积极开展绿色创新，报告期内，本行先后落地全国首笔碳排放披露支持贷款、山东省地方法人银行首笔碳减排工具支持贷款，率先同业完成环境权益类抵质押贷款、碳资产类抵质押贷款、能源收益类抵质押贷款、可持续挂钩贷款四类创新产品，领跑绿色金融创新。

报告期末，本行绿色信贷余额235.28亿元，较年初增加26.04亿元，增幅12.45%。

持续打造蓝色金融特色银行，今年以来，本行开展蓝色金融“扬帆行动”，新投放蓝色贷款项目47个，投放金额10.66亿元，支持蓝色金融发展。

报告期内，本行顺利实现与世界银行集团国际金融公司（IFC）、亚洲开发银行等机构合青岛银行股份有限公司2023年半年度报告66 作的1.5亿美元蓝色银团贷款提款，该笔资金专门用于服务海洋友好项目和重要的清洁水资源保护项目。

面对社会期盼，坚持打造价值领先银行目标。

本行积极担当社会责任，“青馨服务”升级敬老服务模式，银发服务交出温情答卷，“青馨服务工作室”荣获中国金融工会“全国金融系统劳模和工匠人才创新工作室”命名表彰。

“幸福邻里”深入社区，“党建+志愿”让群众感受“不一样”的金融服务，报告期末，“幸福邻里”社区支行组织参与社区“党建+志愿”活动共计404场，受众人数3.4万余人。

持续发展服务体验管理，深耕服务场景，数字赋能服务提升。

报告期内，本行完成“新版企业手机银行”上线，迭代升级“手机银行7.0”，投产“集团智能化预警”“鹰眼360风险监控平台2.0”等数字化转型项目，提升服务“智”与“质”。

同时，本行热心公益事业，冠名第八届“微尘公益之星”先进典型推选活动，助力“微尘”公益品牌发展壮大，荣获“青岛红十字博爱金奖”。

三、消费者权益保护本行积极践行“以人民为中心”发展理念，高度重视消费者权益保护工作，严格落实保护消费者合法权益的主体责任，将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，建立健全消费者权益保护体制机制，将消费者权益保护要求贯穿业务流程各环节，在业务经营全过程公平、公正和诚信对待消费者。

报告期内，本行不断完善消保制度体系和运行机制，履行消保审查职能，加强投诉诉源治理，完善突发事件应急处置，优化老年客群服务体验，多措并举筑牢个人信息保护堡垒，“青诚”消保品牌持续引领金融宣教工作走深走实。

报告期内，本行积极响应监管部门号召，开展“315消费者权益保护教育宣传周”“普及金融知识万里行”“小小银行家”“金融知识大讲堂”“金融知识进乡村”等活动，向消费者宣传防范非法集资和电信诈骗、引导理性投资和借贷消费等多种金融知识，有效帮助消费者树牢风险防范意识，提高风险识别能力。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告67 第六节 重要事项一、实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项本行不存在实际控制人和收购人。

报告期内，如下承诺事项已经履行完毕：承诺事由承诺方承诺类型承诺内容承诺时间承诺期限履行情况首次公开发行或再融资时所作承诺青岛华通国有资本投资运营集团有限公司按法规作出的股份锁定承诺根据《商业银行股权管理暂行办法》的规定，青岛华通国有资本投资运营集团有限公司承诺，自取得本行股权之日（2018年6月29日）起五年内不得转让所持有的股权。

2018年6月29日60个月报告期内履行完毕除上述情况外，报告期内，本行及本行股东、关联方等承诺相关方，不存在其他报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项。

二、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方对本行的非经营性占用资金的情况，本行第一大股东及其关联方也不存在上述情况。

三、违规对外担保情况报告期内，本行不存在违规对外担保的情况。

四、聘任、解聘会计师事务所情况本半年度报告中财务报告未经审计。

报告期内，本行未变更会计师事务所。

五、破产重整相关事项报告期内，本行未发生破产重整相关事项。

六、诉讼事项诉讼基本情况涉案金额是否形成预计负债诉讼进展诉讼审理结果及影响诉讼判决执行情况披露日期披露索引本行就与AMTD GLOBAL MARKETS LIMITED协议纠纷一案，于2022年9月1日向香港特别行政区高等法院提起诉讼。

委托3.50亿美元投资组合项下的所有资产。

否。

本行将根据诉讼进展情况及相关会计准则的规定进行会计处理。

已正式获得法院受理，尚未开庭。

不适用。

本次诉讼不会对本行的正常经营产生影响。

预计对本行利润不会产生实质性影响。

不适用2022年9月2日本行在巨潮资讯网发布的《关于诉讼事项的公告》（公告编号2022-052） 注：AMTDGLOBALMARKETSLIMITED已更名为orientiert XYZSecurities Limited。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告68 报告期内本行无重大诉讼、仲裁事项。

报告期末，本行作为起诉方在日常经营过程中因清收贷款等原因涉及若干诉讼事项；本行作为被起诉方的未决诉讼案件共6笔，涉及金额人民币590.48万元。

本行预计这些诉讼事项不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响，未形成预计负债。

七、处罚及整改情况报告期内，本行没有涉嫌犯罪被依法立案调查，本行董事、监事及高级管理人员没有涉嫌犯罪被依法采取强制措施；本行及本行董事、监事及高级管理人员没有受到刑事处罚，没有涉嫌违法违规被中国证监会立案调查或者受到中国证监会行政处罚，也没有受到其他有权机关重大行政处罚；本行董事、监事及高级管理人员没有涉嫌严重违纪违法或者职务犯罪被纪检监察机关采取留置措施且影响其履行职责，没有因涉嫌违法违规被其他有权机关采取强制措施且影响其履行职责。

八、本行及其控股股东、实际控制人的诚信状况本行无控股股东、无实际控制人。

报告期内，本行第一大股东及其实际控制人不存在未履行法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

九、关联交易情况9.1与日常经营相关的关联交易本行严格按照监管机构的有关规定和本行制定的关联交易管理制度开展关联交易。

按国家金融监督管理总局规定，本行按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件审批关联交易，交易条款公平合理，符合全体股东及本行的整体利益，对本行的经营成果和财务状况无负面影响。

其中，授信类关联交易均按相关法律法规、本行授信条件及审核程序办理，并能正常偿还。

按国家金融监督管理总局规定，报告期内，经董事会审批的重大关联交易议案有8项，是与7家海尔集团关联企业及1家青岛国信集团的交易。

报告期末，本行授信类重大关联交易余额为33.11亿元，具体情况如下：青岛银行股份有限公司2023年半年度报告69 单位：人民币亿元关联方名称业务品种授信类重大关联交易余额扣除保证金后授信净额占报告期末资本净额比例青岛青银金融租赁有限公司 同业借款17.00 17.00 3.86 青岛海云创智商业发展有限公司 住宅开发贷款10.09 10.09 2.29 海尔金融保理（重庆）有限公司 短期流动资金贷款1.901.90 0.43 青岛海骊住居科技股份有限公司供应链融资1.531.530.35 青岛海尚海生活服务集团有限公司中期流动资金贷款1.001.000.23 海尔集团财务有限责任公司票据同业授信0.740.74 0.17 青岛海宸房地产开发有限公司 商用房开发贷款0.35 0.35 0.08 青岛壹号院酒店有限公司短期流动资金贷款0.100.100.02 青岛海尚海商业运营有限公司 短期流动资金贷款0.100.100.02 青岛迈帝瑞生态环境科技有限公司 短期流动资金贷款0.10 0.10 0.02 青岛海御清泉温泉酒店有限公司 短期流动资金贷款0.10 0.10 0.02 青岛梯之网物联科技有限公司 短期流动资金贷款0.10 0.10 0.02 注：按照国家金融监督管理总局的相关规定，上表所列授信类重大关联交易余额占报告期末资本净额的比例，是以本行母公司口径的资本净额为基准进行计算。

按中国证监会及深交所规定，本行对2023年日常关联交易进行了预计和调整，并在巨潮资讯网发布日期为2023年3月31日的《2023年日常关联交易预计公告》（公告编号：2023-018）、日期为2023年4月28日的《关于调整2023年日常关联交易预计额度的公告》（公告编号：2023-025），报告期内的关联交易业务开展情况未超过预计情况，具体如下：（1）海尔集团公司及其关联方：报告期末授信类业务余额17.39亿元（其中包括青银金租与海尔集团关联方开展的1.29亿元授信类业务余额），报告期末存款类业务余额3.69亿元，其他非授信类业务无实际发生额；（2）意大利联合圣保罗银行及其关联方：报告期末授信类业务无余额，报告期末存款类业务余额0.79亿元，其他非授信类业务实际发生额0.05亿元；（3）青岛国信发展（集团）有限责任公司及其关联方：报告期末授信类业务余额7.75亿元（其中包括青银理财与青岛国信集团关联方开展的5.75亿元授信类业务余额），报告期末存款类业务余额0.22亿元，其他非授信类业务实际发生额0.14亿元；（4）青银金租：报告期末授信类业务余额17.00亿元，报告期末存款类业务余额5.89亿元，其他非授信类业务实际发生额0.0001亿元；（5）青银理财：报告期末存款类业务余额5.80亿元，其他非授信类业务实青岛银行股份有限公司2023年半年度报告70 际发生额9.38亿元；（6）青岛啤酒股份有限公司：报告期末授信类业务无余额，报告期末存款类业务余额30.00亿元；（7）青岛农村商业银行股份有限公司：报告期末授信类业务余额0.83亿元，报告期末存款类业务无余额，其他非授信类业务无实际发生额；（8）中国国际金融股份有限公司：报告期末授信类业务无余额，存款外的其他非授信类业务实际发生额0.01亿元；（9）三角轮胎股份有限公司：报告期末存款类业务余额9.84亿元；（10）荣昌生物制药（烟台）股份有限公司：报告期末存款类业务余额0.80亿元；（11）关联自然人：报告期末授信类业务余额2.98亿元，风险敞口2.98亿元，报告期末存款类业务余额5.55亿元。

报告期内，本行与2个关联方的累计关联交易总额超过了本行最近一期经审计净资产值5%，系本行对青银金租的同业借款、存款、代理接入系统业务和对青岛啤酒股份有限公司（以下简称“青岛啤酒”）的存款业务，业务均在2023年日常关联交易预计范围内。

青银金租系本行控股子公司，青岛啤酒系本行外部监事姜省路担任独立董事的公司。

本行对青银金租的同业借款，系按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

报告期末，本行对青银金租同业借款余额为17.00亿元，占本行同业借款业务的12.10%，其同业借款业务为一次性到期还本付息，加权平均利率为3.53%。

本行对青银金租的存款业务，系按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

报告期末，本行对青银金租存款业务余额为5.89亿元，占本行存款业务的0.16%，青银金租存款业务为活期存款，按季度结息，加权平均存款利率为1.22%。

本行对青银金租的代理接入系统业务，系按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

报告期内，本行对青银金租代理接入业务发生额为1万元，每年收取代理费用1万元，每年一次性支付。

本行对青岛啤酒的存款业务，系按照商业原则，以不优于对非关联方同类交青岛银行股份有限公司2023年半年度报告71 易的条件进行。

报告期末，本行对青岛啤酒存款业务余额为30.00亿元，占本行存款业务的0.81%，其存款业务包含按季度结息的活期存款、到期一次性付息的定期存款和结构性存款，加权平均利率为3.43%。

9.2资产或股权收购、出售发生的关联交易报告期内，本行未发生资产或股权收购、出售的关联交易。

9.3共同对外投资的关联交易报告期内，本行未发生共同对外投资的关联交易。

9.4关联债权债务往来报告期内，本行未发生非经营性关联债权债务往来。

9.5与存在关联关系的财务公司的往来情况报告期内，本行在具有关联关系的财务公司，无存款、贷款、授信或其他金融业务。

报告期末，海尔集团财务有限责任公司在本行存款类业务余额51.65万元；本行对海尔集团财务有限责任公司的授信2.50亿元，系用于持有海尔集团财务有限责任公司开立的银行承兑汇票的持票人，在本行办理银行承兑汇票质押和贴现业务，在本笔业务中，本行与海尔集团财务有限责任公司未直接发生业务往来。

9.6控股的财务公司与关联方的往来情况本行未控股财务公司。

9.7其他重大关联交易报告期内，本行无其他重大关联交易。

十、重大合同及其履行情况10.1托管、承包、租赁事项情况本行没有报告期内发生或以前期间发生但延续到报告期的托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本行资产事项，且事项为本行带来的损益额达到本行当年利润总额的10%以上。

10.2重大担保情况担保业务属本行日常业务。

报告期内，本行除银行正常业务范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。

10.3委托理财报告期内，本行未发生银行正常业务范围之外的委托理财事项。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告72 10.4其他重大合同报告期内，本行不存在其他重大合同事项。

十一、其他重大事项的说明11.1报告期内的收购、合并及出售资产事项报告期内，本行无重大收购、合并及出售资产事项。

11.2重大承诺、委托资产管理情况报告期内，除银行正常业务范围内的承诺及委托资产管理业务，本行不存在其他需要披露的重大承诺及委托资产管理事项。

担保承诺相关情况，具体见本半年度报告财务报表附注。

11.3发布中期报告本行按照国际会计准则及香港《上市规则》编制的中英文两种语言的中期报告，可在香港联交所披露易网站和本行网站查阅。

在对两种文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。

中期报告已经董事会审计委员会审阅。

本行按照企业会计准则和半年报编制规则编制的中文版本的半年度报告，可在深圳证券交易所网站和本行网站查阅。

11.4遵守香港《上市规则》声明本行已采纳《标准守则》规定标准为董事及监事进行证券交易的行为准则。

本行经查询全体董事及监事后，已确认他们在报告期内对本行H股股票交易遵守上述标准守则。

报告期内，本行严格遵守香港《上市规则》附录十四《企业管治守则》所载条文，并在适当的情况下采纳其中所载的建议最佳常规。

十二、本行子公司重大事项报告期内，本行子公司无需要披露的重大事项。

十三、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表接待时间接待地点接待方式接待对象类型接待对象谈论的主要内容及提供的资料调研的基本情况索引2023年4月14日本行总行实地调研与线上互动机构中泰证券戴志锋，南方基金蒋昭鹏，浙商证券梁凤洁、周源，中信里昂证券范海烁、李玥，高盛证券欧阳方家，天风证券郭其伟、付思雨，招商证券廖志明，中银国际证券林媛媛、丁黄石，平安证券袁喆奇，兴业证券陈绍兴、曹欣童，国泰君安证券 张宇、蒋中煜，华泰证券安娜，广发证券 就本行2022年度业绩及经营情况等内容进行交流，本行提供了相关演示文稿请见本行在巨潮资讯网（）发布的日期为2023年4月18日的投资者关系活动记录表及其附件青岛银行股份有限公司2023年半年度报告73 伍嘉慧，光大证券董文欣，西部证券张晓辉，中金公司研究部侯德凯，国盛证券蒋江松媛，东北证券马志豪，以及其他通过网络直播参与本次业绩说明会的各类投资者。

2023年5月29日本行总行实地调研机构安信证券李双、陈惠琴就本行利差息差、理财业务等内容进行交流，本行未提供相关资料。

请见本行在巨潮资讯网（）发布的日期为2023年5月31日的投资者关系活动记录表2023年5月31日本行总行实地调研机构华西证券刘志平、李晴阳就本行信贷投放、集团化发展、手续费收入等内容进行交流，本行未提供相关资料。

请见本行在巨潮资讯网（）发布的日期为2023年6月2日的投资者关系活动记录表青岛银行股份有限公司2023年半年度报告74 第七节股份变动及股东情况一、股份变动情况1.1股份变动情况单位：股项目2022年12月31日报告期内变动（＋，－） 2023年6月30日数量比例% 发行新股送股公积金转股其他小计数量比例% 一、有限售条件股份513,459,9378.82 - - - -94,766,165 -94,766,165418,693,7727.19 1.国家持股- - - - - - - - - 2.国有法人持股94,967,5811.63 - - - -94,967,581 -94,967,581 - - 3.其他内资持股418,492,3567.19 - - - 201,416201,416418,693,7727.19 其中：境内非国有法人持股415,319,1967.14 - - - - - 415,319,1967.14 境内自然人持股3,173,1600.05 - - - 201,416201,4163,374,5760.06 4.外资持股- - - - - - - - - 其中：境外法人持股- - - - - - - - - 境外自然人持股- - - - - - - - - 二、无限售条件股份5,306,894,78791.18 - - - 94,766,16594,766,1655,401,660,95292.81 1.人民币普通股3,014,949,31351.80 - - - 94,766,16594,766,1653,109,715,47853.43 2.境内上市的外资股- - - - - - - - - 3.境外上市的外资股2,291,945,47439.38 - - - - - 2,291,945,47439.38 4.其他- - - - - - - - - 三、股份总数5,820,354,724100 - - - - - 5,820,354,724100 注：1.报告期内，本行股份变动原因主要为发行A股前已发行股份解除限售、本行董监高持股按法规锁定与解锁；上表所列股份变动不涉及监管批准、股份过户。

2.报告期内，本行未进行股份回购。

3.报告期内，本行股份总数未发生变动，上表所示股份变动不涉及对财务指标的影响。

1.2限售股份变动情况2023年6月29日，首次公开发行A股前已发行股份中，共有94,967,581股解除限售，具体请见本行在巨潮资讯网发布的日期为2023年6月27日的《首次公开发行A股前已发行股份上市流通提示性公告》（公告编号：2023-031）。

股东名称期初限售股数本期解除限售股数本期增加限售股数期末限售股数限售原因解除限售日期青岛华通国有资本投资运营集团有限公司94,967,58194,967,581 - - 按银行业监管规定锁定，具体见表下注释2023年6月29日合计94,967,58194,967,581 - - -- -- 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告75 注：上述股份为本行A股上市前，本行股东青岛华通国有资本投资运营集团有限公司（原称：青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司，以下简称“华通集团”）于2018年6月29日受让所得。

因受让股份之时，华通集团向本行派驻股东监事，根据《商业银行股权管理暂行办法》的规定，华通集团属于本行主要股东，其书面承诺自取得股权之日起五年内不得转让。

二、证券发行与上市情况报告期内，本行未发行新的普通股及优先股，没有公开发行在证券交易所上市的公司债券。

三、本行股东数量及持股情况单位：股报告期末普通股股东总数（户） 67,034报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） - 持股5%以上的普通股股东或前10名普通股股东持股情况股东名称股东性质持股比例报告期末持有的普通股数量报告期内增减变动情况持有有限售条件的普通股数量持有无限售条件的普通股数量质押、标记或冻结情况股份状态数量香港中央结算（代理人）有限公司境外法人21.87% 1,272,956,2241,000 - 1,272,956,224未知未知意大利联合圣保罗银行境外法人17.50% 1,018,562,076 - - 1,018,562,076 - - 青岛国信实业有限公司国有法人11.25% 654,623,243 - - 654,623,243 - - 青岛海尔产业发展有限公司境内非国有法人9.15% 532,601,341 - 409,693,339 122,908,002 - - 青岛海尔空调电子有限公司境内非国有法人4.88% 284,299,613 - - 284,299,613 - - 海尔智家股份有限公司境内非国有法人3.25% 188,886,626 - - 188,886,626 - - 青岛海仁投资有限责任公司境内非国有法人2.99% 174,083,000 - - 174,083,000 - - 青岛华通国有资本投资运营集团有限公司国有法人2.12% 123,453,85516,000 - 123,453,855 - - 山东三利源经贸有限公司境内非国有法人2.09% 121,600,000 - - 121,600,000 质押标记121,600,000 121,600,000 青岛即发集团股份有限公司境内非国有法人2.03% 118,217,013 - - 118,217,013 - - 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名普通股股东的情况不适用上述股东关联关系或一致行动的说明青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家股份有限公司同属海尔集团。

上述其余股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。

上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况的说明上表所列股东中，青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司已将其所持股份所对应的股东表决权委托海尔智家股份有限公司代为行使。

前10名股东中存在回购专户的特别说明不适用青岛银行股份有限公司2023年半年度报告76 前10名无限售条件普通股股东持股情况股东名称报告期末持有无限售条件普通股股份数量股份种类股份种类数量香港中央结算（代理人）有限公司1,272,956,224境外上市外资股1,272,956,224 意大利联合圣保罗银行1,018,562,076境外上市外资股1,018,562,076 青岛国信实业有限公司654,623,243 人民币普通股654,623,243 青岛海尔空调电子有限公司284,299,613 人民币普通股284,299,613 海尔智家股份有限公司188,886,626 人民币普通股188,886,626 青岛海仁投资有限责任公司174,083,000 人民币普通股174,083,000 青岛华通国有资本投资运营集团有限公司123,453,855 人民币普通股123,453,855 青岛海尔产业发展有限公司122,908,002 人民币普通股122,908,002 山东三利源经贸有限公司121,600,000 人民币普通股121,600,000 青岛即发集团股份有限公司118,217,013 人民币普通股118,217,013 前10名无限售条件普通股股东之间，以及前10名无限售条件普通股股东和前10名普通股股东之间关联关系或一致行动的说明青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家股份有限公司同属海尔集团，且青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司已将其所持股份所对应的股东表决权委托海尔智家股份有限公司代为行使。

其余前10名无限售条件普通股股东之间，以及其余前10名无限售条件普通股股东和前10名普通股股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。

前10名普通股股东参与融资融券业务股东情况说明1.本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与融资融券、转融通业务情况；2.报告期内，青岛华通国有资本投资运营集团有限公司参与转融通业务、未参与融资融券业务，其在报告期内的持股变动系由于参与转融通业务所致；3.除上述情况外，报告期末，前10名普通股股东中，其余股东未参与融资融券、转融通业务。

备注1.报告期末普通股股东总数中，A股股东66,886户，H股登记股东148户；2.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的本行H股股东账户的股份总和；3.报告期末，意大利联合圣保罗银行作为本行H股登记股东持有1,015,380,976股H股，其余3,181,100股H股代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。

在本表中，该等代理股份已从香港中央结算（代理人）有限公司持股数中减除；4.本行前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告77 四、董事、监事和高级管理人员持股变动姓名职务任职状态期初持股数（股） 本期增持股份数量（股） 本期减持股份数量（股） 期末持股数（股） 期初被授予的限制性股票数量（股） 本期被授予的限制性股票数量（股） 期末被授予的限制性股票数量（股） 杨峰江监事长现任650,000 - - 650,000 - - - 孟宪政职工监事现任481,391 - - 481,391 - - - 陈霜副行长现任455,000 - - 455,000 - - - 谭丽霞非执行董事现任487 - - - 合计- - 1,586,878 - 4871,586,391 - - - 就本行董事、监事及最高行政人员所知，报告期末，董事、监事及最高行政人员于本行已发行的股本、债券和股权衍生工具中须根据《证券及期货条例》第352条存放于当中所述登记册的权益及淡仓，或根据《标准守则》而须知会本行及香港联交所的权益及淡仓如下：董事/监事/最高行政人员名称股份类别身份持有股份数目占普通股总数百分比注占A股总数百分比注好仓/淡仓杨峰江A股实益拥有人650,0000.01% 0.02%好仓孟宪政A股实益拥有人481,3910.01% 0.01%好仓注：上述百分比系根据本行报告期末股份总额5,820,354,724股及A股股份总额3,528,409,250股计算。

除上述情况外，据本行董事、监事和最高行政人员所知，截至本报告发布之日，概无任何其他人士于本行股份、债券和股权衍生工具中持有须根据《证券及期货条例》第352条存放于当中所述登记册的权益及淡仓，或根据《标准守则》而须知会本行及香港联交所的权益及淡仓。

五、控股股东或实际控制人变更情况报告期末，本行无控股股东、无实际控制人。

六、购买、出售及赎回本行上市证券报告期内，本公司未曾购买、出售及赎回本行上市证券。

七、本行主要股东情况7.1最终控制层面持股比例在5%以上的股东情况1.海尔集团公司海尔集团公司成立于1980年3月24日，法定代表人周云杰，注册资本31,118万元。

经营范围主要包括技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务（包含工业互联网等）；数据处理；从事数字科技、智能科技、软件科技；机器人与自动化装备产品研发、销售与售后服务；物流信息服务；智能家居产品及方案系统软件青岛银行股份有限公司2023年半年度报告78 技术研发与销售；家用电器、电子产品、通讯器材、电子计算机及配件、普通机械、厨房用具、工业用机器人制造；国内商业（国家危禁专营专控商品除外）批发、零售；进出口业务；经济技术咨询；技术成果的研发及转让；自有房屋出租等。

海尔集团是一家全球领先的美好生活解决方案服务商，致力于携手全球一流生态合作方，持续建设高端品牌、场景品牌与生态品牌，构建衣食住行康养医教等物联网生态圈，为全球用户定制个性化的智慧生活。

报告期末，海尔集团公司通过集团内部8家企业合计持有本行1,055,878,943股A股，占普通股股本总额的18.14%，上述股份没有质押或冻结的情况。

该8家企业为一致行动人，海尔集团公司的最终受益人为其自身。

海尔集团公司已按监管规定向本行申报关联方。

报告期末，本行与海尔集团授信类重大关联交易2余额16.10亿元，报告期末无存款类或其他非授信类重大关联交易余额。

2.意大利联合圣保罗银行意大利联合圣保罗银行于2007年1月5日由意大利联合银行和意大利圣保罗意米银行合并成立，法定代表人Gian Maria GROS-PIETRO，注册资本103.69亿欧元。

意大利联合圣保罗银行是一家总部设在意大利都灵的跨国银行，是欧元区银行业的佼佼者，在意大利零售银行、公司银行业务和财富管理领域均是领军者。

意大利联合圣保罗银行在意大利共有约3,500家分支机构，为约1,360万客户提供优质服务。

意大利联合圣保罗银行构建了战略性的国际布局，包括约950家分支机构、服务710万客户，在12个国家开展商业银行业务，在25个国家为企业客户构建起国际化、专业化的服务网络。

报告期末，意大利联合圣保罗银行持有本行1,018,562,076股H股，占普通股股本总额的17.50%，上述股份没有质押或冻结的情况。

意大利联合圣保罗银行无控股股东、无实际控制人、无一致行动人，其最终受益人为其自身。

意大利联合圣保罗银行已按监管规定向本行申报关联方。

报告期内，本行与意大利联合圣保罗银行未发生重大关联交易。

3.青岛国信发展（集团）有限责任公司青岛国信发展（集团）有限责任公司成立于2008年7月17日，法定代表人2注：本部分所述关联交易数据系按国家金融监督管理总局规定口径进行统计。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告79 王建辉，注册资本30亿元。

主要从事城乡重大基础设施项目、政府重大公益项目的投资建设与运营；经营房产、旅游、土地开发等服务业及非银行金融服务业等。

青岛国信发展（集团）有限责任公司是国家出资、青岛市人民政府授权青岛市国资委履行出资人职责的国有全资公司。

集团成立以来，匹配城市发展战略，担当城市发展使命，发挥中坚和先导作用，形成了以海洋、金融、城市开发为核心主业，文化体育、会展酒店、物业服务、粮食运营、信息科技等运营服务为功能支撑的“3+X”产业架构，拥有8家核心一级子公司和1家上市公司。

国内主体信用评级为AAA级，国际信用评级为BBB+（惠誉），连续多年获得青岛市国资委考核A类企业。

报告期末，青岛国信发展（集团）有限责任公司通过3家子公司合计持有本行872,471,173股股份，其中A股654,623,893股、H股217,847,280股，合计持股占普通股股本总额的14.99%，上述股份没有质押或冻结的情况。

青岛国信发展（集团）有限责任公司控股股东和实际控制人均为青岛市人民政府国有资产监督管理委员会，无一致行动人，其最终受益人为其自身。

青岛国信发展（集团）有限责任公司已按监管规定向本行申报关联方。

报告期末，本行与青岛国信集团重大关联交易无余额。

7.2监管口径下的其他主要股东青岛东方铁塔股份有限公司成立于1996年8月1日，法定代表人韩方如，注册资本12.44亿元，为深圳证券交易所上市公司，证券代码002545。

2016年经实施重组，转型为钢结构与钾肥产业并行的双主业上市公司。

报告期末，青岛东方铁塔股份有限公司通过子公司青岛海仁投资有限责任公司持有本行174,083,000股A股股份，占普通股股本总额的2.99%，上述股份没有质押或冻结的情况。

青岛东方铁塔股份有限公司向本行派驻监事，按国家金融监督管理总局规定，其为本行的主要股东。

青岛东方铁塔股份有限公司的控股股东和实际控制人为韩汇如，无一致行动人，其最终受益人为其自身。

青岛东方铁塔股份有限公司已按监管规定向本行申报关联方。

报告期内，本行与青岛东方铁塔股份有限公司未发生重大关联交易。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告80 第八节 优先股相关情况报告期末，本行无存续的优先股。

青岛银行股份有限公司2023年半年度报告81 第九节 员工和机构情况一、员工及人力资源管理1.1员工情况母公司在职员工的数量（人） 4,634 主要子公司在职员工的数量（人） 157 在职员工的数量合计（人） 4,791 专业构成专业构成类别专业构成人数（人） 管理人员372 业务人员3,579 一般行政人员840 合计4,791 教育程度教育程度类别数量（人） 硕士研究生及以上学历1,054 大学本科学历3,202 大学专科及以下学历535 合计4,791 1.2员工薪酬政策本行目前已建立以岗位工资制度为基础的市场化薪酬体系，员工薪酬与岗位责任、岗位条件和岗位价值以及绩效考核结果挂钩，实行以岗定薪、按绩取酬的薪酬制度。

本行在薪酬支付方面，严格执行监管相关规定，建立了绩效薪酬延期支付和追索扣回相关的机制，对中高级管理人员实行延期支付。

本行年度薪酬方案的制定和执行，严格根据董事会批准的年度薪酬预算确定。

本行制定科学的考核办法并以其为指引，优化资源配置，积极调动员工积极性，提高本行整体效能。

本行员工绩效薪酬取决于本行整体、员工所在机构或部门以及员工个人业绩衡量结果。

1.3员工培训本行根据三年战略规划，以搭建多层次、全方位的员工能力培养和管理体系为目标，将培训工作与党建和“清廉”建设相结合、与业务发展重点相结合、与人才培养和员工成长相结合。

开设“青银清风”线上学习专栏，持续开展业务类青岛银行股份有限公司2023年半年度报告82 专项培训，组织实施“强基课程”，录制发布线上培训课程；重点实施“起航”“续航”“引航”“远航”四大培训计划，组织开展中高级管理人员、管理培训生、社招人员、转岗人员、新入职员工、内训师等专题培训。

二、组织架构薪酬委员会关联交易控制委员会网络安全和信息科技委员会提名委员会高级管理层董事会办公室提名与考核委员会总行其他部门股东大会战略委员会审计委员会风险管理和消费者权益保护委员会总行营业部及180家分支机构监督委员会董事会监事会监事会办公室青岛银行股份有限公司2023年半年度报告83 三、分支机构情况序号分支机构名称营业地址辖内机构职员数（人） 总资产（亿元） 1青岛地区- 1家总行营业部、1家分行及103家支行1,7023,998.79 2济南分行济南市历下区龙奥西路1号银丰财富广场6号楼下辖10家支行307278.69 3东营分行东营市东营区府前大街72号下辖6家支行154 85.79 4威海分行威海市世昌大道3-4号112号下辖8家支行198239.99 5淄博分行淄博市张店区联通路266号下辖4家支行140140.04 6德州分行德州市德城区德兴中大道717号下辖4家支行109 66.15 7枣庄分行枣庄市薛城区和谐路2166号德鑫广场下辖6家支行111 76.33 8烟台分行烟台市开发区金沙江路29号宏源商务大厦下辖6家支行155134.78 9滨州分行滨州市滨城区黄河八路471号下辖3家支行73 79.46 10潍坊分行潍坊市奎文区福寿东街6636号7号楼124下辖5家支行129141.53 11莱芜分行济南市莱芜区万福北路57号下辖1家支行58 23.71 12临沂分行临沂市北城新区济南路与孝河路交汇红星国际广场9号楼下辖3家支行102 81.62 13济宁分行济宁市红星中路24号福彩大厦下辖2家支行74111.75 14泰安分行泰安市东岳大街237号下辖2家支行67 30.21 15菏泽分行菏泽市人民路中段金都华庭东门北侧下辖1家支行43 24.35 16日照分行日照市东港区秦楼街道泰安路79号- 4921.78 青岛银行股份有限公司2023年半年度报告84 第十节 财务报表附件：财务报表（未经审计）1 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表(未经审计) 第1页，共2页审阅报告毕马威华振专字第2301575号青岛银行股份有限公司董事会：我们审阅了后附的青岛银行股份有限公司(以下“贵行”)及其子公司(统称“贵集团”)中期财务报表，包括2023年6月30日的合并及母公司资产负债表，自2023年1月1日至2023年6月30日止六个月期间的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表以及相关财务报表附注。

按照中华人民共和国财政部颁布的《企业会计准则第32号——中期财务报告》的规定编制中期财务报表是贵行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。

我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号——财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。

该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。

审阅主要限于询问贵行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。

我们没有实施审计，因而不发表审计意见。

第2页，共2页审阅报告(续) 毕马威华振专字第2301575号根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号——中期财务报告》的规定编制。

毕马威华振会计师事务所中国注册会计师(特殊普通合伙) 黄艾舟中国北京马新2023年8月30日第1页青岛银行股份有限公司合并及母公司资产负债表2023年6月30日(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注2023年6月30日2022年12月31日2023年6月30日2022年12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 资产 现金及存放中央银行款项四、125,266,28127,825,30625,237,26227,786,532 存放同业及其他金融机构款项四、22,129,9202,301,0371,234,7941,207,554 贵金属 112,690112,690112,690112,690 拆出资金四、312,879,6488,432,02214,597,7149,735,919 衍生金融资产四、4104,771108,376104,771108,376 买入返售金融资产四、57,985,878 - 7,985,878 - 发放贷款和垫款四、6281,776,342262,518,662281,776,342262,518,662 金融投资： -以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资四、745,862,73047,259,76245,862,73047,257,146 -以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资四、8109,217,17296,678,701109,217,17296,678,701 -以摊余成本计量的金融投资四、955,234,08558,202,66555,234,08558,202,665 长期股权投资四、10 - - 1,510,0001,510,000 长期应收款四、1116,571,88515,280,949 - - 固定资产四、123,395,5473,366,6873,172,0683,137,871 在建工程四、13103,19199,699103,19199,699 使用权资产四、14835,413826,958835,089826,531 无形资产四、15359,554353,076331,798326,017 递延所得税资产四、163,477,6593,446,3433,357,7803,360,737 其他资产四、173,088,1412,801,0592,823,8092,613,790 资产总计 568,400,907529,613,992553,497,173515,482,890 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第2页青岛银行股份有限公司合并及母公司资产负债表(续) 2023年6月30日(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注2023年6月30日2022年12月31日2023年6月30日2022年12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 负债 向中央银行借款四、1816,601,74613,256,60516,601,74613,256,605 同业及其他金融机构存放款项四、191,036,6976,439,6602,205,6577,268,996 拆入资金四、2019,110,94117,808,0955,881,5085,451,383 衍生金融负债四、4470,263188,147470,263188,147 卖出回购金融资产款四、2135,076,35825,634,35435,076,35825,634,354 吸收存款四、22377,736,593348,043,307377,736,593348,043,307 应付职工薪酬四、23341,917652,469273,654587,225 应交税费四、24828,066899,018713,722841,655 预计负债四、25358,592252,642358,592252,642 应付债券四、2674,318,66274,866,95174,318,66274,866,951 租赁负债四、27536,625515,043536,310514,627 其他负债四、283,196,8964,464,4062,503,1303,620,918 负债合计 529,613,356493,020,697516,676,195480,526,810 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第3页青岛银行股份有限公司合并及母公司资产负债表(续) 2023年6月30日(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注2023年6月30日2022年12月31日2023年6月30日2022年12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债和股东权益(续) 股东权益 股本四、295,820,3555,820,3555,820,3555,820,355 其他权益工具 其中：永续债四、306,395,7836,395,7836,395,7836,395,783 资本公积四、3110,687,63410,687,63410,687,63410,687,634 其他综合收益四、32801,70383,726801,70383,726 盈余公积四、332,388,2482,388,2482,388,2482,388,248 一般风险准备四、346,618,0476,618,0476,316,9266,316,926 未分配利润四、355,226,9663,822,5194,410,3293,263,408 归属于母公司股东权益合计 37,938,73635,816,31236,820,97834,956,080 少数股东权益 848,815776,983 - - 股东权益合计 38,787,55136,593,29536,820,97834,956,080 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 负债和股东权益总计 568,400,907529,613,992553,497,173515,482,890 本财务报表已于2023年8月30日获本行董事会批准。

景在伦吴显明 法定代表人(董事长) 行长 陈霜李振国(公司盖章) 主管财务工作的副行长计划财务部总经理 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第4页青岛银行股份有限公司合并及母公司利润表截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 一、营业收入 利息收入 10,251,6509,758,8109,759,3069,278,524 利息支出 (5,742,239) (5,784,060) (5,553,159) (5,538,121) 利息净收入四、364,509,4113,974,7504,206,1473,740,403 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 手续费及佣金收入 1,181,856980,635803,839665,676 手续费及佣金支出 (241,823) (144,790) (151,399) (163,314) 手续费及佣金净收入四、37940,033835,845652,440502,362 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 投资收益四、38681,010889,918680,5991,089,918 公允价值变动损益四、39258,36665,372257,89065,372 汇兑损益四、40 (95,786) 418,656 (95,786) 418,656 其他收益 42,80224,91442,42519,841 其他业务收入 6695631,6861,580 资产处置损益 28,773 (948) 28,772 (948) 营业收入合计 6,365,2786,209,0705,774,1735,837,184 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 二、营业支出 税金及附加四、41 (81,190) (75,089) (77,007) (71,470) 业务及管理费四、42 (1,693,486) (1,747,370) (1,595,157) (1,666,617) 信用减值损失四、43 (1,809,832) (2,058,483) (1,749,092) (1,960,020) 其他资产减值损失 - (6,027) - (6,027) 其他业务成本 (51) (121) - (75) 营业支出合计 (3,584,559) (3,887,090) (3,421,256) (3,704,209) ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第5页青岛银行股份有限公司合并及母公司利润表(续) 截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 三、营业利润 2,780,7192,321,9802,352,9172,132,975 加：营业外收入 16,3195,4561,9265,233 减：营业外支出 (10,735) (3,065) (10,735) (2,845) 四、利润总额 2,786,3032,324,3712,344,1082,135,363 减：所得税费用四、44 (378,767) (264,037) (265,930) (165,065) 五、净利润 2,407,5362,060,3342,078,1781,970,298 归属于母公司股东的净利润 2,335,7042,018,3952,078,1781,970,298 少数股东损益 71,83241,939 - - 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第6页青岛银行股份有限公司合并及母公司利润表(续) 截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 六、其他综合收益的税后净额四、32717,977 (79,012) 717,977 (79,012) 归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额 717,977 (79,012) 717,977 (79,012) (一)不能重分类进损益的其他综合收益 1.重新计量设定受益计划变动额 (1,642) - (1,642) - (二)将重分类进损益的其他综合收益 1.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 628,855 (71,408) 628,855 (71,408) 2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备 90,764 (7,604) 90,764 (7,604) 归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - - - - 七、综合收益总额 3,125,5131,981,3222,796,1551,891,286 归属于母公司股东的综合收益总额 3,053,6811,939,3832,796,1551,891,286 归属于少数股东的综合收益总额 71,83241,939 - - 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第7页青岛银行股份有限公司合并及母公司利润表(续) 截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 八、基本及稀释每股收益(人民币元)四、450.400.36 本财务报表已于2023年8月30日获本行董事会批准。

景在伦吴显明 法定代表人(董事长) 行长 陈霜李振国(公司盖章) 主管财务工作的副行长计划财务部总经理 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第8页青岛银行股份有限公司合并及母公司现金流量表截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 一、经营活动产生的现金流量 吸收存款净增加额 28,705,01916,505,51328,705,01916,505,513 同业及其他金融机构存放款项净增加额 - 2,162,142 - 1,989,260 向中央银行借款净增加额 3,285,531 - 3,285,531 - 拆入资金净增加额 1,326,6131,375,490432,003 - 卖出回购金融资产款净增加额 9,442,624 - 9,442,624 - 存放中央银行款项净减少额 - 855,723 - 853,877 存放同业及其他金融机构款项净减少额 100,000 - - - 买入返售金融资产净减少额 - 12,303,355 - 12,303,355 收取的利息、手续费及佣金 9,334,2298,501,9958,428,7387,827,807 收到的其他与经营活动有关的现金 1,097,6331,910,753881,9881,751,643 经营活动现金流入小计 53,291,64943,614,97151,175,90341,231,455 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第9页青岛银行股份有限公司合并及母公司现金流量表(续) 截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 一、经营活动产生的现金流量(续) 发放贷款和垫款净增加额 (20,230,995) (21,634,550) (20,230,995) (21,634,550) 存放中央银行款项净增加额 (552,259) - (561,365) - 存放同业及其他金融机构款项净增加额 - (100,000) - - 拆出资金净增加额 (2,750,000) (6,350,000) (3,150,000) (6,750,000) 买入返售金融资产净增加额 (7,999,685) - (7,999,685) - 长期应收款净增加额 (1,364,349) (3,559,753) - - 同业及其他金融机构存放款项净减少额 (5,390,461) - (5,050,803) - 向中央银行借款净减少额 - (1,017,797) - (1,017,797) 拆入资金净减少额 - - - (1,884,511) 卖出回购金融资产款净减少额 - (11,196,494) - (11,196,494) 支付的利息、手续费及佣金 (4,032,062) (3,301,983) (3,729,996) (3,139,413) 支付给职工以及为职工支付的现金 (1,191,658) (1,219,303) (1,130,656) (1,153,850) 支付的各项税费 (1,436,605) (781,060) (1,197,464) (508,909) 支付的其他与经营活动有关的现金 (3,346,500) (1,243,081) (3,035,445) (1,018,368) 经营活动现金流出小计 (48,294,574) (50,404,021) (46,086,409) (48,303,892) ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 经营活动产生/ (所用)的现金流量净额四、46(1) 4,997,075 (6,789,050) 5,089,494 (7,072,437) ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第10页青岛银行股份有限公司合并及母公司现金流量表(续) 截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 二、投资活动产生的现金流量 处置及收回投资收到的现金 32,230,85641,464,16432,227,35441,464,164 取得投资收益及利息收到的现金 3,860,7363,946,1593,860,7364,146,159 处置固定资产、无形资产和其他资产收到的现金 3,7414913,740393 投资活动现金流入小计 36,095,33345,410,81436,091,83045,610,716 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 投资支付的现金 (39,800,327) (55,873,676) (39,800,327) (55,873,676) 购建固定资产、无形资产和其他资产支付的现金 (168,251) (192,221) (162,594) (183,667) 投资活动现金流出小计 (39,968,578) (56,065,897) (39,962,921) (56,057,343) ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 投资活动所用的现金流量净额 (3,873,245) (10,655,083) (3,871,091) (10,446,627) ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 三、筹资活动产生的现金流量 吸收投资收到的现金 - 4,177,035 - 4,177,035 发行债券收到的现金 49,722,29445,327,56849,722,29445,327,568 筹资活动现金流入小计 49,722,29449,504,60349,722,29449,504,603 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 偿还债务支付的现金 (49,788,641) (46,334,377) (49,788,641) (46,334,377) 偿还债务利息支付的现金 (1,469,759) (1,834,523) (1,469,759) (1,834,523) 分配股利所支付的现金 (930,362) (930,301) (930,362) (930,301) 偿还租赁负债支付的现金 (74,207) (76,929) (74,100) (75,207) 支付的其他与筹资活动有关的现金 - (23,736) - (23,736) 筹资活动现金流出小计 (52,262,969) (49,199,866) (52,262,862) (49,198,144) ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 筹资活动(所用) /产生的现金流量净额 (2,540,675) 304,737 (2,540,568) 306,459 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第11页青岛银行股份有限公司合并及母公司现金流量表(续) 截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 21,6651,32021,6651,320 ---------------- -------------- --------------- ---------------- 五、现金及现金等价物净减少额四、46(2) (1,395,180) (17,138,076) (1,300,500) (17,211,285) 加：期初现金及现金等价物余额 11,508,99742,853,36811,321,32642,842,997 六、期末现金及现金等价物余额四、46(3) 10,113,81725,715,29210,020,82625,631,712 本财务报表已于2023年8月30日获本行董事会批准。

景在伦吴显明 法定代表人(董事长) 行长 陈霜李振国(公司盖章) 主管财务工作的副行长计划财务部总经理 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第12页青岛银行股份有限公司合并股东权益变动表截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至2023年6月30日止六个月期间 归属于母公司股东的权益 附注股本其他权益工具资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润小计少数股东权益股东权益合计一、2023年1月1日余额 5,820,3556,395,78310,687,63483,7262,388,2486,618,0473,822,51935,816,312776,98336,593,295 ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ------------ ----------- 二、本期增减变动金额 (一)综合收益总额 - - - 717,977 - - 2,335,7043,053,68171,8323,125,513 (二)利润分配 1.股利分配四、35 - - - - - - (931,257) (931,257) - (931,257) ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ------------ ----------- 三、2023年6月30日余额(未经审计) 5,820,3556,395,783 10,687,634801,7032,388,2486,618,0475,226,96637,938,736848,81538,787,551 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第13页青岛银行股份有限公司合并股东权益变动表(续) 截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至2022年6月30日止六个月期间 归属于母公司股东的权益 附注股本其他权益工具资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润小计少数股东权益股东权益合计一、2022年1月1日余额 4,509,6907,853,9648,337,869746,4992,103,8835,576,4613,507,12932,635,495692,23333,327,728 ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ 二、本期增减变动金额 (一)综合收益总额 - - - (79,012) - - 2,018,3951,939,38341,9391,981,322 (二)股东投入资本 1.股东投入的普通股四、291,310,665 - 2,843,641 - - - - 4,154,306 - 4,154,306 (三)利润分配 1.股利分配四、35 - - - - - - (931,257) (931,257) - (931,257) ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ 三、2022年6月30日余额(未经审计) 5,820,3557,853,96411,181,510667,4872,103,8835,576,4614,594,26737,797,927734,17238,532,099 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第14页青岛银行股份有限公司合并股东权益变动表(续) 截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 2022年度 归属于母公司股东的权益 附注股本 其他权益工具 资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润小计少数股东权益股东权益合计 优先股永续债 一、2022年1月1日余额 4,509,6907,853,964 - 8,337,869746,4992,103,8835,576,4613,507,12932,635,495692,23333,327,728 ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- 二、本年增减变动金额 (一)综合收益总额 - - - - (662,773) - - 3,082,7752,420,00284,7502,504,752 (二)股东投入和减少资本 1.股东投入的普通股四、291,310,665 - - 2,844,140 - - - - 4,154,805 - 4,154,805 2.其他权益工具持有者投入资本四、30 - - 6,395,783 - - - - - 6,395,783 - 6,395,783 3.其他权益工具持有者减少资本 - (7,853,964) - (494,375) - - - - (8,348,339) - (8,348,339) (三)利润分配 1.提取盈余公积四、33 - - - - - 284,365 - (284,365) - - - 2.提取一般准备四、34 - - - - - - 1,041,586 (1,041,586) - - - 3.股利分配四、35 - - - - - - - (1,441,434) (1,441,434) - (1,441,434) 三、2022年12月31日余额 (经审计) 5,820,355 - 6,395,78310,687,63483,7262,388,2486,618,0473,822,51935,816,312776,98336,593,295 本财务报表已于2023年8月30日获本行董事会批准。

景在伦吴显明陈霜李振国(公司盖章) 法定代表人(董事长) 行长主管财务工作的副行长计划财务部总经理 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第15页青岛银行股份有限公司母公司股东权益变动表截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至2023年6月30日止六个月期间 附注股本其他权益工具资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计一、2023年1月1日余额 5,820,3556,395,78310,687,63483,7262,388,2486,316,9263,263,40834,956,080 -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- 二、本期增减变动金额 (一)综合收益总额 - - - 717,977 - - 2,078,1782,796,155 (二)利润分配 1.股利分配四、35 - - - - - - (931,257) (931,257) -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- 三、2023年6月30日余额 (未经审计) 5,820,3556,395,78310,687,634801,7032,388,2486,316,9264,410,32936,820,978 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第16页青岛银行股份有限公司母公司股东权益变动表(续) 截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至2022年6月30日止六个月期间 附注股本其他权益工具资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计一、2022年1月1日余额 4,509,6907,853,9648,337,869746,4992,103,8835,409,9463,052,53332,014,384 -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- 二、本期增减变动金额 (一)综合收益总额 - - - (79,012) - - 1,970,2981,891,286 (二)股东投入资本 1.股东投入的普通股四、291,310,665 - 2,843,641 - - - - 4,154,306 (三)利润分配 1.股利分配四、35 - - - - - - (931,257) (931,257) -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- 三、2022年6月30日余额 (未经审计) 5,820,3557,853,96411,181,510667,4872,103,8835,409,9464,091,57437,128,719 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第17页青岛银行股份有限公司母公司股东权益变动表(续) 截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 2022年度 附注股本 其他权益工具 资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计 优先股永续债 一、2022年1月1日余额 4,509,6907,853,964 - 8,337,869746,4992,103,8835,409,9463,052,53332,014,384 ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- 二、本年增减变动金额 (一)综合收益总额 - - - - (662,773) - - 2,843,6542,180,881 (二)股东投入和减少资本 1.股东投入的普通股四、291,310,665 - - 2,844,140 - - - - 4,154,805 2.其他权益工具持有者投入资本四、30 - - 6,395,783 - - - - - 6,395,783 3.其他权益工具持有者减少资本 - (7,853,964) - (494,375) - - - - (8,348,339) (三)利润分配 1.提取盈余公积四、33 - - - - - 284,365 - (284,365) - 2.提取一般准备四、34 - - - - - - 906,980 (906,980) - 3.股利分配四、35 - - - - - - - (1,441,434) (1,441,434) 三、2022年12月31日余额 (经审计) 5,820,355 - 6,395,78310,687,63483,7262,388,2486,316,9263,263,40834,956,080 本财务报表已于2023年8月30日获本行董事会批准。

景在伦吴显明陈霜李振国(公司盖章) 法定代表人(董事长) 行长主管财务工作的副行长计划财务部总经理 刊载于第18页至第129页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第18页青岛银行股份有限公司财务报表附注截至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 一、基本情况青岛银行股份有限公司(“本行”)，前称青岛城市合作银行股份有限公司，是经中国人民银行(“人行”)银复[1996] 220号《关于筹建青岛城市合作银行的批复》及银复[1996] 353号《关于青岛城市合作银行开业的批复》的批准，于1996年11月15日成立的股份制商业银行。

根据人行山东省分行鲁银复[1998] 76号，本行于1998年由“青岛城市合作银行股份有限公司”更名为“青岛市商业银行股份有限公司”。

经原中国银行业监督管理委员会(“原中国银监会”，现国家金融监督管理总局)银监复[2007] 485号批准，本行于2008年由“青岛市商业银行股份有限公司”更名为“青岛银行股份有限公司”。

本行持有原中国银行保险监督管理委员会(“原银保监会”，现国家金融监督管理总局)青岛监管局颁发的金融许可证，机构编码为B0170H237020001号；持有青岛市行政审批服务局颁发的营业执照，统一社会信用代码为91370200264609602K，注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼。

本行H股股票于2015年12月在香港联合交易所主板挂牌上市，股份代号为3866。

本行A股股票于2019年1月在深圳证券交易所挂牌上市，证券代码为002948。

本行于2022年1月和2月分别完成A股配股和H股配股发行工作，上述发行完成后本行股本增加至人民币58.20亿元。

本行于2023年6月30日的股本为人民币58.20亿元。

截至2023年6月30日，本行在济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台、滨州、潍坊、青岛西海岸、莱芜、临沂、济宁、泰安、菏泽、日照共设立了16家分行。

本行及所属子公司(统称“本集团”)的主要业务是提供公司及个人存款、贷款和垫款、支付结算、金融市场业务、融资租赁业务、理财业务及经监管机构批准的其他业务。

子公司的背景情况列于附注四、10。

本行主要在山东省内经营业务。

就本财务报表而言，中国内地不包括中国香港特别行政区(“香港”)、中国澳门特别行政区(“澳门”)及台湾。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第19页二、财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明本中期财务报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的企业会计准则的要求编制。

本中期财务报表以持续经营为基础列报。

本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第32号—中期财务报告》的要求列示，并不包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。

本中期财务报表应与本集团2022年度财务报表一并阅读。

三、税项本集团适用的主要税费及税率如下：1．增值税本集团以税法规定的应税收入为基础，按照3%至13%的增值税税率计算销项税额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税。

2．城市维护建设税按实际缴纳增值税的5%或7%计征。

3．教育费附加按实际缴纳增值税的3%计征。

4．地方教育费附加按实际缴纳增值税的2%计征。

5．所得税企业所得税按照应纳税所得额计缴，所得税率为25%。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第20页四、财务报表主要项目附注1．现金及存放中央银行款项 本集团 本行 注2023年6月30日2022年12月31日2023年6月30日2022年12月31日库存现金 379,784349,481379,784349,481 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 存放中央银行款项 -法定存款准备金(1) 18,185,57617,661,91918,161,84117,629,078 -超额存款准备金(2) 6,628,2119,769,0186,622,9389,763,085 -其他款项(3) 63,99635,39463,99635,394 小计 24,877,78327,466,33124,848,77527,427,557 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 应计利息 8,7149,4948,7039,494 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 合计 25,266,28127,825,30625,237,26227,786,532 (1)本行按相关规定向人行缴存法定存款准备金。

2023年6月30日本行适用的人民币法定存款准备金缴存比率为5.0% (2022年12月31日：5.25%)，外币法定存款准备金缴存比率为6.0% (2022年12月31日：6.0%)。

本行子公司的人民币法定存款准备金缴存比例按人行相应规定执行。

法定存款准备金不能用于本集团的日常业务运作。

(2)超额存款准备金存放于人行，主要用于资金清算用途。

(3)其他款项是指存放于人行的财政性存款以及外汇风险准备金，这些款项不能用于日常业务。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第21页2．存放同业及其他金融机构款项按交易对手类型和所在地区分析本集团 本行 2023年6月30日2022年12月31日2023年6月30日2022年12月31日存放中国内地款项 -银行1,665,5701,679,178777,852597,440 -其他金融机构125,90734,957125,90734,957 存放中国内地以外地区的款项 -银行330,797576,363330,797576,363 应计利息8,49913,130961789 小计2,130,7732,303,6281,235,5171,209,549 减：减值准备(853) (2,591) (723) (1,995) 合计2,129,9202,301,0371,234,7941,207,554 3．拆出资金按交易对手类型和所在地区分析本集团 本行 2023年6月30日2022年12月31日2023年6月30日2022年12月31日拆放中国内地款项 -银行433,548 - 433,548 - -其他金融机构12,350,0008,250,00014,050,0009,550,000 应计利息128,816209,377156,989220,947 小计12,912,3648,459,37714,640,5379,770,947 减：减值准备(32,716) (27,355) (42,823) (35,028) 合计12,879,6488,432,02214,597,7149,735,919 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第22页4．衍生金融工具本集团主要以交易、资产负债管理及代客为目的而叙做与汇率、利率等相关的衍生金融工具。

本集团持有的衍生金融工具的合同、名义金额及其公允价值列示如下表。

衍生金融工具的合同、名义金额仅为表内所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。

随着与衍生金融工具合约条款相关的市场利率或外汇汇率的波动，衍生金融工具的估值可能对本集团产生有利(资产)或不利(负债)的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。

本集团及本行 2023年6月30日 2022年12月31日 名义金额 公允价值 名义金额 公允价值 资产负债 资产负债利率衍生工具67,931,501100,756 (103,106) 49,204,972102,911 (101,859) 货币衍生工具6,094,0434,015 (367,157) 5,890,4085,465 (86,288) 合计74,025,544104,771 (470,263) 55,095,380108,376 (188,147) 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第23页5．买入返售金融资产(1)按交易对手类型和所在地区分析本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日中国内地 -银行6,100,000 - -其他金融机构1,899,685 - 应计利息315 - 小计8,000,000 - 减：减值准备(14,122) - 合计7,985,878 - (2)按担保物类型分析本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日债券7,999,685 - 应计利息315 - 小计8,000,000 - 减：减值准备(14,122) - 合计7,985,878 - 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第24页6．发放贷款和垫款(1)按性质分析本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日以摊余成本计量： 公司类贷款和垫款 -公司贷款190,548,550172,955,292 小计190,548,550172,955,292 ---------------------- ---------------------- 个人贷款和垫款 -个人住房按揭贷款47,103,53246,459,431 -个人消费贷款17,920,11216,931,630 -个人经营贷款10,258,2809,988,969 小计75,281,92473,380,030 ---------------------- ---------------------- 应计利息569,950598,681 ---------------------- ---------------------- 小计266,400,424246,934,003 ---------------------- ---------------------- 减：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备 -未来12个月预期信用损失(4,570,836) (3,901,150) -整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款(413,463) (510,711) -已发生信用减值的贷款(2,644,866) (2,697,610) 小计(7,629,165) (7,109,471) ---------------------- ---------------------- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益： 公司类贷款和垫款 -票据贴现21,735,51822,501,207 -公司贷款(福费廷) 1,269,565192,923 ---------------------- ---------------------- 小计23,005,08322,694,130 ---------------------- ---------------------- 发放贷款和垫款账面价值281,776,342262,518,662 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第25页(2)按担保方式分布情况分析(未含应计利息) 本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日信用贷款57,095,24452,463,310 保证贷款62,367,83556,725,873 抵押贷款111,412,961104,787,862 质押贷款57,959,51755,052,407 发放贷款和垫款总额288,835,557269,029,452 (3)已逾期贷款的逾期期限分析(未含应计利息) 本集团及本行 2023年6月30日 逾期3个月以内(含3个月) 逾期3个月至1年(含1年) 逾期1年至3年(含3年) 逾期3年以上合计信用贷款371,110496,042186,1123,9301,057,194 保证贷款629,676635,389729,482330,5012,325,048 抵押贷款463,126350,26166,34740,194919,928 质押贷款- - 77,441 - 77,441 合计1,463,9121,481,6921,059,382374,6254,379,611 占发放贷款和垫款总额的百分比0.51% 0.51% 0.37% 0.13% 1.52% 2022年12月31日 逾期3个月以内(含3个月) 逾期3个月至1年(含1年) 逾期1年至3年(含3年) 逾期3年以上合计信用贷款380,033473,14819,9132,430875,524 保证贷款747,334923,685279,806315,3172,266,142 抵押贷款443,768305,377154,13541,774945,054 质押贷款1,51377,771 - - 79,284 合计1,572,6481,779,981453,854359,5214,166,004 占发放贷款和垫款总额的百分比0.59% 0.66% 0.17% 0.13% 1.55% 已逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期1天以上(含1天)的贷款。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第26页(4)贷款和垫款及减值准备分析发放贷款和垫款的减值准备情况如下：(i)以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备：本集团及本行 2023年6月30日 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的贷款总额 (注(i)) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款总额(含应计利息) 260,937,6592,168,4253,294,340266,400,424 减：减值准备(4,570,836) (413,463) (2,644,866) (7,629,165) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值256,366,8231,754,962649,474258,771,259 2022年12月31日 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的贷款总额 (注(i)) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款总额(含应计利息) 241,459,7992,210,4273,263,777246,934,003 减：减值准备(3,901,150) (510,711) (2,697,610) (7,109,471) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值237,558,6491,699,716566,167239,824,532 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第27页(ii)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备：本集团及本行 2023年6月30日 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的贷款总额 (注(i)) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款总额/ 账面价值22,987,22617,857 - 23,005,083 计入其他综合收益的减值准备(185,226) (28) - (185,254) 2022年12月31日 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的贷款总额 (注(i)) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款总额/ 账面价值22,676,50817,622 - 22,694,130 计入其他综合收益的减值准备(27,639) (31) - (27,670) 注：(i)已发生信用减值的金融资产定义见附注七、1。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第28页(5)减值准备变动情况发放贷款和垫款的减值准备变动情况如下：(i)以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动：本集团及本行截至2023年6月30日止六个月期间 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的贷款合计2023年1月1日3,901,150510,7112,697,6107,109,471 转移至： -未来12个月预期信用损失42,238 (32,134) (10,104) - -整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款(8,828) 12,488 (3,660) - -已发生信用减值的贷款(3,203) (111,503) 114,706 - 本期计提639,47933,901289,530962,910 本期核销及转出- - (449,579) (449,579) 收回已核销贷款和垫款导致的转回- - 21,02321,023 其他变动- - (14,660) (14,660) 2023年6月30日4,570,836413,4632,644,8667,629,165 2022年 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的贷款合计2022年1月1日3,159,298603,8672,663,1726,426,337 转移至： -未来12个月预期信用损失362 (357) (5) - -整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款(263,591) 264,239 (648) - -已发生信用减值的贷款(360,066) (308,837) 668,903 - 本年计提/ (转回) 1,365,147 (48,201) 1,304,9372,621,883 本年核销及转出- - (2,046,387) (2,046,387) 收回已核销贷款和垫款导致的转回- - 122,818122,818 其他变动- - (15,180) (15,180) 2022年12月31日3,901,150510,7112,697,6107,109,471 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第29页(ii)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备变动：本集团及本行截至2023年6月30日止六个月期间 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的贷款合计2023年1月1日27,63931 - 27,670 本期计提/ (转回) 157,587 (3) - 157,584 2023年6月30日185,22628 - 185,254 2022年 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的贷款合计2022年1月1日13,269 - - 13,269 本年计提14,37031 - 14,401 2022年12月31日27,63931 - 27,670 本集团在正常经营过程中进行的资产证券化交易情况详见附注十一。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第30页7．以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资本集团 本行 注2023年6月30日2022年12月31日2023年6月30日2022年12月31日为交易而持有的金融投资 - - - - ----------------------- ----------------------- ----------------------- ----------------------- 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资- - - - ----------------------- ----------------------- ----------------------- ----------------------- 其他以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资债券投资(按发行人分类) -政府及中央银行 25,84424,63725,84424,637 -同业及其他金融机构 2,689,7502,684,9432,689,7502,684,943 -企业实体 896,4271,017,848896,4271,017,848 小计 3,612,0213,727,4283,612,0213,727,428 ----------------------- ----------------------- ----------------------- ----------------------- 投资基金 33,979,40034,950,08433,979,40034,950,084 资产管理计划 7,824,0647,787,8027,824,0647,787,802 资金信托计划 447,245791,832447,245791,832 其他投资 - 2,616 - - ----------------------- ----------------------- ----------------------- ----------------------- 合计 45,862,73047,259,76245,862,73047,257,146 上市(1) 737,4341,318,187737,4341,315,571 非上市 45,125,29645,941,57545,125,29645,941,575 合计 45,862,73047,259,76245,862,73047,257,146 (1)上市仅包括在证券交易所进行交易的债券。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第31页8．以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资本集团及本行注2023年6月30日2022年12月31日债券投资(按发行人分类) -政府及中央银行 29,666,80334,298,700 -政策性银行 10,783,9917,179,615 -同业及其他金融机构 26,791,99919,761,408 -企业实体 40,203,54133,292,034 小计 107,446,33494,531,757 资产管理计划 600,006712,934 股权投资(1) 23,25023,250 应计利息 1,147,5821,410,760 合计 109,217,17296,678,701 上市(2) 29,096,04326,770,249 非上市 80,121,12969,908,452 合计 109,217,17296,678,701 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第32页(1)本集团持有若干非上市的非交易性权益工具投资，本集团将其指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资，详细情况如下：截至2023年6月30日止六个月期间 被投资单位期初本期增加本期减少期末在被投资单位持股比例(%) 本期现金红利中国银联股份有限公司13,000 - - 13,0000.34 - 山东省城市商业银行合作联盟有限公司10,000 - - 10,0001.14 - 城市商业银行资金清算中心250 - - 2500.81 - 合计23,250 - - 23,250 - 2022年 被投资单位年初本年增加本年减少年末在被投资单位持股比例(%) 本年现金红利中国银联股份有限公司13,000 - - 13,0000.348,000 山东省城市商业银行合作联盟有限公司10,000 - - 10,0001.14 - 城市商业银行资金清算中心250 - - 2500.81 - 合计23,250 - - 23,250 8,000 截至2023年6月30日止六个月期间及2022年度，本集团均未处置该类权益工具投资，无从其他综合收益转入留存收益的累计利得或损失。

(2)上市仅包括在证券交易所进行交易的债券。

(3)公允价值变动本集团及本行 2023年6月30日 债券及其他债务工具投资权益工具摊余成本/成本108,472,37423,250 累计计入其他综合收益的公允价值变动金额721,548 - 公允价值109,193,92223,250 已计提减值准备(167,187) - 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第33页 2022年12月31日 债券及其他债务工具投资权益工具摊余成本/成本96,716,33223,250 累计计入其他综合收益的公允价值变动金额(60,881) - 公允价值96,655,45123,250 已计提减值准备(203,753) - (4)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资中的债务工具的减值准备变动如下：本集团及本行截至2023年6月30日止六个月期间 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值整个存续期预期信用损失-已发生信用减值合计2023年1月1日51,725152,028 - 203,753 转移至： -未来12个月预期信用损失72,680 (72,680) - - 本期计提/ (转回) 34,755 (71,321) - (36,566) 2023年6月30日159,1608,027 - 167,187 2022年 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值整个存续期预期信用损失-已发生信用减值合计2022年1月1日60,404121,265300,555482,224 转移至： -未来12个月预期信用损失95,571 (95,571) - - -整个存续期预期信用损失-未发生信用减值(4,100) 27,247 (23,147) - 本年(转回) /计提(100,150) 99,087 (277,408) (278,471) 2022年12月31日51,725152,028 - 203,753 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第34页以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值准备，在其他综合收益中确认，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融投资在资产负债表中列示的账面价值。

9．以摊余成本计量的金融投资本集团及本行注2023年6月30日2022年12月31日债券投资(按发行人分类) -政府及中央银行 29,386,15229,382,700 -政策性银行 10,719,17510,720,004 -同业及其他金融机构 8,661,4418,957,230 -企业实体 429,934801,917 小计 49,196,70249,861,851 ---------------------- ---------------------- 资产管理计划 2,204,9102,609,200 资金信托计划 1,618,7001,738,700 其他投资 5,058,5766,070,640 应计利息 682,791868,992 减：减值准备(1) (3,527,594) (2,946,718) ---------------------- ---------------------- 合计 55,234,08558,202,665 上市(2) 17,082,68117,456,387 非上市 38,151,40440,746,278 合计 55,234,08558,202,665 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第35页(1)以摊余成本计量的金融投资的减值准备变动如下：本集团及本行截至2023年6月30日止六个月期间 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失- -未发生信用减值整个存续期预期信用损失- -已发生信用减值合计2023年1月1日191,70527,8392,727,1742,946,718 本期(转回) /计提(49,814) (11,394) 609,436548,228 其他- - 32,64832,648 2023年6月30日141,89116,4453,369,2583,527,594 2022年 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失- -未发生信用减值整个存续期预期信用损失- -已发生信用减值合计2022年1月1日298,990516,032432,8001,247,822 转移至： -未来12个月预期信用损失14,111 (14,111) - - -整个存续期预期信用损失-未发生信用减值(183) 183 - - -已发生信用减值(5,887) (497,184) 503,071 - 本年(转回) /计提(115,326) 22,9191,691,3031,598,896 其他- - 100,000100,000 2022年12月31日191,70527,8392,727,1742,946,718 (2)上市仅包括在证券交易所进行交易的债券。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第36页10．长期股权投资对子公司的投资2023年6月30日2022年12月31日青岛青银金融租赁有限公司 510,000510,000 青银理财有限责任公司 1,000,0001,000,000 合计 1,510,0001,510,000 子公司的概要情况如下：名称股权比例表决权比例实收资本本行投资额注册及主要营业地点主营业务 (千元) (千元) 青岛青银金融租赁有限公司(注(i)) 51.00% 51.00% 1,000,000510,000中国青岛金融租赁业务青银理财有限责任公司(注(ii)) 100.00% 100.00% 1,000,0001,000,000中国青岛理财业务注：(i)青岛青银金融租赁有限公司成立于2017年2月15日，系本行与青岛汉缆股份有限公司、青岛港国际股份有限公司及青岛前湾集装箱码头有限责任公司共同出资设立的有限责任公司，注册资本为人民币10亿元。

(ii)青银理财有限责任公司成立于2020年9月16日，系本行全资持股的有限责任公司，注册资本为人民币10亿元。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第37页11．长期应收款本集团2023年6月30日2022年12月31日最低租赁收款额 18,884,54917,338,104 减：未实现融资收益 (2,015,759) (1,839,700) 应收融资租赁款现值 16,868,79015,498,404 应计利息 210,826220,389 小计 17,079,61615,718,793 减：减值准备 -未来12个月预期信用损失 (391,226) (265,041) -整个存续期预期信用损失 -未发生信用减值 (46,188) (65,109) -已发生信用减值 (70,317) (107,694) 账面价值 16,571,88515,280,949 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第38页长期应收款的减值准备变动情况如下：本集团截至2023年6月30日止六个月期间 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值整个存续期预期信用损失-已发生信用减值合计2023年1月1日265,04165,109107,694437,844 本期计提/ (转回) 126,185 (18,921) (43,414) 63,850 其他- - 6,0376,037 2023年6月30日391,22646,18870,317507,731 2022年 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值整个存续期预期信用损失-已发生信用减值合计2022年1月1日227,83636,12045,036308,992 转移至： -未来12个月预期信用损失968 (968) - - -整个存续期预期信用损失 -未发生信用减值(5,402) 5,402 - - -已发生信用减值- (24,933) 24,933 - 本年计提41,63949,48892,111183,238 其他- - (54,386) (54,386) 2022年12月31日265,04165,109107,694437,844 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第39页最低租赁收款额、未实现融资收益和应收融资租赁款现值按剩余期限分析如下： 2023年6月30日 最低租赁收款额未实现融资收益应收融资租赁款现值实时偿还28,124 (1,552) 26,572 1年以内(含1年) 7,920,851 (987,869) 6,932,982 1年至2年(含2年) 5,329,756 (564,499) 4,765,257 2年至3年(含3年) 3,141,731 (277,354) 2,864,377 3年至5年(含5年) 2,122,179 (156,623) 1,965,556 5年以上190,312 (14,306) 176,006 无期限(注(i)) 151,596 (13,556) 138,040 合计18,884,549 (2,015,759) 16,868,790 2022年12月31日 最低租赁收款额未实现融资收益应收融资租赁款现值实时偿还10,588 - 10,588 1年以内(含1年) 8,114,338 (900,857) 7,213,481 1年至2年(含2年) 4,649,797 (477,521) 4,172,276 2年至3年(含3年) 2,107,665 (226,068) 1,881,597 3年至5年(含5年) 1,846,901 (178,214) 1,668,687 5年以上433,569 (42,509) 391,060 无期限(注(i)) 175,246 (14,531) 160,715 合计17,338,104 (1,839,700) 15,498,404 注：(i)无期限的应收融资租赁款定义见附注七、3。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第40页12．固定资产本集团房屋及建筑物电子电器设备运输工具机器设备及其他合计成本 2022年1月1日3,477,058733,00172,664119,3764,402,099 本年增加81,573128,7295,73615,825231,863 本年减少(98) (16,946) (3,691) (2,119) (22,854) 2022年12月31日3,558,533844,78474,709133,0824,611,108 本期增加84,37137,8171,4892,540126,217 本期减少(3,215) (11,846) (1,503) (662) (17,226) 2023年6月30日3,639,689870,75574,695134,9604,720,099 ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- 累计折旧 2022年1月1日(490,838) (471,337) (50,700) (72,939) (1,085,814) 本年增加(81,581) (78,442) (6,429) (13,510) (179,962) 本年减少- 15,8323,5072,01621,355 2022年12月31日(572,419) (533,947) (53,622) (84,433) (1,244,421) 本期增加(41,635) (41,977) (3,059) (6,738) (93,409) 本期减少- 11,2221,42862813,278 2023年6月30日(614,054) (564,702) (55,253) (90,543) (1,324,552) ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- 账面净值 2023年6月30日3,025,635306,05319,44244,4173,395,547 2022年12月31日2,986,114310,83721,08748,6493,366,687 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第41页本行房屋及建筑物电子电器设备运输工具机器设备及其他合计成本 2022年1月1日3,240,884725,78371,891112,7044,151,262 本年增加81,573120,7115,17915,740223,203 本年减少- (16,715) (3,691) (1,788) (22,194) 2022年12月31日3,322,457829,77973,379126,6564,352,271 本期增加83,97237,6168232,482124,893 本期减少(3,215) (11,718) (1,503) (662) (17,098) 2023年6月30日3,403,214855,67772,699128,4764,460,066 ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- 累计折旧 2022年1月1日(479,285) (468,996) (50,331) (71,291) (1,069,903) 本年增加(72,300) (74,468) (6,220) (12,304) (165,292) 本年减少- 15,6003,5071,68820,795 2022年12月31日(551,585) (527,864) (53,044) (81,907) (1,214,400) 本期增加(36,996) (40,720) (2,952) (6,080) (86,748) 本期减少- 11,0941,42862813,150 2023年6月30日(588,581) (557,490) (54,568) (87,359) (1,287,998) ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- 账面净值 2023年6月30日2,814,633298,18718,13141,1173,172,068 2022年12月31日2,770,872301,91520,33544,7493,137,871 于2023年6月30日及2022年12月31日，本集团无重大暂时闲置的固定资产。

于2023年6月30日，本集团产权手续不完备的房屋及建筑物的账面净值为人民币0.95亿元(2022年12月31日：人民币0.11亿元)。

管理层预期尚未完成权属变更不会影响本集团承继这些资产的权利。

于2023年6月30日及2022年12月31日，本集团固定资产无减值迹象，故未计提固定资产减值准备。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第42页13．在建工程本集团及本行截至2023年6月30日止六个月期间2022年期/年初余额 99,69973,908 本期/年增加 3,49225,791 在建工程转出 - - 期/年末余额 103,19199,699 于2023年6月30日及2022年12月31日，本集团在建工程无减值迹象，故未计提在建工程减值准备。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第43页14．使用权资产本集团房屋及建筑物其他合计成本 2022年1月1日1,239,6644,1141,243,778 本年增加139,087 - 139,087 本年减少(72,752) - (72,752) 2022年12月31日1,305,9994,1141,310,113 本期增加86,263 - 86,263 本期减少(21,564) - (21,564) 2023年6月30日1,370,6984,1141,374,812 ---------------------- ---------------------- ---------------------- 累计折旧 2022年1月1日(395,936) (1,953) (397,889) 本年增加(157,367) (651) (158,018) 本年减少72,752 - 72,752 2022年12月31日(480,551) (2,604) (483,155) 本期增加(77,482) (326) (77,808) 本期减少21,564 - 21,564 2023年6月30日(536,469) (2,930) (539,399) ---------------------- ---------------------- ---------------------- 账面净值 2023年6月30日834,2291,184835,413 2022年12月31日825,4481,510826,958 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第44页本行房屋及建筑物其他合计成本 2022年1月1日1,221,6734,1141,225,787 本年增加138,473 - 138,473 本年减少(54,762) - (54,762) 2022年12月31日1,305,3844,1141,309,498 本期增加86,264 - 86,264 本期减少(21,564) - (21,564) 2023年6月30日1,370,0844,1141,374,198 ---------------------- ---------------------- ---------------------- 累计折旧 2022年1月1日(383,987) (1,953) (385,940) 本年增加(151,138) (651) (151,789) 本年减少54,762 - 54,762 2022年12月31日(480,363) (2,604) (482,967) 本期增加(77,380) (326) (77,706) 本期减少21,564 - 21,564 2023年6月30日(536,179) (2,930) (539,109) ---------------------- ---------------------- ---------------------- 账面净值 2023年6月30日833,9051,184835,089 2022年12月31日825,0211,510826,531 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第45页15．无形资产本集团截至2023年6月30日止六个月期间2022年成本 期/年初余额 967,286799,866 本期/年增加 68,942167,420 本期/年减少 - - 期/年末余额 1,036,228967,286 --------------------- --------------------- 累计摊销 期/年初余额 (614,210) (503,254) 本期/年增加 (62,464) (110,956) 本期/年减少 - - 期/年末余额 (676,674) (614,210) --------------------- --------------------- 账面净值 期/年末余额 359,554353,076 期/年初余额 353,076296,612 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第46页本行截至2023年6月30日止六个月期间2022年成本 期/年初余额 933,386781,546 本期/年增加 64,793151,840 本期/年减少 - - 期/年末余额 998,179933,386 --------------------- --------------------- 累计摊销 期/年初余额 (607,369) (501,134) 本期/年增加 (59,012) (106,235) 本期/年减少 - - 期/年末余额 (666,381) (607,369) --------------------- --------------------- 账面净值 期/年末余额 331,798326,017 期/年初余额 326,017280,412 本集团无形资产主要为计算机软件。

于2023年6月30日及2022年12月31日，本集团无形资产无减值迹象，故未计提无形资产减值准备。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第47页16．递延所得税资产(1)按性质分析本集团 2023年6月30日 2022年12月31日 可抵扣/ (应纳税) 暂时性差异递延所得税资产/ (负债) 可抵扣/ (应纳税) 暂时性差异递延所得税资产/ (负债) 递延所得税资产 -资产减值准备12,722,4593,180,61511,660,9662,915,242 -贴现利息调整107,99326,998163,56940,892 -公允价值变动352,51688,1291,400,620350,155 -其他727,667181,917560,218140,054 合计13,910,6353,477,65913,785,3733,446,343 本行 2023年6月30日 2022年12月31日 可抵扣/ (应纳税) 暂时性差异递延所得税资产/ (负债) 可抵扣/ (应纳税) 暂时性差异递延所得税资产/ (负债) 递延所得税资产 -资产减值准备12,315,4023,078,85111,356,6092,839,152 -贴现利息调整107,99326,998163,56940,892 -公允价值变动352,51688,1291,400,145350,036 -其他655,207163,802522,627130,657 合计13,431,1183,357,78013,442,9503,360,737 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第48页(2)按变动分析本集团资产减值准备贴现利息调整公允价值变动其他合计 (注(i)) (注(ii)) 2022年1月1日2,489,55645,711 (134,697) 104,8722,505,442 计入当期损益359,669 (4,819) 331,70533,422719,977 计入其他综合收益66,017 - 153,1471,760220,924 2022年12月31日2,915,24240,892350,155140,0543,446,343 计入当期损益295,627 (13,894) (61,515) 41,315261,533 计入其他综合收益(30,254) - (200,511) 548 (230,217) 2023年6月30日3,180,61526,99888,129181,9173,477,659 本行资产减值准备贴现利息调整公允价值变动其他合计 (注(i)) (注(ii)) 2022年1月1日2,424,42545,711 (134,697) 88,0342,423,473 计入当期损益348,710 (4,819) 331,58640,863716,340 计入其他综合收益66,017 - 153,1471,760220,924 2022年12月31日2,839,15240,892350,036130,6573,360,737 计入当期损益269,953 (13,894) (61,396) 32,597227,260 计入其他综合收益(30,254) - (200,511) 548 (230,217) 2023年6月30日3,078,85126,99888,129163,8023,357,780 注：(i)根据当地税务机关的要求，于贴现日计征相关收益的所得税。

本集团利润表中按照实际利率法确认收入，由此产生的可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产。

(ii)其他暂时性差异主要包括本集团计提的内退及补充退休计划、预计负债和其他预提费用等，将在实际支付时抵扣应纳税所得额。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第49页17．其他资产本集团 本行 2023年6月30日2022年12月31日2023年6月30日2022年12月31日继续涉入资产922,695922,695922,695922,695 长期待摊费用383,515379,973362,406358,224 预付款项172,369184,694171,166184,322 应收利息(注(i)) 34,34239,81034,34239,810 待摊费用18,4515,75918,2335,713 其他(注(ii)) 1,587,2801,306,7121,344,7251,141,184 小计3,118,6522,839,6432,853,5672,651,948 减：减值准备(30,511) (38,584) (29,758) (38,158) 合计3,088,1412,801,0592,823,8092,613,790 注：(i)于2023年6月30日，本集团应收利息扣除减值准备后的账面价值为人民币1,681万元(2022年12月31日：人民币1,544万元)。

(ii)主要包含待结算及清算款项和其他应收款项。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第50页18．向中央银行借款本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日借款 16,375,18313,125,175 再贴现 109,48073,957 应计利息 117,08357,473 合计 16,601,74613,256,605 19．同业及其他金融机构存放款项按交易对手类型及所在地区分析本集团 本行 2023年6月30日2022年12月31日2023年6月30日2022年12月31日中国内地 -银行808,2132,526,890808,2132,526,890 -其他金融机构201,6433,873,4271,370,3974,702,523 应计利息26,84139,34327,04739,583 合计1,036,6976,439,6602,205,6577,268,996 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第51页20．拆入资金按交易对手类型及所在地区分析本集团 本行 2023年6月30日2022年12月31日2023年6月30日2022年12月31日中国内地 -银行17,475,60016,753,9904,800,0005,300,000 -其他金融机构400,000727,000 - - 中国内地以外地区 -银行251,725143,051251,725143,051 -其他金融机构823,329 - 823,329 - 应计利息160,287184,0546,4548,332 合计19,110,94117,808,0955,881,5085,451,383 21．卖出回购金融资产款(1)按交易对手类型及所在地区分析本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日中国内地 -中央银行 3,000,000 - -银行 32,075,15525,394,779 中国内地以外地区 -其他金融机构 - 237,752 应计利息 1,2031,823 合计 35,076,35825,634,354 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第52页(2)按担保物类别分析本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日债券 23,100,0007,632,752 票据 11,975,15517,999,779 应计利息 1,2031,823 合计 35,076,35825,634,354 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第53页22．吸收存款本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日活期存款 -公司客户97,958,14791,660,860 -个人客户28,298,18229,571,148 小计126,256,329121,232,008 ---------------------- ---------------------- 定期存款 -公司客户103,974,290101,968,834 -个人客户139,712,150117,757,021 小计243,686,440219,725,855 ---------------------- ---------------------- 其他存款109,426389,313 应计利息7,684,3986,696,131 ---------------------- ---------------------- 合计377,736,593348,043,307 其中： 保证金存款17,377,02017,495,516 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第54页23．应付职工薪酬本集团注2023年1月1日本期计提额本期减少额2023年6月30日工资、奖金、津贴及补贴 525,727553,616 (889,618) 189,725 社会保险费及住房公积金 - 93,580 (93,580) - 职工福利费 2,61165,268 (59,539) 8,340 职工教育经费 25,06814,712 (1,309) 38,471 工会经费 18,20011,104 (10,383) 18,921 离职后福利-设定提存计划(1) 133134,189 (134,322) - 内退及补充退休计划(2) 80,7309,230 (3,500) 86,460 合计 652,469881,699 (1,192,251) 341,917 注2022年1月1日本年计提额本年减少额2022年12月31日工资、奖金、津贴及补贴 625,7871,314,992 (1,415,052) 525,727 社会保险费及住房公积金 - 174,120 (174,120) - 职工福利费 57,320175,977 (230,686) 2,611 职工教育经费 22,23635,665 (32,833) 25,068 工会经费 16,93426,392 (25,126) 18,200 离职后福利-设定提存计划(1) 10,000240,096 (249,963) 133 内退及补充退休计划(2) 93,140 (1,385) (11,025) 80,730 合计 825,4171,965,857 (2,138,805) 652,469 本行注2023年1月1日本期计提额本期减少额2023年6月30日工资、奖金、津贴及补贴 472,703503,192 (840,651) 135,244 社会保险费及住房公积金 - 90,148 (90,148) - 职工福利费 2,61164,128 (58,399) 8,340 职工教育经费 13,75012,620 (1,269) 25,101 工会经费 17,43110,096 (9,018) 18,509 离职后福利-设定提存计划(1) - 128,264 (128,264) - 内退及补充退休计划(2) 80,7309,230 (3,500) 86,460 合计 587,225817,678 (1,131,249) 273,654 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第55页注2022年1月1日本年计提额本年减少额2022年12月31日工资、奖金、津贴及补贴 590,6841,226,178 (1,344,159) 472,703 社会保险费及住房公积金 - 168,410 (168,410) - 职工福利费 57,320172,598 (227,307) 2,611 职工教育经费 14,86930,789 (31,908) 13,750 工会经费 16,53224,631 (23,732) 17,431 离职后福利-设定提存计划(1) - 232,733 (232,733) - 内退及补充退休计划(2) 93,140 (1,385) (11,025) 80,730 合计 772,5451,853,954 (2,039,274) 587,225 (1)离职后福利-设定提存计划本集团2023年1月1日本期计提额本期减少额2023年6月30日基本养老保险 - 77,311 (77,311) - 企业年金 13352,102 (52,235) - 失业保险 - 4,776 (4,776) - 合计 133134,189 (134,322) - 2022年1月1日本年计提额本年减少额2022年12月31日基本养老保险 - 137,010 (137,010) - 企业年金 10,00094,586 (104,453) 133 失业保险 - 8,500 (8,500) - 合计 10,000240,096 (249,963) 133 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第56页本行2023年1月1日本期计提额本期减少额2023年6月30日基本养老保险 - 74,579 (74,579) - 企业年金 - 49,065 (49,065) - 失业保险 - 4,620 (4,620) - 合计 - 128,264 (128,264) - 2022年1月1日本年计提额本年减少额2022年12月31日基本养老保险 - 132,730 (132,730) - 企业年金 - 91,737 (91,737) - 失业保险 - 8,266 (8,266) - 合计 - 232,733 (232,733) - (2)内退及补充退休计划内退计划本行向自愿同意在法定退休年龄前内部退养的职工，在内部退养安排开始之日起至法定退休日止期间支付内退福利。

补充退休计划本行向合资格职工提供补充退休计划。

(a)内退及补充退休计划余额如下：本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日内退计划现值 27,82026,130 补充退休计划现值 58,64054,600 期/年末余额 86,46080,730 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第57页(b)内退及补充退休计划变动如下：本集团及本行截至2023年6月30日止六个月期间2022年度期/年初余额 80,73093,140 本期/年支付的福利 (3,500) (11,025) 计入损益的内退及补充退休计划成本 7,040 (8,425) 计入其他综合收益的补充退休计划成本 2,1907,040 期/年末余额 86,46080,730 (c)本行根据预期累计福利单位法，以精算方式估计其上述内退及补充退休计划义务的现值。

精算所使用的主要假设如下：本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日折现率—内退计划2.25% 2.50% 折现率—补充退休计划3.00% 3.25% 未来死亡率的假设是基于中国人寿保险业经验生命表(2010-2013)确定的，该表为中国地区的公开统计信息。

于2023年6月30日及2022年12月31日，因上述精算假设变动引起的内退及补充退休计划负债变动金额均不重大。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第58页24．应交税费本集团 本行 2023年6月30日2022年12月31日2023年6月30日2022年12月31日应交所得税525,328703,876454,849670,755 应交增值税213,217146,222175,362125,344 应交城建税及附加税费38,79529,46734,25426,961 其他50,72619,45349,25718,595 合计828,066899,018713,722841,655 25．预计负债预计负债中信贷承诺预期信用损失的变动情况如下：本集团及本行截至2023年6月30日止六个月期间 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值整个存续期预期信用损失-已发生信用减值合计2023年1月1日249,6143,028 - 252,642 转移至： -未来12个月预期信用损失(12) 12 - - -整个存续期预期信用损失 -未发生信用减值251 (251) - - -已发生信用减值- - - - 本期计提/ (转回) 107,253 (1,303) - 105,950 2023年6月30日357,1061,486 - 358,592 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第59页 2022年 未来12个月预期信用损失整个存续期预期信用损失-未发生信用减值整个存续期预期信用损失-已发生信用减值合计2022年1月1日129,7897,652 - 137,441 转移至： -未来12个月预期信用损失52 (52) - - -整个存续期预期信用损失 -未发生信用减值(1,658) 1,658 - - -已发生信用减值(744) 本年计提/ (转回) 122,175 (6,230) (744) 115,201 2022年12月31日249,6143,028 - 252,642 26．应付债券本集团及本行注2023年6月30日2022年12月31日债务证券(1) 9,994,3669,993,574 同业存单(2) 64,214,18564,620,293 应计利息 110,111253,084 合计 74,318,66274,866,951 (1)本集团发行若干固定利率债券，详细情况如下：(a) 2019年5月发行的5年期固定利率金融债券，票面金额为人民币10亿元，票面利率3.98%，每年付息一次，2024年5月22日到期。

该部分债券于2023年6月30日公允价值为人民币10.14亿元(2022年12月31日：人民币10.16亿元)。

(b) 2019年5月发行的5年期固定利率金融债券，票面金额为人民币10亿元，票面利率3.98%，每年付息一次，2024年5月31日到期。

该部分债券于2023年6月30日公允价值为人民币10.14亿元(2022年12月31日：人民币10.16亿元)。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第60页(c) 2019年12月发行的5年期固定利率小微企业金融债券，票面金额为人民币10亿元，票面利率3.84%，每年付息一次，2024年12月5日到期。

该部分债券于2023年6月30日公允价值为人民币10.17亿元(2022年12月31日：人民币10.17亿元)。

(d) 2019年12月发行的5年期固定利率小微企业金融债券，票面金额为人民币10亿元，票面利率3.80%，每年付息一次，2024年12月16日到期。

该部分债券于2023年6月30日公允价值为人民币10.17亿元(2022年12月31日：人民币10.17亿元)。

(e) 2021年3月发行的10年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币40亿元，票面利率4.80%，每年付息一次，2031年3月24日到期。

本集团于债券发行第5年末享有赎回选择权。

该部分债券于2023年6月30日公允价值为人民币41.62亿元(2022年12月31日：人民币40.86亿元)。

(f) 2021年5月发行的10年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币20亿元，票面利率4.34%，每年付息一次，2031年5月28日到期。

本集团于债券发行第5年末享有赎回选择权。

该部分债券于2023年6月30日公允价值为人民币20.57亿元(2022年12月31日：人民币20.14亿元)。

(2)本集团发行若干可转让同业定期存单，该等同业存单的原始到期日为一个月至一年不等。

截至2023年6月30日及2022年12月31日未到期同业存单公允价值分别为人民币642.82亿元及人民币645.83亿元。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第61页27．租赁负债本集团租赁负债按到期日分析-未折现分析：2023年6月30日2022年12月31日1年以内(含1年) 145,437133,544 1年至2年(含2年) 113,575110,492 2年至3年(含3年) 91,71593,757 3年至5年(含5年) 130,478119,643 5年以上 116,828118,182 未折现租赁负债合计 598,033575,618 资产负债表中的租赁负债 536,625515,043 本行租赁负债按到期日分析—未折现分析：2023年6月30日2022年12月31日1年以内(含1年) 145,222133,329 1年至2年(含2年) 113,468110,277 2年至3年(含3年) 91,71593,757 3年至5年(含5年) 130,478119,643 5年以上 116,828118,182 未折现租赁负债合计 597,711575,188 资产负债表中的租赁负债 536,310514,627 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第62页28．其他负债本集团 本行 2023年6月30日2022年12月31日2023年6月30日2022年12月31日继续涉入负债922,695922,695922,695922,695 待结算及清算款项820,519114,183820,519114,183 租赁业务风险抵押金449,873677,270 - - 代理业务应付款项81,077110,46981,077110,469 应付股息20,15319,25820,15319,258 黄金融资应付款项- 1,830,079 - 1,830,079 其他902,579790,452658,686624,234 合计3,196,8964,464,4062,503,1303,620,918 29．股本本行于资产负债表日的股本结构如下：2023年6月30日2022年12月31日人民币普通股3,528,4093,528,409 中国内地以外地区上市外资普通股(H股) 2,291,9462,291,946 合计5,820,3555,820,355 本行于2022年1月以人民币3.20元/股的价格配售7.82亿股面值为每股人民币1元的A股普通股，于2022年2月以港币3.92元/股的价格配售5.29亿股面值为每股人民币1元的H股普通股。

本行将上述A股和H股配售股份扣除发行费用后的溢价人民币28.44亿元计入资本公积，完成以上发行后的股本余额为人民币58.20亿元。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第63页30．其他权益工具(1)期末发行在外的永续债情况资产负债表中所列示的永续债，是指本行发行的无固定期限资本债券。

截至2023年6月30日，本行发行在外的永续债情况如下：发行在外金融工具发行时间会计分类初始利息率发行价格数量金额到期日转换情况 (千张) (千元) 2022年第一期境内永续债2022年7月14日权益工具3.70% 100人民币元/张40,0004,000,000永久存续无2022年第二期境内永续债2022年8月16日权益工具3.55% 100人民币元/张24,0002,400,000永久存续无募集资金合计 6,400,000 减：发行费用 (4,217) 账面余额 6,395,783 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第64页(2)永续债主要条款及基本情况经相关监管机构批准，本行于2022年7月14日及2022年8月16日在全国银行间债券市场分别发行了总规模为人民币40亿元和人民币24亿元的无固定期限资本债券(以下简称“2022年第一期境内永续债”及“2022年第二期境内永续债”，合称“境内永续债” )。

本行上述境内永续债的募集资金依据适用法律，经监管机构批准，用于补充本行其他一级资本。

(a)利息境内永续债的单位票面金额为人民币100元。

2022年第一期永续债前5年票面利率为3.70%，每5年重置利率；2022年第二期永续债前5年票面利率为3.55%，每5年重置利率。

该利率由基准利率加上初始固定利差确定，初始固定利差为境内永续债发行时票面利率与基准利率之间的差值，且在存续期内保持不变。

境内永续债利息每年支付一次。

(b)利息制动机制和设定机制境内永续债采取非累积利息支付方式。

本行有权取消全部或部分境内永续债派息，且不构成违约事件。

本行可以自由支配取消的境内永续债利息用于偿付其他到期债务，但直至恢复派发全额利息前，本行将不会向普通股股东分配利润。

(c)清偿顺序及清算方法境内永续债的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于境内永续债顺位的次级债持有人之后，本行股东持有的所有类别股份之前。

境内永续债与本行其他偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺位受偿。

(d)减记条款当无法生存触发事件发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下，将境内永续债的本金进行部分或全部减记。

无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者：监管部门认定若不进行减记，本行将无法生存；相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本行将无法生存。

减记部分不可恢复。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第65页(e)赎回条款境内永续债的存续期与本行持续经营存续期一致。

本行自发行之日起5年后，有权于每个付息日(含发行之日后第5年付息日)全部或部分赎回境内永续债。

在境内永续债发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致境内永续债不再计入其他一级资本，本行有权全部而非部分地赎回境内永续债。

(3)期末发行在外的永续债变动情况表发行在外的永续债 2022年12月31日 本期增加 2023年6月30日 数量(千张) 账面价值(千元) 数量(千张) 账面价值(千元) 数量(千张) 账面价值(千元) 境内 2022年第一期境内永续债40,0003,997,236 - - 40,0003,997,236 2022年第二期境内永续债24,0002,398,547 - - 24,0002,398,547 合计64,0006,395,783 - - 64,0006,395,783 (4)归属于权益工具持有者的相关信息项目2023年6月30日2022年12月31日归属于母公司股东权益合计37,938,73635,816,312 -归属于母公司普通股股东的权益31,542,95329,420,529 -归属于母公司其他权益工具持有者的权益6,395,7836,395,783 归属于少数股东的权益合计848,815776,983 -归属于普通股少数股东的权益848,815776,983 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第66页31．资本公积本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日股本溢价 10,687,63410,687,634 合计 10,687,63410,687,634 32．其他综合收益本集团及本行 截至2023年6月30日止六个月期间发生额 项目其他综合收益期初余额本期所得税前发生额减：前期计入其他综合收益当期转入损益减：所得税其他综合收益税后净额其他综合收益期末余额不能重分类进损益的 其他综合收益 其中：重新计量设定受益计划变动额(16,853) (2,190) - 548 (1,642) (18,495) 将重分类进损益的其他综合收益 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动(72,988) 1,057,477 (228,111) (200,511) 628,855555,867 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备173,567240,560 (119,542) (30,254) 90,764264,331 合计83,7261,295,847 (347,653) (230,217) 717,977801,703 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第67页 2022年发生额 项目其他综合收益年初余额本年所得税前发生额减：前期计入其他综合收益当期转入损益减：所得税其他综合收益税后净额其他综合收益年末余额不能重分类进损益的 其他综合收益 其中：重新计量设定受益计划变动额(11,573) (7,040) - 1,760 (5,280) (16,853) 将重分类进损益的其他综合收益 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动386,452 (134,216) (478,371) 153,147 (459,440) (72,988) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备371,62063,659 (327,729) 66,017 (198,053) 173,567 合计746,499 (77,597) (806,100) 220,924 (662,773) 83,726 33．盈余公积本行需按净利润的10%提取法定盈余公积金。

法定盈余公积金累计额达到注册资本的50%时，可以不再提取。

本行提取法定盈余公积金后，经股东大会决议，可以从净利润中提取任意盈余公积金。

法定盈余公积金经股东大会批准后可用于弥补以前年度的亏损(如有)或转增资本。

但当以法定盈余公积金转为资本时，所留存的该项公积金结余不得少于转增前注册资本的25%。

34．一般风险准备根据财政部于2012年3月颁布的《金融企业准备金计提管理办法》 (财金[2012] 20号)的相关规定，本行需从净利润中提取一般准备作为利润分配，一般准备金不应低于风险资产期末余额的1.50%。

一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的其他一般风险准备。

本行根据董事会决议提取一般风险准备。

于2022年12月31日，本行的一般风险准备余额为人民币63.17亿元，已达到本行风险资产年末余额的1.50%。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第68页35．利润分配(1)本行于2023年5月31日召开2022年度股东大会，通过截至2022年12月31日止年度利润分配方案：-提取法定盈余公积金人民币2.84亿元；-提取一般准备人民币9.07亿元；-向全体普通股股东派发现金股息，每10股派人民币1.60元(含税)，共计约人民币9.31亿元。

(2)本行于2022年7月22日由本行董事长、行长及董事会秘书共同签署《关于全额派发青岛银行股份有限公司境外优先股第五个计息年度股息的决定》，根据境外优先股发行条款及相关授权，按照境外优先股条款和条件确定的第一个重定价日前的初始年股息率5.50% (税后)计算，派发优先股股息7,351.67万美元(含税)，股息支付日为2022年9月20日，折合约人民币5.10亿元(含税)。

(3)本行于2022年5月10日召开2021年度股东大会，通过截至2021年12月31日止年度利润分配方案：-提取法定盈余公积金人民币2.44亿元；-提取一般准备人民币4.29亿元；-向全体普通股股东派发现金股息，每10股派人民币1.60元(含税)，共计约人民币9.31亿元。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第69页36．利息净收入本集团 本行 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间存放中央银行款项利息收入151,990153,617151,746153,289 存放同业及其他金融机构款项利息收入20,843 16,2297,9671,719 拆出资金利息收入203,454105,228236,257107,006 发放贷款和垫款利息收入 -公司贷款和垫款4,541,1884,068,4444,541,1884,068,444 -个人贷款和垫款1,839,4022,021,7921,839,4022,021,792 -票据贴现241,450201,492241,450201,492 买入返售金融资产利息收入68,460173,80268,460173,802 金融投资利息收入2,672,8362,550,9802,672,8362,550,980 长期应收款利息收入512,027467,226 - - 利息收入10,251,6509,758,8109,759,3069,278,524 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 向中央银行借款利息支出(185,301) (308,951) (185,301) (308,951) 同业及其他金融机构存放款项利息支出(70,991) (58,815) (74,727) (61,660) 拆入资金利息支出(267,125) (307,299) (74,309) (58,515) 吸收存款利息支出(3,916,864) (3,353,888) (3,916,864) (3,353,888) 卖出回购金融资产款利息支出(304,677) (239,961) (304,677) (239,961) 应付债券利息支出(987,817) (1,499,946) (987,817) (1,499,946) 其他(9,464) (15,200) (9,464) (15,200) 利息支出(5,742,239) (5,784,060) (5,553,159) (5,538,121) ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 利息净收入4,509,4113,974,7504,206,1473,740,403 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第70页37．手续费及佣金净收入本集团 本行 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间理财业务手续费503,669458,739 - 55,926 委托及代理业务手续费345,653276,796471,304382,272 托管及银行卡服务手续费193,156156,412193,156156,412 结算业务手续费64,45655,92464,45755,930 融资租赁手续费- 17,628 - - 其他手续费74,92215,13674,92215,136 手续费及佣金收入1,181,856980,635803,839665,676 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 手续费及佣金支出(241,823) (144,790) (151,399) (163,314) ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 手续费及佣金净收入940,033835,845652,440502,362 38．投资收益本集团 本行 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融投资净收益407,116608,692406,705608,692 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的金融资产处置收益275,749282,536275,749282,536 以摊余成本计量的金融资产 终止确认产生的收益1111411114 股利收入- - - 200,000 其他(1,966) (1,324) (1,966) (1,324) 合计681,010889,918680,5991,089,918 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第71页39．公允价值变动损益本集团及本行本集团 本行 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间公允价值变动收益/ (损失)： -以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资261,76973,322261,29373,322 -衍生金融工具(3,403) (7,950) (3,403) (7,950) 合计258,36665,372257,89065,372 40．汇兑损益汇兑损益包括买卖即期外汇的汇差损益、货币衍生金融工具产生的损益以及外币货币性资产及负债折算成人民币产生的损益等。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第72页41．税金及附加本集团 本行 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间城市维护建设税34,88531,32533,51630,243 教育费附加24,91822,37523,94021,602 其他21,38721,38919,55119,625 合计81,19075,08977,00771,470 42．业务及管理费本集团 本行 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间职工薪酬费用 -工资、奖金、津贴和补贴553,616592,447503,192559,910 -社会保险费及住房公积金93,58082,68190,14880,331 -职工福利费65,26862,16364,12861,083 -职工教育经费14,71215,24012,62014,109 -工会经费11,10411,93410,09611,287 -离职后福利-设定提存计划134,189120,293128,264116,840 -内退及补充退休计划7,040307,04030 小计879,509884,788815,488843,590 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 物业及设备支出 -折旧及摊销276,823268,794265,962257,491 -电子设备营运支出40,33946,18138,48645,941 -维护费41,65243,36741,20442,296 小计358,814358,342345,652345,728 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 其他一般及行政费用455,163504,240434,017477,299 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 合计1,693,4861,747,3701,595,1571,666,617 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第73页43．信用减值损失本集团 本行 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间存放同业及其他金融机构款项(1,738) (307) (1,272) (379) 拆出资金5,36111,8867,79512,048 买入返售金融资产14,122 (21,110) 14,122 (21,110) 发放贷款和垫款1,120,4941,544,9221,120,4941,544,922 以摊余成本计量的金融投资548,228378,103548,228378,103 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 -债务工具(36,566) (14,971) (36,566) (14,971) 长期应收款63,85098,264 - - 信贷承诺105,95023,266105,95023,266 其他(9,869) 38,430 (9,659) 38,141 合计1,809,8322,058,4831,749,0921,960,020 44．所得税费用(1)所得税费用组成： 本集团 本行 附注截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间当期所得税 640,300126,959493,19025,333 递延所得税四、16(2) (261,533) 137,078 (227,260) 139,732 合计 378,767264,037265,930165,065 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第74页(2)所得税费用与会计利润的关系如下：本集团 本行 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间税前利润2,786,3032,324,3712,344,1082,135,363 法定税率25% 25% 25% 25% 按法定税率计算的所得税696,576581,093586,027533,841 不可抵税支出的税务影响 -企业年金5,8204,2415,8204,241 -招待费1,1271,3601,0761,330 -其他16,1685,23913,9313,549 免税收入的税务影响(注(i)) (340,924) (327,896) (340,924) (377,896) 所得税378,767264,037265,930165,065 注：(i)免税收入包括根据中国税收法规豁免缴纳所得税的中国国债及地方政府债券利息收入及基金分红收入等。

45．基本及稀释每股收益基本每股收益按照归属于母公司普通股股东的当期净利润除以当期发行在外普通股的加权平均数计算。

稀释每股收益以全部稀释性潜在普通股均已转换为假设，以调整后归属于母公司普通股股东的当期净利润除以调整后的当期发行在外普通股加权平均数计算。

由于本行于报告期并无任何具有稀释影响的潜在股份，所以基本及稀释每股收益并无任何差异。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第75页截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间普通股加权平均数(千股) 5,820,3555,563,768 扣除非经常性损益前 归属于母公司股东的净利润2,335,7042,018,395 减：归属于母公司其他权益工具持有者的净利润- - 归属于母公司普通股股东的净利润2,335,7042,018,395 基本及稀释每股收益(人民币元) 0.400.36 扣除非经常性损益后 归属于母公司股东的净利润2,281,7812,000,435 减：归属于母公司其他权益工具持有者的净利润- - 归属于母公司普通股股东的净利润2,281,7812,000,435 基本及稀释每股收益(人民币元) 0.390.36 注：本行于2017年9月19日发行了60,150,000股美元境外优先股。

上述境外优先股采取非累积股息支付方式。

本行已于2022年9月19日赎回全部境外优先股。

本行于2022年7月14日及2022年8月16日发行了规模分别为人民币40亿元和人民币24亿元的境内永续债。

上述境内永续债采取非累积利息支付方式，本行将上述境内永续债分类为其他权益工具，其具体条款于附注四、30中予以披露。

在计算截至2023年6月30日止六个月期间的每股收益时，本行未考虑于2023年7月和2023年8月可能向境内永续债持有者支付的永续债利息对归属于母公司普通股股东的净利润的影响。

在计算截至2022年6月30日止六个月期间的每股收益时，本行未考虑于2022年9月向境外优先股股东派发的优先股股息对归属于母公司普通股股东的净利润的影响。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第76页普通股加权平均数(千股) 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间期初已发行普通股股数5,820,3554,509,690 配股的影响- 1,054,078 普通股的加权平均数5,820,3555,563,768 46．现金流量表补充资料(1)将净利润调节为经营活动的现金流量：本集团 本行 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间净利润2,407,5362,060,3342,078,1781,970,298 加：信用减值损失1,809,8322,058,4831,749,0921,960,020 其他资产减值损失- 6,027 - 6,027 折旧及摊销276,823268,794265,962257,491 投资收益(686,464) (878,000) (686,053) (1,078,000) 公允价值变动收益(258,366) (65,372) (257,890) (65,372) 资产处置(收益) /损失(28,773) 948 (28,772) 948 递延税款(261,533) 137,078 (227,260) 139,732 未实现汇兑损失/ (收益) 113,841 (414,747) 113,841 (414,747) 金融投资利息收入(2,672,836) (2,550,980) (2,672,836) (2,550,980) 应付债券利息支出987,8171,499,946987,8171,499,946 经营性应收项目的增加(33,300,978) (19,125,251) (32,399,203) (15,583,258) 经营性应付项目的增加36,614,09910,207,92436,170,5916,779,802 其他(3,923) 5,766 (3,973) 5,656 经营活动产生/ (所用)的现金流量净额4,997,075 (6,789,050) 5,089,494 (7,072,437) 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第77页(2)现金及现金等价物净变动情况：本集团 本行 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间现金及现金等价物的期末余额10,113,81725,715,29210,020,82625,631,712 减：现金及现金等价物的期初余额(11,508,997) (42,853,368) (11,321,326) (42,842,997) 现金及现金等价物净减少额(1,395,180) (17,138,076) (1,300,500) (17,211,285) (3)现金及现金等价物分析如下：本集团 本行 2023年6月30日2022年6月30日2023年6月30日2022年6月30日库存现金379,784333,407379,784333,407 存放中央银行超额存款准备金6,628,21119,884,8936,622,93819,882,873 自取得日起三个月内到期的： -存放同业及其他金融机构款项1,322,2741,007,5861,234,556926,026 -拆出资金1,783,548200,0001,783,548200,000 -同业存单- 4,289,406 - 4,289,406 现金及现金等价物合计10,113,81725,715,29210,020,82625,631,712 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第78页五、关联方关系及交易1．关联方关系(1)主要股东主要股东包括对本行直接持股5%或以上的股东。

主要股东的情况 持有本行普通股比例 股东名称持有本行普通股股数2023年6月30日2022年12月31日注册地主营业务经济性质或类型法定代表人(千股) Intesa Sanpaolo S.p.A. (“圣保罗银行”) 1,018,56217.50% 17.50%意大利商业银行股份有限公司Gian Maria GROS-PIETRO 青岛国信实业有限公司(“国信实业”) 654,62311.25% 11.25%青岛国有资产运营及投资，货物和技术的进出口业务有限责任公司王建辉青岛海尔产业发展有限公司(“海尔产业发展”) 532,6019.15% 9.15%青岛商务服务业有限责任公司解居志青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第79页主要股东对本行所持普通股股份的变化圣保罗银行 国信实业 海尔产业发展 股数(千股)比例股数(千股)比例股数(千股)比例2022年1月1日624,75413.85% 503,55611.17% 409,6939.08% 本年增加393,8083.65% 151,0670.08% 122,9080.07% 2022年12月31日1,018,56217.50% 654,62311.25% 532,6019.15% 本期增加- - - - - - 2023年6月30日1,018,56217.50% 654,62311.25% 532,6019.15% 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第80页主要股东的注册资本及其变化币种2023年6月30日2022年12月31日圣保罗银行欧元103.69亿103.69亿国信实业人民币20.00亿20.00亿海尔产业发展人民币45.00亿45.00亿(2)本行的子公司有关本行子公司的详细信息载于附注四、10。

(3)其他关联方其他关联方包括本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员，以及本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或者担任董事、高级管理人员的实体及其子公司等。

2．关联方交易及余额本集团关联方交易主要是发放贷款、吸收存款和金融投资。

本集团与关联方在发生交易时均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第81页(1)与除子公司以外关联方之间的交易(不含关键管理人员薪酬) 圣保罗银行及其集团国信实业及其集团海尔产业发展及其集团其他法人关联方其他自然人关联方合计占有关同类交易金额/ 余额的比例2023年6月30日 发放贷款和垫款- - 1,504,71984,824296,5701,886,1130.67% 以摊余成本计量的金融投资- - - 447,009 - 447,0090.81% 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资- 204,719 - - - 204,7190.19% 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资- - - 447,798 - 447,7980.98% 长期应收款- - 126,258 - - 126,2580.76% 存放同业及其他金融机构款项4 - - - - 40.00% 吸收存款79,50353,740344,7664,406,212732,3395,616,5601.49% 同业及其他金融机构存放款项- 755183,401 - 3,9940.39% 信贷承诺： 银行承兑汇票- 10073,7581,100 - 74,9580.25% 截至2023年6月30日止六个月期间 利息收入- 18853,3164659,35263,3210.62% 利息支出7124531,79254,0995,77262,8281.09% 手续费及佣金收入- - - 12,544 - 12,5441.06% 手续费及佣金支出- - 400.02% 营业外支出- - 5004.66% 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第82页圣保罗银行及其集团国信实业及其集团海尔产业发展及其集团其他法人关联方(注(i)) 其他自然人关联方合计占有关同类交易金额/ 余额的比例2022年12月31日 资产负债表内项目： 发放贷款和垫款- - 1,351,200 - 311,4491,662,6490.62% 以摊余成本计量的金融投资- - - 1,005,318 - 1,005,3181.64% 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资- - - 444,301 - 444,3010.94% 长期应收款- - 193,436 - - 193,4361.23% 存放同业及其他金融机构款项19,498 - - - - 19,4980.85% 吸收存款134,32248,349334,0173,745,736556,0034,818,4271.38% 同业及其他金融机构存放款项- - 5165,534 - 6,0500.09% 信贷承诺： 银行承兑汇票 100 - 2000.00% 截至2022年6月30日止六个月期间 利息收入- - 44,103 - 51644,6190.46% 利息支出9143933,54052,2181,94259,0071.02% 手续费及佣金收入- - - 18,497 - 18,4971.89% 营业外支出- - - 2,100 - 2,10068.52% 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第83页注：(i) 2022年上半年本集团关联方尚乘环球市场有限公司作为本行H股配股的承销商及联席账簿管理人之一，向本集团收取承销佣金，承销佣金金额不重大。

上述佣金作为H股配股的发行费用予以资本化。

(2)与子公司之间的交易2023年6月30日2022年12月31日期/年末余额： 拆出资金1,718,0661,311,569 同业及其他金融机构存放款项1,168,960829,336 截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间本期交易： 利息收入32,8031,778 利息支出3,7362,846 手续费及佣金收入125,652105,481 手续费及佣金支出- 55,519 其他业务收入1,0161,016 所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第84页3．关键管理人员本行的关键管理人员是指有权力及责任直接或间接地计划、指令和控制本行活动的人士，包括董事、监事及行级高级管理人员。

截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间关键管理人员薪酬8,00710,252 本行于日常业务中与关键管理人员进行正常的银行业务交易。

截至2023年6月30日止六个月期间及2022年度，本行与关键管理人员的交易及余额均不重大。

于2023年6月30日，本行关键管理人员持有的本行信用卡透支余额为人民币4.73万元(2022年12月31日：人民币1.06万元)，已经包括在附注五、2所述向关联方发放的贷款中。

4．与年金计划的交易本集团及本行设立的企业年金基金除正常的供款外，于报告期内均未发生其他关联交易。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第85页六、分部报告本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别进行业务管理。

分部资产及负债和分部收入、费用及经营成果按照本集团会计政策计量。

分部之间交易的内部收费及转让定价按管理目的确定，并已在各分部的业绩中反映。

与第三方交易产生的利息收入和支出以“对外利息净收入/支出”列示，内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和支出以“分部间利息净收入/支出”列示。

分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及按合理的基准分配至该分部的项目。

分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易。

分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产及其他长期资产所发生的支出总额。

作为管理层报告的用途，本集团的主要业务分部如下：公司银行业务该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务。

这些产品和服务包括公司类贷款、存款服务、代理服务、汇款和结算服务等。

零售银行业务该分部向个人客户提供多种金融产品和服务。

这些产品和服务包括个人类贷款、存款服务等。

金融市场业务该分部涵盖金融市场业务。

金融市场业务的交易包括于银行间市场进行同业拆借交易、回购交易和债务工具投资以及非标准化债权投资等。

未分配项目及其他该分部包括除青银理财有限责任公司之外的其他子公司的相关业务，以及不能直接归属于某个分部的总部资产、负债、收入及支出。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第86页本集团截至2023年6月30日止六个月期间 公司银行业务零售银行业务金融市场业务未分配项目及其他合计对外利息净收入/ (支出) 2,841,804 (183,240) 1,560,886289,9614,509,411 分部间利息净(支出) /收入(267,439) 1,533,454 (1,266,015) - - 利息净收入2,574,3651,350,214294,871289,9614,509,411 手续费及佣金净收入/ (支出) 253,855395,079292,057 (958) 940,033 投资收益79,042 - 601,557411681,010 公允价值变动损益- - 257,890476258,366 汇兑损益(1,957) (2,123) (91,706) - (95,786) 其他收益35,970 - 1936,639 42,802 其他业务收入- - - 669669 资产处置损益- - - 28,77328,773 营业收入合计2,941,2751,743,1701,354,862325,971 6,365,278 税金及附加(44,581) (20,649) (14,969) (991) (81,190) 业务及管理费(788,692) (594,536) (277,499) (32,759) (1,693,486) 信用减值损失(827,342) (381,758) (539,597) (61,135) (1,809,832) 其他业务成本- - - (51) (51) 营业支出合计(1,660,615) (996,943) (832,065) (94,936) (3,584,559) 营业利润1,280,660746,227522,797231,0352,780,719 营业外净收入- - 10,000 (4,416) 5,584 利润总额1,280,660746,227532,797226,6192,786,303 其他分部信息 －折旧及摊销(124,912) (132,748) (18,434) (729) (276,823) －资本性支出76,36481,1549,857876168,251 2023年6月30日 公司银行业务零售银行业务金融市场业务未分配项目及其他合计分部资产225,921,92289,520,048232,806,72416,674,554564,923,248 递延所得税资产 3,477,659 资产合计 568,400,907 分部负债/负债合计224,655,973174,992,719116,041,47513,923,189529,613,356 信贷承诺50,857,00123,779,523 - - 74,636,524 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第87页截至2022年6月30日止六个月期间 公司银行业务零售银行业务金融市场业务未分配项目及其他合计对外利息净收入2,374,968495,614886,923217,2453,974,750 分部间利息净收入/ (支出) 561,151414,677 (975,828) - - 利息净收入/ (支出) 2,936,119910,291 (88,905) 217,2453,974,750 手续费及佣金净收入107,695364,848347,31015,992835,845 投资收益41,102 - 848,816 - 889,918 公允价值变动损益- - 65,372 - 65,372 汇兑损益(9,026) (8,312) 435,994 - 418,656 其他收益- - 30024,61424,914 其他业务收入 477563 资产处置损益(480) - - (468) (948) 营业收入合计3,075,4101,266,9131,608,887257,8606,209,070 税金及附加(37,532) (20,582) (16,012) (963) (75,089) 业务及管理费(791,755) (589,028) (341,466) (25,121) (1,747,370) 信用减值损失(1,579,765) (220,723) (159,443) (98,552) (2,058,483) 其他资产减值损失(6,027) - - - (6,027) 其他业务成本- (75) - (46) (121) 营业支出合计(2,415,079) (830,408) (516,921) (124,682) (3,887,090) 营业利润660,331436,5051,091,966133,1782,321,980 营业外净收入- - - 2,3912,391 利润总额660,331436,5051,091,966135,5692,324,371 其他分部信息 －折旧及摊销(101,303) (148,717) (14,995) (3,779) (268,794) －资本性支出72,259106,07912,3691,514192,221 2022年12月31日 公司银行业务零售银行业务金融市场业务未分配项目及其他合计分部资产209,943,06088,215,513212,537,50215,471,574526,167,649 递延所得税资产 3,446,343 资产合计 529,613,992 分部负债/负债合计223,436,198153,209,549103,132,59713,242,353493,020,697 信贷承诺49,637,91118,441,375 - - 68,079,286 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第88页七、风险管理本集团主要风险的描述与分析如下：董事会对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理和消费者权益保护委员会、审计委员会和关联交易控制委员会等机构监督本集团的风险管理职能。

行长在其他高级管理人员的协助下，负责高级管理层面的全面风险管理。

高级管理层按照董事会确定的风险管理战略，及时了解风险水平及其管理状况，使本集团具有足够的资源制定和执行风险管理政策与制度，并监测、识别和控制各项业务所承担的风险。

本集团设立风险管理委员会，牵头本集团全面风险管理，内部各部门根据各自的管理职能执行风险管理政策和程序，在各自业务领域内负责各自的风险管理。

各分行成立分行风险管理委员会，负责对分行风险状况进行定期评估，确定完善分行风险管理和内部控制的措施和办法等，并由总行相关风险管理部门给予指导。

各分支机构就重大风险事件向总行相关风险管理部门报告，并根据总行部门提出的方案或改进意见进行风险处置。

本集团金融工具使用方面所面临的主要风险包括：信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险及操作风险。

本集团在下文主要论述上述风险敞口及其形成原因，风险管理目标、政策和过程、计量风险的方法等。

本集团从事风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，力求降低金融风险对本集团财务业绩的不利影响。

基于该风险管理目标，本集团制定了政策及程序以识别及分析上述风险，并设定了适当的风险限额和控制机制，而且还利用管理信息系统监控这些风险和限额。

1．信用风险(1)信用风险的定义及范围信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对本集团的义务或承担，使本集团可能蒙受损失的风险。

信用风险主要来自本集团的贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。

董事会风险管理和消费者权益保护委员会对信用风险控制情况进行监督，定期审阅相关风险状况报告。

信用风险管理由总行风险管理委员会统一领导，各业务单元需执行信用政策及程序，负责其信贷资产组合的质量及履约，并对信贷资产组合(包括总行审批的资产组合)的所有信用风险进行监控。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第89页在不考虑抵质押物及其他信用增级措施的情况下，本集团所承受的最大信用风险敞口为每项金融资产的账面价值以及信贷承诺的合同金额。

除附注九、1所载本集团作出的信贷承诺外，本集团没有提供任何其他可能令本集团承受信用风险的担保。

于资产负债表日就上述信贷承诺的最大信用风险敞口已在附注九、1披露。

(2)信用风险的评价方法金融工具风险阶段划分本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。

金融工具三个风险阶段的主要定义列示如下：第一阶段：对于信用风险自初始确认后未显著增加的金融工具，按照未来12个月的预期信用损失计量损失准备。

第二阶段：对于信用风险自初始确认后己显著增加但尚未发生信用减值的金融工具，按照整个存续期的预期信用损失计量损失准备。

第三阶段：对于初始确认后发生信用减值的金融工具，按照整个存续期的预期信用损失计量损失准备。

具有较低的信用风险如果金融工具的违约风险较低，借款人在短期内履行其合同现金流量义务的能力很强，并且即便较长时期内经济形势和经营环境存在不利变化但未必一定降低借款人履行其合同现金流量义务的能力，该金融工具被视为具有较低的信用风险。

信用风险显著增加本集团通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的相对变化，以评估金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。

在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑无须付出不必要的额外成本或努力即可获得的合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。

本集团考虑的信息包括：-债务人未能按合同到期日支付本金和利息的情况；-已发生的或预期的金融工具的外部或内部信用评级的严重恶化； 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第90页-已发生的或预期的债务人经营成果的严重恶化；-现存的或预期的技术、市场、经济或法律环境变化，并将对债务人对本集团的还款能力产生重大不利影响。

根据金融工具的性质，本集团以单项金融工具或金融工具组合为基础评估信用风险是否显著增加。

以金融工具组合为基础进行评估时，本集团可基于共同信用风险特征对金融工具进行分类，例如逾期信息和信用风险评级。

如果逾期超过30日，本集团确定金融工具的信用风险已经显著增加。

对违约的界定本集团认为金融资产在下列情况发生违约：-借款人不大可能全额支付其对本集团的欠款，该评估不考虑本集团采取例如变现抵押品(如果持有)等追索行动；或-金融资产逾期超过90天。

对已发生信用减值的判定本集团在资产负债表日评估以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产是否已发生信用减值。

当对金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项或多项事件发生时，该金融资产成为已发生信用减值的金融资产。

金融资产已发生信用减值的证据包括下列可观察信息：-发行方或债务人发生重大财务困难；-债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期超过90天等；-本集团出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；-债务人很可能破产或进行其他财务重组；或-发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失。

计量预期信用损失——对参数、假设及估值技术的说明根据信用风险自初始确认后是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信用减值，本集团对不同的金融工具分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。

预期信用损失是违约概率(PD)、违约损失率(LGD)及违约风险敞口(EAD)三个关键参数的乘积，并考虑了货币的时间价值。

相关定义如下：青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第91页违约概率是指借款人在未来12个月或在整个剩余存续期发生违约的可能性。

本集团的违约概率以内部评级模型结果为基础进行调整，加入前瞻性信息，以反映宏观经济变化对未来时点违约概率的影响；违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险敞口的比例。

根据业务产品以及担保品等因素的不同，违约损失率也有所不同。

违约风险敞口是发生违约时，某一债项应被偿付的金额。

本报告期内，本集团估值技术或关键假设未发生重大变化。

本集团采用现金流折现法计量已发生信用减值的公司类贷款及垫款减值损失，如果有客观证据显示贷款或垫款出现减值损失，损失金额以资产账面金额与按资产原实际利率折现的预计未来现金流量的现值之间的差额计量。

通过减值准备相应调低资产的账面金额。

减值损失金额于利润表内确认。

在估算减值准备时，管理层会考虑以下因素：借款人经营计划的可持续性；当发生财务困难时提高业绩的能力；项目的可回收金额和预期破产清算可收回金额；其他可取得的财务来源和担保物可实现金额；及预期现金流入时间。

本集团可能无法确定导致减值的单一或分散的事件，但是可以通过若干事件所产生的综合影响确定减值。

除非有其他不可预测的情况存在，本集团在每个资产负债表日对贷款减值准备进行评估。

预期信用损失中包含的前瞻性信息金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加的评估及预期信用损失的计量，均涉及前瞻性信息。

本集团预设了三种经济情景：一是基准情景，即根据平均预测内部设定的中性情景；另外两种是乐观情景和悲观情景。

加权信用损失是考虑了各情景相应的权重后计算得出的预期信用损失。

本集团通过进行历史数据分析，对备选的宏观经济指标进行定期评估，从中识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的关键经济指标，包括国内生产总值(GDP)、居民消费价格指数(CPI)、广义货币供应量(M2)等。

本集团通过进行回归分析确定这些经济指标历史上与违约概率之间的关系，并通过预测未来经济指标确定预期的违约概率。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第92页截至2023年6月30日止六个月期间，本集团考虑了不同的宏观经济情景对关键经济指标进行前瞻性预测。

其中：用于估计预期信用损失的国内生产总值累计同比增长率在中性情景下预测的平均值为5.17%。

本集团对前瞻性计量所使用的关键经济变量进行了敏感性分析。

于2023年6月30日和2022年12月31日，当中性情景中的关键经济指标上浮或下浮5%时，预期信用损失的变动均不超过5%。

与其他经济预测类似，对预计经济指标和发生可能性的估计具有高度的固有不确定性，因此实际结果可能同预测存在重大差异。

本集团认为这些预测体现了集团对可能结果的最佳估计。

其他未纳入上述情景的前瞻性因素，如监管变化、法律变化的影响，也已纳入考虑，但不视为具有重大影响，因此并未据此调整预期信用损失。

本集团按季度复核并监控上述假设的恰当性。

核销政策当本集团执行了相关必要的程序后，金融资产仍然未能收回时，则将其进行核销。

但是，被核销的金融资产仍可能受到本集团催收到期款项相关执行活动的影响。

(3)评估合同现金流量修改后的金融资产信用风险为了实现最大程度的收款，本集团有时会因商业谈判或借款人财务因难对贷款的合同条款进行修改。

这类合同修改包括贷款展期、免付款期，以及提供还款宽限期。

基于管理层判断客户很可能继续还款的指标，本集团制订了贷款的具体重组政策和操作实务，且对该政策持续进行复核。

对贷款进行重组的情况在中长期贷款的管理中最为常见。

重组贷款应当经过至少连续6个月的观察期，并达到对应阶段分类标准后才能回调。

(4)担保物和其他信用增级本集团所属机构分别制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。

其中获取抵质押物、保证金以及取得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。

本集团规定了可接受的特定抵质押物的种类，主要包括以下几个类型：-房产和土地使用权-机器设备-收费权和应收账款-定期存单、债券和股权等金融工具 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第93页为了将信用风险降到最低，对单笔贷款一旦识别出减值迹象，本集团就会要求对手方追加抵质押物/增加保证人或压缩贷款额度。

本集团对抵债资产进行有序处置。

一般而言，本集团不将抵债资产用于商业用途。

对于贷款和应收款项以外的其他金融资产，相关抵质押物视金融工具的种类而决定。

债券一般是没有抵质押物的，而资产支持证券通常由金融资产组合提供抵押。

(5)最大信用风险敞口于资产负债表日，本集团不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口详情如下：本集团2023年6月30日2022年12月31日存放中央银行款项24,886,49727,475,825 存放同业及其他金融机构款项2,129,9202,301,037 拆出资金12,879,6488,432,022 衍生金融资产104,771108,376 买入返售金融资产7,985,878 - 发放贷款和垫款281,776,342262,518,662 金融投资 -以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资45,862,73012,307,062 -以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资109,193,92296,655,451 -以摊余成本计量的金融投资55,234,08558,202,665 长期应收款16,571,88515,280,949 其他1,591,1111,307,938 小计558,216,789484,589,987 ---------------------- ---------------------- 信贷承诺74,636,52468,079,286 ---------------------- ---------------------- 合计632,853,313552,669,273 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第94页(6)风险集中度如交易集中于某一行业或共同具备某些经济特性，其信用风险通常会相应提高。

同时，不同行业的经济发展均有其独特的特点，因此不同的行业的信用风险亦不相同。

本集团及本行发放贷款和垫款(未含应计利息)按行业分类列示如下： 2023年6月30日 2022年12月31日 金额比例金额比例建筑业40,736,39414.10% 36,870,33713.70% 批发和零售业34,016,40111.78% 27,177,63310.10% 租赁和商务服务业27,809,0039.63% 22,197,6998.25% 制造业25,146,6308.71% 30,836,31711.46% 水利、环境和公共设施管理业23,786,9168.24% 24,242,3539.01% 房地产业22,817,8087.90% 21,744,0018.08% 金融业15,635,4275.41% 13,558,8375.04% 交通运输、仓储和邮政业6,641,6272.30% 5,031,2831.87% 电力、热力、燃气及水生产和供应业4,744,9811.64% 4,837,3791.80% 科学研究和技术服务业3,705,4081.28% 2,788,0391.04% 其他8,513,0382.95% 6,365,5442.37% 公司类贷款和垫款(含票据贴现及福费廷)小计213,553,63373.94% 195,649,42272.72% 个人贷款和垫款75,281,92426.06% 73,380,03027.28% 发放贷款和垫款总额288,835,557100.00% 269,029,452100.00% 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第95页债券投资(未含应计利息)按评级分布分析本集团采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。

评级参照万德或彭博综合评级或债券发行机构所在国家主要评级机构的评级。

于报告期末债券投资账面余额按投资评级分布如下： 2023年6月30日 未评级AAAAAAA以下合计债券投资(按发行人分类) 政府及中央银行- 59,078,799 - - - 59,078,799 政策性银行- 21,503,166 - - - 21,503,166 同业及其他金融机构3,432,90531,997,7542,299,781143,359269,39138,143,190 企业实体21,20423,014,02916,181,21558,0112,255,44341,529,902 合计3,454,109135,593,74818,480,996201,3702,524,834160,255,057 2022年12月31日 未评级AAAAAAA以下合计债券投资(按发行人分类) 政府及中央银行- 63,706,037 - - - 63,706,037 政策性银行- 17,899,619 - - - 17,899,619 同业及其他金融机构3,376,16125,658,3791,875,288237,208256,54531,403,581 企业实体91,29515,810,49316,450,17383,8752,675,96335,111,799 合计3,467,456123,074,52818,325,461321,0832,932,508148,121,036 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第96页(7)金融工具信用质量分析于资产负债表日，本集团金融工具风险阶段划分如下：本集团 2023年6月30日 账面余额 预期信用减值准备 以摊余成本计量的金融资产第一阶段第二阶段第三阶段合计第一阶段第二阶段第三阶段合计现金及存放中央银行款项25,266,281 - - 25,266,281 - - - - 存放同业及其他金融机构款项2,130,773 - - 2,130,773 (853) - - (853) 拆出资金12,912,364 - - 12,912,364 (32,716) - - (32,716) 买入返售金融资产8,000,000 - - 8,000,000 (14,122) - - (14,122) 发放贷款和垫款 -公司贷款187,283,6671,405,1342,268,188190,956,989 (4,198,061) (267,522) (1,985,962) (6,451,545) -个人贷款和垫款73,653,992763,2911,026,15275,443,435 (372,775) (145,941) (658,904) (1,177,620) 金融投资54,104,075120,2094,537,39558,761,679 (141,891) (16,445) (3,369,258) (3,527,594) 长期应收款16,748,925192,650138,04117,079,616 (391,226) (46,188) (70,317) (507,731) 以摊余成本计量的金融资产合计380,100,0772,481,2847,969,776390,551,137 (5,151,644) (476,096) (6,084,441) (11,712,181) 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第97页 2023年6月30日 以公允价值计量且其变动计入 账面余额 预期信用减值准备 其他综合收益的金融资产第一阶段第二阶段第三阶段合计第一阶段第二阶段第三阶段合计发放贷款和垫款 -票据贴现及福费廷22,987,22617,857 - 23,005,083 (185,226) (28) - (185,254) 金融投资109,027,182166,740 - 109,193,922 (159,160) (8,027) - (167,187) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产合计132,014,408184,597 - 132,199,005 (344,386) (8,055) - (352,441) 信贷承诺74,582,11153,4131,00074,636,524 (357,106) (1,486) - (358,592) 2022年12月31日 账面余额 预期信用减值准备 以摊余成本计量的金融资产第一阶段第二阶段第三阶段合计第一阶段第二阶段第三阶段合计现金及存放中央银行款项27,825,306 - - 27,825,306 - - - - 存放同业及其他金融机构款项2,303,628 - - 2,303,628 (2,591) - - (2,591) 拆出资金8,459,377 - - 8,459,377 (27,355) - - (27,355) 发放贷款和垫款 -公司贷款169,381,3791,395,8992,608,188173,385,466 (3,631,302) (312,800) (2,263,910) (6,208,012) -个人贷款和垫款72,078,420814,528655,58973,548,537 (269,848) (197,911) (433,700) (901,459) 金融投资56,482,930235,9084,430,54561,149,383 (191,705) (27,839) (2,727,174) (2,946,718) 长期应收款15,340,939216,795161,05915,718,793 (265,041) (65,109) (107,694) (437,844) 以摊余成本计量的金融资产合计351,871,9792,663,1307,855,381362,390,490 (4,387,842) (603,659) (5,532,478) (10,523,979) 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第98页 2022年12月31日 以公允价值计量且其变动计入 账面余额 预期信用减值准备 其他综合收益的金融资产第一阶段第二阶段第三阶段合计第一阶段第二阶段第三阶段合计发放贷款和垫款 -票据贴现及福费廷22,676,50817,622 - 22,694,130 (27,639) (31) - (27,670) 金融投资94,715,9121,939,539 - 96,655,451 (51,725) (152,028) - (203,753) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产合计117,392,4201,957,161 - 119,349,581 (79,364) (152,059) - (231,423) 信贷承诺67,960,64097,64621,00068,079,286 (249,614) (3,028) - (252,642) 注：(i)以摊余成本计量的其他金融资产采用简化方法确认减值准备，不适用三阶段划分。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第99页2．市场风险市场风险是指因市场价格(利率、汇率及其他价格)的不利变动，而使本集团表内和表外业务发生损失的风险。

本集团建立了涵盖市场风险识别、计量、监测和控制环节的市场风险管理制度体系，通过产品准入审批和限额管理对市场风险进行管理，将潜在的市场风险损失控制在可接受水平。

本集团主要通过敏感度分析、利率重定价敞口分析、外汇敞口分析等方式来计量和监测市场风险。

对于金融市场业务，本集团区分银行账户交易和交易账户交易并分别进行管理，并使用各自不同的管理方法分别控制银行账户和交易账户风险形成的市场风险。

本集团日常业务面临的市场风险包括利率风险和汇率风险。

(1)利率风险利率风险，是指利率水平、期限结构等发生不利变动导致金融工具整体收益和经济价值遭受损失的风险。

本集团利率风险主要来源于生息资产和付息负债利率重新定价期限错配对收益的影响，以及市场利率变动对资金交易头寸的影响。

对于资产负债业务的重定价风险，本集团主要通过缺口分析进行评估、监测，并根据缺口现状调整浮动利率贷款与固定利率贷款比重、调整贷款重定价周期、优化存款期限结构等。

对于资金交易头寸的利率风险，本集团采用敏感度分析、情景模拟等方法进行计量和监控，并设定利率敏感度、敞口等风险限额，定期对风险限额的执行情况进行有效监控、管理和报告。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第100页下表列示资产负债表日资产与负债按预期下一个重定价日期(或到期日，以较早者为准)的分布：本集团 2023年6月30日 合计不计息3个月内3个月至1年1年至5年5年以上资产 现金及存放中央银行款项25,266,281452,49424,813,787 - - - 存放同业及其他金融机构款项2,129,9208,4991,321,914799,507 - - 拆出资金12,879,648128,4412,381,29510,170,035199,877 - 买入返售金融资产7,985,8783157,985,563 - - - 发放贷款和垫款(注(i)) 281,776,342559,13879,695,420148,961,21046,570,4675,990,107 金融投资(注(ii)) 210,313,98741,586,4154,047,00310,146,18387,015,24967,519,137 长期应收款16,571,885206,1221,801,3239,992,4684,571,972 - 其他11,476,96611,476,966 - - - - 资产总额568,400,90754,418,390122,046,305180,069,403138,357,56573,509,244 ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ 负债 向中央银行借款16,601,746117,0831,628,86514,855,798 - - 同业及其他金融机构存放款项1,036,69726,8411,009,856 - - - 拆入资金19,110,941160,2875,884,95412,875,700190,000 - 卖出回购金融资产款35,076,3581,20335,075,155 - - - 吸收存款377,736,5937,793,824174,927,96469,860,061125,154,744 - 应付债券74,318,662110,11120,278,16644,958,9368,971,449 - 其他5,732,3595,195,73441,26398,559303,89792,906 负债总额529,613,35613,405,083238,846,223142,649,054134,620,09092,906 ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ 资产负债缺口38,787,55141,013,307 (116,799,918) 37,420,3493,737,47573,416,338 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第101页 2022年12月31日 合计不计息3个月内3个月至1年1年至5年5年以上资产 现金及存放中央银行款项27,825,306394,36927,430,937 - - - 存放同业及其他金融机构款项2,301,03713,1302,088,048199,859 - - 拆出资金8,432,022208,6444,733,6863,489,692 - - 发放贷款和垫款(注(i)) 262,518,662563,11868,781,574152,363,98035,395,6635,414,327 金融投资(注(ii)) 202,141,12843,709,1917,991,46911,534,61569,140,56369,765,290 长期应收款15,280,949216,5326,469,2275,168,6623,426,528 - 其他11,114,88811,114,888 - - - - 资产总额529,613,99256,219,872117,494,941172,756,808107,962,75475,179,617 ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ 负债 向中央银行借款13,256,60557,4733,477,2529,721,880 - - 同业及其他金融机构存放款项6,439,66039,3432,898,8573,501,460 - - 拆入资金17,808,095184,0545,216,61012,307,431100,000 - 卖出回购金融资产款25,634,3541,82325,632,531 - - - 吸收存款348,043,3077,085,444167,691,19967,206,597106,042,65117,416 应付债券74,866,951253,08421,435,71743,184,5769,993,574 - 其他6,971,7254,666,0331,853,92664,869293,53793,360 负债总额493,020,69712,287,254228,206,092135,986,813116,429,762110,776 ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ 资产负债缺口36,593,29543,932,618 (110,711,151) 36,769,995 (8,467,008) 75,068,841 注：(i)于2023年6月30日和2022年12月31日，本集团发放贷款和垫款的“3个月内”组别分别包括逾期贷款和垫款(扣除信用减值准备后)人民币14.89亿元及人民币12.37亿元。

(ii)金融投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资及以摊余成本计量的金融投资。

本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团净利息收入及权益的可能影响。

下表列示了本集团净利息收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏感性。

对净利息收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的净利息收入的影响。

对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率的以公允价值进行计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第102页本集团按年度化计算净利息收入的变动2023年6月30日2022年12月31日(减少) /增加(减少) /增加利率上升100个基点(887,347) (831,337) 利率下降100个基点887,347831,337 按年度化计算权益的变动2023年6月30日2022年12月31日(减少) /增加(减少) /增加利率上升100个基点(3,075,232) (2,782,794) 利率下降100个基点3,307,0623,051,735 以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。

有关的分析反映本集团资产和负债的重新定价对本集团按年化计算的净利息收入和权益的影响，其基于以下假设： -未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；-在衡量利率变化对净利息收入的影响时，所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间开始时重新定价或到期；-存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变；-收益率曲线随利率变化而平行移动；-资产和负债组合并无其他变化，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期。

-其他变量(包括汇率)保持不变；及-未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。

本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。

利率变动导致本集团净利息收入和权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。

(2)汇率风险汇率风险是市场汇率发生不利变动导致损失的风险。

本集团的汇率风险主要包括资金业务、外汇自营性投资以及其他外汇敞口所产生的风险。

本集团通过将以外币为单位的资产与相同币种的对应负债匹配来管理汇率风险。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第103页本集团的各资产负债项目于资产负债表日的汇率风险敞口如下：本集团 2023年6月30日 人民币美元其他合计 (折合人民币) (折合人民币) (折合人民币) 资产 现金及存放中央银行款项25,113,471150,0142,79625,266,281 存放同业及其他金融机构款项1,531,830566,73931,3512,129,920 拆出资金12,446,036433,612 - 12,879,648 买入返售金融资产7,985,878 - - 7,985,878 发放贷款和垫款280,978,953797,389 - 281,776,342 金融投资(注(i)) 203,312,4727,001,515 - 210,313,987 长期应收款16,571,885 - - 16,571,885 其他11,007,165466,464 3,33711,476,966 资产总额558,947,6909,415,733 37,484568,400,907 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 负债 向中央银行借款16,601,746 - - 16,601,746 同业及其他金融机构存放款项282,045754,652 - 1,036,697 拆入资金18,031,9041,079,037 - 19,110,941 卖出回购金融资产款35,076,358 - - 35,076,358 吸收存款376,047,3871,667,35621,850377,736,593 应付债券74,318,662 - - 74,318,662 其他5,540,439184,6777,2435,732,359 负债总额525,898,5413,685,722 29,093529,613,356 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 资产负债表内敞口净额33,049,1495,730,0118,39138,787,551 外汇掉期等敞口净额 (5,590,923) 1,002 (5,589,921) 净头寸33,049,149139,0889,39333,197,630 信贷承诺70,735,2503,459,529441,74574,636,524 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第104页 2022年12月31日 人民币美元其他合计 (折合人民币) (折合人民币) (折合人民币) 资产 现金及存放中央银行款项27,689,844131,8843,57827,825,306 存放同业及其他金融机构款项1,465,218757,79478,0252,301,037 拆出资金8,432,022 - - 8,432,022 发放贷款和垫款260,885,9631,629,3573,342262,518,662 金融投资(注(i)) 194,601,9337,539,195 - 202,141,128 长期应收款15,280,949 - - 15,280,949 其他10,676,780435,3122,79611,114,888 资产总额519,032,70910,493,54287,741529,613,992 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 负债 向中央银行借款13,256,605 - - 13,256,605 同业及其他金融机构存放款项3,960,6202,479,040 - 6,439,660 拆入资金17,663,785144,310 - 17,808,095 卖出回购金融资产款25,395,789238,565 - 25,634,354 吸收存款346,301,1711,684,65357,483348,043,307 应付债券74,866,951 - - 74,866,951 其他984,7765,969,69617,2536,971,725 负债总额482,429,69710,516,26474,736493,020,697 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 净头寸36,603,012 (22,722) 13,00536,593,295 信贷承诺65,256,0712,406,503416,71268,079,286 注：(i)金融投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资及以摊余成本计量的金融投资。

本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。

下表列出于2023年6月30日及2022年12月31日按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第105页本集团按年度化计算净利润及权益的变动2023年6月30日2022年12月31日增加/ (减少) (减少) /增加汇率上升100个基点154 (10) 汇率下降100个基点(154) 10 以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构以及某些简化的假设。

有关的分析基于以下假设：-汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波动100个基点造成的汇兑损益；-资产负债表日汇率绝对值波动100个基点是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率变动；-各币种对人民币汇率同时同向波动；-由于本集团非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大，因此上述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本集团净利润及权益的可能影响；-计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和期权，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期；-其他变量(包括利率)保持不变；及-未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。

本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。

汇率变化导致本集团损益及权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第106页3．流动性风险流动性风险是指商业银行虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

流动性风险管理的目的在于保证本集团有充足的现金流，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。

这主要包括本集团有能力在客户对活期存款或定期存款到期提款时进行全额兑付，在拆入款项到期时足额偿还，或完全履行其他支付义务；流动性比率符合法定比率，并积极开展借贷及投资等业务。

本集团根据流动性风险管理政策对未来现金流量进行监测，并确保维持适当水平的高流动性资产。

在资产负债管理委员会的领导下，计划财务部根据流动性管理目标进行日常管理，负责确保各项业务的正常支付。

本集团持有适量的流动性资产(如央行存款、其他短期存款及证券)以确保流动性需要，同时本集团也有足够的资金来应付日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。

本集团资产的资金来源大部分为客户存款。

近年来本集团客户存款持续增长，并且种类和期限类型多样化，成为稳定的资金来源。

本集团主要采用流动性缺口分析衡量流动性风险，并采用压力测试以评估流动性风险的影响。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第107页(1)到期日分析本集团的资产与负债于资产负债表日根据相关剩余到期还款日的分析如下：本集团 2023年6月30日 无期限实时偿还1个月内1个月至3个月3个月至1年1年至5年5年以上合计(注(ii)) (注(ii)) 资产 现金及存放中央银行款项18,249,5727,016,709 - - - - - 25,266,281 存放同业及其他金融机构款项- 1,322,946 - - 806,974 - - 2,129,920 拆出资金- - 1,034,0171,352,82610,292,525200,280 - 12,879,648 买入返售金融资产- - 7,985,878 - - - - 7,985,878 发放贷款和垫款734,210572,23824,129,15121,009,63285,421,41281,289,40668,620,293281,776,342 金融投资(注(i)) 1,189,8072,630,23019,379,5743,700,71812,986,04195,273,02375,154,594210,313,987 长期应收款70,43925,537735,4101,150,3565,047,1269,369,887173,13016,571,885 其他9,411,9339,525105,47736,38860,074270,3731,583,19611,476,966 资产总额29,655,96111,577,18553,369,50727,249,920114,614,152186,402,969145,531,213568,400,907 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 负债 向中央银行借款- - 1,255,990373,80814,971,948 - - 16,601,746 同业及其他金融机构存放款项- 252,527 - 784,170 - - - 1,036,697 拆入资金- - 1,820,3753,070,84012,954,6621,265,064 - 19,110,941 卖出回购金融资产款- - 35,076,358 - - - - 35,076,358 吸收存款- 127,012,22721,815,13226,944,88372,110,919129,853,432 - 377,736,593 应付债券- - 9,364,97710,913,18946,003,3792,041,6385,995,47974,318,662 其他373,17455,986454,3661,373,2311,419,596936,4461,119,5605,732,359 负债总额373,174127,320,74069,787,19843,460,121147,460,504134,096,5807,115,039529,613,356 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 净头寸29,282,787 (115,743,555) (16,417,691) (16,210,201) (32,846,352) 52,306,389138,416,17438,787,551 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第108页 2022年12月31日 无期限实时偿还1个月内1个月至3个月3个月至1年1年至5年5年以上合计(注(ii)) (注(ii)) 资产 现金及存放中央银行款项17,697,31310,127,993 - - - - - 27,825,306 存放同业及其他金融机构款项- 1,389,349204,888503,947202,853 - - 2,301,037 拆出资金- - 1,851,4273,038,2263,542,369 - - 8,432,022 发放贷款和垫款719,658385,54320,949,48321,389,39387,255,05967,179,73464,639,792262,518,662 金融投资(注(i)) 326,38446,24622,850,0916,299,34817,944,46576,135,20278,539,392202,141,128 长期应收款53,3668,4811,165,7571,182,3734,893,9017,590,630386,44115,280,949 其他8,603,214432,39440,03738,057142,250308,7741,550,16211,114,888 资产总额27,399,93512,390,00647,061,68332,451,344113,980,897151,214,340145,115,787529,613,992 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 负债 向中央银行借款- - 54,0403,470,2859,732,280 - - 13,256,605 同业及其他金融机构存放款项- 1,158,513 - 1,765,3203,515,827 - - 6,439,660 拆入资金- - 2,058,0403,278,09312,371,962100,000 - 17,808,095 卖出回购金融资产款- - 25,531,243103,111 - - - 25,634,354 吸收存款- 122,042,96919,152,84427,829,44268,818,498110,181,65817,896348,043,307 应付债券- - 4,982,83016,601,75343,288,7943,998,6415,994,93374,866,951 其他267,224166,769855,2761,939,0641,551,5571,074,0571,117,7786,971,725 负债总额267,224123,368,25152,634,27354,987,068139,278,918115,354,3567,130,607493,020,697 ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- 净头寸27,132,711 (110,978,245) (5,572,590) (22,535,724) (25,298,021) 35,859,984137,985,18036,593,295 注：青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第109页(i)金融投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资及以摊余成本计量的金融投资。

(ii)现金及存放中央银行款项中的无期限金额是指存放于人行的法定存款准备金、财政性存款以及外汇风险准备金。

股权投资亦于无期限中列示。

发放贷款和垫款、金融投资和长期应收款中的“无期限”类别包括已发生信用减值或未发生信用减值但已逾期超过一个月的部分。

逾期一个月内的未发生信用减值部分划分为“实时偿还”类别。

(2)非衍生金融负债的合约未折现现金流量的分析本集团非衍生金融负债于资产负债表日根据未折现合同现金流量的分析如下：本集团 2023年6月30日 无期限实时偿还1个月内1个月至3个月3个月至1年1年至5年5年以上合约未折现现金流量账面价值向中央银行借款- - 1,255,239395,96615,094,060 - - 16,745,26516,601,746 同业及其他金融机构存放款项- 252,527 - 786,862 - - - 1,039,3891,036,697 拆入资金- - 1,823,2423,138,75613,296,8091,389,903 - 19,648,71019,110,941 卖出回购金融资产款- - 35,080,725 - - - - 35,080,72535,076,358 吸收存款- 127,012,22721,969,18227,168,16973,449,358138,882,824 - 388,481,760377,736,593 应付债券- - 9,380,00010,950,00046,854,1812,556,1126,378,73876,119,03174,318,662 租赁负债- 15,7777,49121,256100,913335,768116,828598,033536,625 其他金融负债14,58240,20970,595920,752500,726167,075922,6952,636,6342,636,634 总额14,582127,320,74069,586,47443,381,761149,296,047143,331,6827,418,261540,349,547527,054,256 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第110页 2022年12月31日 无期限实时偿还1个月内1个月至3个月3个月至1年1年至5年5年以上合约未折现现金流量账面价值向中央银行借款- - 54,0763,517,4609,864,710 - - 13,436,24613,256,605 同业及其他金融机构存放款项- 1,158,513 - 1,775,2043,570,747 - - 6,504,4646,439,660 拆入资金- - 2,072,1093,290,56412,630,182105,776 - 18,098,63117,808,095 卖出回购金融资产款- - 25,537,711103,572 - - - 25,641,28325,634,354 吸收存款- 122,042,96919,181,98428,189,08970,741,471118,416,93135,653358,608,097348,043,307 应付债券- - 4,990,00016,712,00043,922,8005,271,2007,115,20078,011,20074,866,951 租赁负债- 9,53728,90614,94980,152323,892118,182575,618515,043 其他金融负债13,418157,232121,2941,792,607404,847183,624922,6953,595,7173,595,717 总额13,418123,368,25151,986,08055,395,445141,214,909124,301,4238,191,730504,471,256490,159,732 上述未折现合同现金流量分析可能与这些非衍生金融负债的实际现金流量存在差异。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第111页(3)衍生金融工具的合约未折现现金流量的分析本集团衍生金融工具根据未折现合同现金流量的分析如下：本集团 2023年6月30日 无期限实时偿还1个月内1个月至3个月3个月至1年1年至5年5年以上合约未折现现金流量衍生金融工具现金流量： 以净额结算的衍生金融工具- - (1,057) (1,830) (570) 1,102 - (2,355) 以总额结算的衍生金融工具 其中：现金流入- - 148,6265,521,01427,716 - - 5,697,356 现金流出- - (148,063) (5,918,277) (27,703) - - (6,094,043) 合计- - 563 (397,263) 13 - - (396,687) 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第112页 2022年12月31日 无期限实时偿还1个月内1个月至3个月3个月至1年1年至5年5年以上合约未折现现金流量衍生金融工具现金流量： 以净额结算的衍生金融工具- - 23 (109) (549) 1,621 - 986 以总额结算的衍生金融工具 其中：现金流入- - 14,333336,5955,616,499 - - 5,967,427 现金流出- - (14,315) (336,458) (5,804,543) - - (6,155,316) 合计- - 18137 (188,044) - - (187,889) 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第113页4．操作风险操作风险是指由不完善或不起效用的内控程序、员工、信息科技系统或外部事件导致的风险，主要包括内外部欺诈、现场安全故障、营业中断及信息科技系统故障等。

本行董事会最终负责操作风险管理，高级管理层领导全行日常的操作风险管理。

本集团已全面建立管理和防范操作风险的「三道防线」：业务部门及职能部门作为第一道防线，直接负责操作风险管理；法律合规部作为第二道防线，负责建立操作风险管理政策及程序，并统筹、支持及监督操作风险管理；审计部作为第三道防线，负责评价操作风险内控系统合规情况。

5．资本管理本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三个方面。

其中资本充足率管理是资本管理的重点。

本集团按照监管机构的指引计算资本充足率。

本集团资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。

资本充足率管理是本集团资本管理的核心。

资本充足率反映了本集团稳健经营和抵御风险的能力。

本集团资本充足率管理目标是在满足法定监管要求的基础上，根据实际面临的风险状况，参考先进同业的资本充足率水准及本集团经营状况，审慎确定资本充足率目标。

本集团根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情景模拟、压力测试等方法预测、规划和管理资本充足率。

本集团定期向监管机构提交所需信息。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第114页本集团根据原中国银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行) 》及其他相关规定计算的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率如下：本集团2023年6月30日2022年12月31日核心一级资本32,185,23930,003,939 -股本5,820,3555,820,355 -资本公积可计入部分10,687,63410,687,634 -其他综合收益801,70383,726 -盈余公积2,388,2482,388,248 -一般风险准备6,618,0476,618,047 -未分配利润5,226,9663,822,519 -少数股东资本可计入部分642,286583,410 核心一级资本调整项目(654,644) (834,333) 核心一级资本净额31,530,59529,169,606 其他一级资本6,481,4216,473,571 -其他一级资本工具及其溢价6,395,7836,395,783 -少数股东资本可计入部分85,63877,788 一级资本净额38,012,01635,643,177 ---------------------- ---------------------- 二级资本9,935,805 9,569,041 -可计入的已发行二级资本工具6,000,0006,000,000 -超额贷款损失准备3,764,5293,413,465 -少数股东资本可计入部分171,276155,576 ---------------------- ---------------------- 总资本净额47,947,82145,212,218 风险加权资产总额358,521,966333,440,925 核心一级资本充足率8.79% 8.75% 一级资本充足率10.60% 10.69% 资本充足率13.37% 13.56% 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第115页八、公允价值1．公允价值计量方法及假设公允价值估计是根据金融工具的特性和相关市场资料于某一特定时间作出，因此一般是主观的。

本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值：第一层次：相同资产或负债在活跃市场上(未经调整)的报价；第二层次：使用估值方法，该估值方法基于直接或间接可观察到的、对入账公允价值有重大影响的输入值；及第三层次：使用估值方法，该估值方法基于不可观察到的、对入账公允价值有重大影响的输入值。

本集团已就公允价值的计量建立了相关的政策和内部监控机制，规范了金融工具公允价值计量框架、公允价值计量方法及程序。

本集团于评估公允价值时采纳以下方法及假设：(a)债券投资对于存在活跃市场的债券，其公允价值是按资产负债表日的市场报价确定的。

(b)其他金融投资及其他非衍生金融资产公允价值根据预计未来现金流量的现值进行估计，折现率为资产负债表日的市场利率。

(c)应付债券及其他非衍生金融负债应付债券的公允价值是按资产负债表日的市场报价确定或根据预计未来现金流量的现值进行估计的。

其他非衍生金融负债的公允价值是根据预计未来现金流量的现值进行估计的。

折现率为资产负债表日的市场利率。

(d)衍生金融工具采用仅包括可观察市场数据的估值技术进行估值的衍生金融工具主要包括利率互换、货币远期及掉期等。

最常见的估值技术包括现金流折现模型等。

模型参数包括即远期外汇汇率、外汇汇率波动率以及利率曲线等。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第116页2．按公允价值计量的金融工具下表列示按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具的分析：本集团 2023年6月30日 第一层次第二层次第三层次合计 注(i) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 -债券- 3,612,021 - 3,612,021 -资产管理计划- - 7,824,0647,824,064 -资金信托计划- - 447,245447,245 -投资基金- 33,979,400 - 33,979,400 衍生金融资产- 104,771 - 104,771 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 -债券- 108,573,445 - 108,573,445 -资产管理计划- 620,477 - 620,477 -股权投资- - 23,25023,250 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款- - 23,005,08323,005,083 金融资产合计- 146,890,11431,299,642178,189,756 衍生金融负债- 466,6443,619470,263 金融负债合计- 466,6443,619470,263 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第117页 2022年12月31日 第一层次第二层次第三层次合计 注(i) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 -债券- 3,727,428 - 3,727,428 -资产管理计划- - 7,787,8027,787,802 -资金信托计划- - 791,832791,832 -投资基金- 34,950,084 - 34,950,084 -其他投资- 2,616 - 2,616 衍生金融资产- 108,376 - 108,376 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 -债券- 95,922,326 - 95,922,326 -资产管理计划- 733,125 - 733,125 -股权投资- - 23,25023,250 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款- - 22,694,13022,694,130 金融资产合计- 135,443,95531,297,014166,740,969 衍生金融负债- 187,0761,071188,147 金融负债合计- 187,0761,071188,147 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第118页(i)第三层次公允价值计量项目的变动情况本集团截至2023年6月30日止六个月期间，第三层次公允价值计量项目的变动情况如下表所示： 本期利得或损失总额 购买、发行、出售和结算 对于期末持有的资产和承担的负债，计入损益的当年未实现利得或损失2023年1月1日转入第三层次转出第三层次计入损益计入其他综合收益购买发行出售及结算2023年6月30日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 -资产管理计划7,787,802 - - 61,169 - - - (24,907) 7,824,06461,103 -资金信托计划791,832 - - 1,413 - - - (346,000) 447,245 (138,592) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 -股权投资23,250 - - - - - - - 23,250 - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款22,694,130 - - 335,90446,93743,928,591 - (44,000,479) 23,005,083 - 金融资产合计31,297,014 - - 398,48646,93743,928,591 - (44,371,386) 31,299,642 (77,489) 衍生金融负债1,071 - - 2,548 - - - - 3,619 (3,619) 金融负债合计1,071 - - 2,548 - - - - 3,619 (3,619) 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第119页2022年第三层次公允价值计量项目的变动情况如下表所示： 本年利得或损失总额 购买、发行、出售和结算 对于年末持有的资产和承担的负债，计入损益的当年未实现利得或损失2022年1月1日转入第三层次转出第三层次计入损益计入其他综合收益购买发行出售及结算2022年12月31日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 -资产管理计划13,488,145 - (2,453,369) (62,684) - 4,390,000 - (7,574,290) 7,787,802 (53,657) -资金信托计划1,501,437 - - (513,923) - - - (195,682) 791,832 (539,442) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 -股权投资23,250 - - - - - - - 23,250 - -其他投资728,917 - - 2,695 (31,612) - - (700,000) - - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款17,640,224 - - 266,049 (29,912) 71,488,373 - (66,670,604) 22,694,130 - 金融资产合计33,381,973 - (2,453,369) (307,863) (61,524) 75,878,373 - (75,140,576) 31,297,014 (593,099) 衍生金融负债2,447 - - (1,376) - - - - 1,071 (1,071) 金融负债合计2,447 - - (1,376) - - - - 1,071 (1,071) 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第120页3．以公允价值计量项目在各层次之间转换的情况第二层次及第三层次之间转换由于部分对估值结果有重大影响的参数由不可观察转化为可观察或估值方法有变化，本集团将这些金融工具从以公允价值计量的第三层次金融资产转入第二层次。

4．基于重大不可观察的模型输入计量的公允价值本集团以第三层次公允价值计量的项目主要包括票据贴现、资产管理计划和资金信托计划。

由于并非所有涉及这些资产公允价值评估的输入值均可观察，本集团将以上基础资产分类为第三层次。

这些资产中的重大不可观察输入值主要为信用风险、流动性信息及折现率。

本集团基于可观察的减值迹象、收益率曲线、外部信用评级及可参考信用利差的重大变动的假设条件，做出该等金融资产公允价值的会计估计，但该等金融资产在公允条件下交易的实际价值可能与本集团的会计估计存有差异。

5．第二层次公允价值计量项目本集团以第二层次公允价值计量的项目主要为人民币债券。

这些债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确定，影响估值结果的所有重大估值参数均采用可观察市场信息。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第121页6．未按公允价值计量的金融资产及负债的公允价值(1)现金及存放中央银行款项、向中央银行借款、存放/拆放同业及其他金融机构款项、同业及其他金融机构存放/拆放款项、买入返售金融资产及卖出回购金融资产款鉴于该等金融资产及金融负债主要于一年内到期或采用浮动利率，故其账面值与其公允价值相若。

(2)以摊余成本计量的发放贷款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资以及长期应收款以摊余成本计量的发放贷款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资以及长期应收款所估计的公允价值为预计未来收到的现金流按照当前市场利率的贴现值。

(3)以摊余成本计量的债券金融投资以摊余成本计量的债券金融投资的公允价值通常以公开市场买价或经纪人/交易商的报价为基础。

如果无法获得相关的市场信息，则以市场上具有相似特征(如信用风险、到期日和收益率) 的证券产品报价为依据。

(4)吸收存款支票账户和储蓄账户等的公允价值为即期需支付给客户的应付金额。

没有市场报价的固定利率存款，以剩余到期期间相近的现行定期存款利率作为贴现率按现金流贴现模型计算其公允价值。

(5)应付债券应付债券的公允价值按照市场报价计算。

若没有市场报价，则以剩余到期期间相近的类似债券的当前市场利率作为折现率按现金流折现模型计算其公允价值。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第122页下表列示了以摊余成本计量的债券金融投资及应付债券的账面值、公允价值以及公允价值层次的披露：本集团及本行 2023年6月30日 账面值公允价值第一层次第二层次第三层次金融资产 以摊余成本计量的金融投资(含应计利息) -债券47,537,75049,763,557 - 49,223,588539,969 合计47,537,75049,763,557 - 49,223,588539,969 金融负债 应付债券(含应计利息) -债务证券10,104,47710,390,464 - 10,390,464 - -同业存单64,214,18564,282,480 - 64,282,480 - 合计74,318,66274,672,944 - 74,672,944 - 2022年12月31日 账面值公允价值第一层次第二层次第三层次金融资产 以摊余成本计量的金融投资(含应计利息) -债券48,911,44649,180,473 - 48,356,749823,724 合计48,911,44649,180,473 - 48,356,749823,724 金融负债 应付债券(含应计利息) -债务证券10,246,65810,419,636 - 10,419,636 - -同业存单64,620,29364,583,013 - 64,583,013 - 合计74,866,95175,002,649 - 75,002,649 - 青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第123页九、承担及或有事项1．信贷承诺本集团的信贷承诺主要包括银行承兑汇票、信用卡承诺、开出信用证及开出保函等。

承兑是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。

本集团管理层预期大部分的承兑汇票均会同时与客户偿付款项结清。

信用卡承诺合同金额为按信用卡合同全额支用的信用额度。

本集团提供财务担保及信用证服务，以保证客户向第三方履行合约。

本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日银行承兑汇票29,662,54236,283,077 未使用的信用卡额度23,779,52118,441,375 开出远期信用证11,384,4848,253,753 开出融资保函6,803,9483,145,598 开出非融资保函1,465,887754,600 不可撤销的贷款承诺940,332983,936 开出即期信用证599,810216,947 合计74,636,52468,079,286 不可撤销的贷款承诺只包含对银团贷款提供的未使用贷款授信额度。

上述信贷业务为本集团可能承担的信贷风险。

由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述合同总额并不代表未来的预期现金流出。

信贷承诺预期信用损失计提情况详见附注四、25。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第124页2．信贷风险加权金额本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日或有负债及承诺的信贷风险加权金额22,411,81318,680,164 信贷风险加权金额指参照原中国银监会发出的指引计算的金额。

风险权重乃根据交易对手的信贷状况、到期期限及其他因素确定。

3．资本承诺于资产负债表日，本集团已获授权的资本承诺如下：本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日已订约但未支付93,68682,606 4．未决诉讼及纠纷于2023年6月30日及2022年12月31日，本集团存在正常经营过程中发生的若干未决法律诉讼事项。

经咨询律师的专业意见，本集团管理层认为该等法律诉讼事项的最终裁决结果不会对本集团的财务状况或经营产生重大影响。

5．债券承兑承诺作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券持有人承兑该债券。

该债券于到期日前的承兑价是按票面价值加上兑付日未付利息。

应付债券持有人的应计利息按照财政部和人行有关规则计算。

承兑价可能与于承兑日市场上交易的相近似债券的公允价值不同。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第125页于资产负债表日按票面值对已承销、出售，但未到期的国债承兑责任如下：本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日债券承兑承诺3,673,4403,536,451 6．抵押资产本集团及本行2023年6月30日2022年12月31日投资证券42,846,56126,190,712 贴现票据11,975,15517,999,779 合计54,821,71644,190,491 本集团抵押部分资产用作回购协议、向中央银行借款、吸收存款和债券借贷的担保物。

本集团根据人行规定向人行缴存法定存款准备金(参见附注四、1)。

该等存款不得用于本集团的日常业务运营。

本集团在相关买入返售票据业务中接受的抵押资产可以出售或再次抵押。

于2023年6月30日及2022年12月31日，本集团无买入返售的票据业务。

于2023年6月30日及2022年12月31日，本集团无已出售或再次抵押、但有义务到期返还的抵押资产。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第126页十、在结构化主体中的权益1．在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。

这些结构化主体未纳入本集团的合并财务报表范围，主要包括资产管理计划、资金信托计划、资产支持证券以及投资基金。

这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并赚取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。

截至资产负债表日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益的账面价值及其在本集团的资产负债表的相关资产负债项目列示如下：本集团 2023年6月30日 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资以摊余成本计量的金融投资账面价值最大损失敞口投资基金33,979,400 - - 33,979,40033,979,400 资产管理计划7,824,064620,4772,086,85210,531,39310,531,393 资金信托计划447,245 - 478,128925,373925,373 资产支持证券112,7282,391,334922,2863,426,3483,426,348 合计42,363,4373,011,8113,487,26648,862,51448,862,514 2022年12月31日 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资以摊余成本计量的金融投资账面价值最大损失敞口投资基金34,950,084 - - 34,950,08434,950,084 资产管理计划7,787,802733,1252,469,05710,989,98410,989,984 资金信托计划791,832 - 607,4821,399,3141,399,314 资产支持证券124,2771,919,509922,2532,966,0392,966,039 合计43,653,9952,652,6343,998,79250,305,42150,305,421 上述结构化主体的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在资产负债表日的摊余成本或公允价值。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第127页2．在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本集团发行的非保本理财产品。

这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。

本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要指通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。

于2023年6月30日，本集团应收管理及其他服务手续费在合并资产负债表中反映的资产项目账面价值为人民币1.48亿元(2022年12月31日：人民币1.06亿元)。

于2023年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产品为人民币2,226.00亿元(2022年12月31日：人民币2,008.15亿元)。

3．本集团于1月1日之后发起但于资产负债表日已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围的结构化主体截至2023年6月30日止六个月期间，本集团无在上述结构化主体中确认的手续费及佣金收入 (2022年度：人民币0.36亿元)。

截至2023年6月30日止六个月期间，本集团无于1月1日之后发行，并于6月30日之前已到期的非保本理财产品(2022年度：人民币58.52亿元)。

4．纳入合并范围的结构化主体本集团纳入合并范围的结构化主体包括本集团发起的部分资产支持证券以及本集团投资的部分资产管理计划。

由于本集团对此类结构化主体拥有权力，通过参与相关活动享有可变回报，并且有能力运用对此类结构化主体的权力影响可变回报，因此本集团对此类结构化主体存在控制。

十一、金融资产的转移在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方或结构化主体。

这些金融资产转让若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分终止确认。

当本集团保留了已转让资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本集团继续在资产负债表中确认上述资产。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第128页1.卖出回购交易及证券借出交易全部未终止确认的已转让金融资产主要为卖出回购交易中作为担保物交付给交易对手的证券及证券借出交易中借出的证券，此种交易下交易对手在本集团无任何违约的情况下，可以将上述证券出售或再次用于担保，但同时需承担在协议规定的到期日将上述证券归还于本集团的义务。

对于上述交易，本集团认为本集团保留了相关证券的大部分风险和报酬，故未对相关证券进行终止确认。

2.信贷资产证券化本集团在正常经营过程中进行资产证券化交易。

本集团将部分信贷资产出售给特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券，或在银行业信贷资产登记流转中心开展信托受益权登记流转业务。

根据本集团与独立第三方信托公司签订的服务合同，本集团仅对上述资产证券化项下的信贷资产进行管理，提供与信贷资产及其处置回收有关的管理服务及其他服务，并收取规定的服务报酬。

3.不良贷款转让截至2023年6月30日止六个月期间及2022年度，本集团及本行向独立的第三方机构转让的贷款和垫款本金金额分别为人民币0.52亿元及人民币3.14亿元，转让价款(含原贷款利息、罚息等)分别为人民币0.58亿元及人民币1.83亿元。

本集团评估后认为转让的不良贷款在资产负债表中可以完全终止确认。

十二、受托业务本集团通常作为代理人为个人客户、信托机构和其他机构保管和管理资产。

受托业务中所涉及的资产及其相关收益或损失不属于本集团，所以这些资产并未在本集团的资产负债表中列示。

于2023年6月30日，本集团的委托贷款余额为人民币49.52亿元(2022年12月31日：人民币53.01亿元)。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表第129页十三、资产负债表日后事项1.无固定期限资本债券付息于2023年7月18日，本行对青岛银行股份有限公司2022年无固定期限资本债券(第一期)付息。

按照发行总额40亿元，票面利率3.70%计算，合计付息人民币1.48亿元。

于2023年8月18日，本行对青岛银行股份有限公司2022年无固定期限资本债券(第二期)付息。

按照发行总额24亿元，票面利率3.55%计算，合计付息人民币8,520万元。

除上述事项外，截至本财务报表批准日止，本集团没有需要披露的其他重大资产负债表日后事项。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表补充资料第1页青岛银行股份有限公司财务报表补充资料自2023年1月1日至2023年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元) 一、非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益(2008) 》的规定，本集团的非经常性损益列示如下：本集团注截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间非经常性损益净额： 非流动资产处置损益 28,773 (948) 政府补助(1) 47,11319,294 其他 1,2738,011 减：所得税影响额 (21,554) (6,669) 少数股东权益影响额(税后) (1,682) (1,728) 合计(2) 53,92317,960 注：(1)政府补助主要为本集团自各级地方政府机关收到的奖励补贴等，此类政府补助项目主要与收益相关。

(2)因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表补充资料第2页二、净资产收益率本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)以及企业会计准则相关规定计算的净资产收益率如下：本集团截至2023年6月30日止六个月期间截至2022年6月30日止六个月期间归属于母公司普通股股东的期末净资产31,542,95329,943,963 归属于母公司普通股股东的加权平均净资产30,792,16028,779,133 扣除非经常性损益前 -归属于母公司普通股股东的净利润2,335,7042,018,395 -加权平均净资产收益率15.17% 14.03% 扣除非经常性损益后 -归属于母公司普通股股东的净利润2,281,7812,000,435 -加权平均净资产收益率14.82% 13.90% 注：(1)加权平均净资产收益率为年化后数据。

三、境内外会计准则下会计数据差异本集团按中国会计准则编制的本财务报表与按国际财务报告准则编制的财务报表中的净利润和股东权益并无差异。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表补充资料第3页四、流动性覆盖率、杠杆率及净稳定资金比例流动性覆盖率、杠杆率及净稳定资金比例为根据原中国银监会公布的相关规定及按财政部颁布的《企业会计准则》编制的财务信息计算。

(1)流动性覆盖率本集团2023年6月30日2022年12月31日合格优质流动性资产84,926,09390,470,924 未来30天现金净流出量66,522,42073,656,093 流动性覆盖率(本外币合计) 127.67% 122.83% 根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

(2)杠杆率本集团2023年6月30日2022年12月31日杠杆率6.07% 6.07% 按照原中国银监会颁布且自2015年4月1日起生效的《商业银行杠杆率管理办法(修订) 》的要求，商业银行的杠杆率不得低于4%。

青岛银行股份有限公司截至2023年6月30日止六个月期间财务报表补充资料第4页(3)净稳定资金比例本集团2023年6月30日2023年3月31日可用的稳定资金347,687,603325,450,287 所需的稳定资金299,759,086292,192,537 净稳定资金比例115.99% 111.38% 根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，商业银行的净稳定资金比例不得低于100%。

五、监管资本关于本集团和本行监管资本的详细信息，参见本行网站() “投资者关系”栏目。

第一节 重要提示 目 录 释 义 第二节 公司简介和主要财务指标 第三节 管理层讨论与分析 一、报告期内本行从事的主要业务 二、核心竞争力分析 三、总体经营概述 3.1主要经营指标完成情况 3.2经营管理主要工作 四、利润表主要项目分析 4.1财务业绩摘要 4.2营业收入 4.3利息净收入 4.4利息收入 4.5利息支出 4.6非利息净收入 4.7手续费及佣金净收入 4.8其他非利息净收入 4.9业务及管理费 4.10信用减值损失 五、资产负债表主要项目分析 5.1资产 5.1.1发放贷款和垫款 5.1.2金融投资 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 以摊余成本计量的金融投资 5.2负债 5.2.1吸收存款 5.2.2同业及其他金融机构存放款项 5.2.3卖出回购金融资产款 5.2.4向中央银行借款 5.2.5应付债券 5.3股东权益 六、现金流量表分析 七、分部分析 八、资产及负债状况分析 8.1主要境外资产情况 九、贷款质量分析 9.1按五级分类划分的贷款分布情况 9.2按产品类型划分的贷款分布情况 9.3按行业划分的贷款情况 9.4按地区划分的贷款情况 9.5按担保方式划分的贷款情况 9.6前十大单一借款人的贷款情况 9.7按逾期期限划分的贷款分布情况 9.8抵债资产及其减值准备计提情况 9.9贷款减值准备的变化 本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策。

报告期末，本公司贷款（含贴现）减值准备78.14亿元，比上年末增加6.77亿元，增长9.49%，拨备覆盖率237.34%，比上年末提高17.57个百分点，贷款拨备率2.71%，比上年末提高0.06个百分点，均满足监管要求。

9.10对不良资产采取的相应措施 9.11集团客户授信及风险管理情况 9.12重组贷款情况 本公司对重组贷款实施严格的管控，报告期末，本公司重组贷款占比0.04%，较年初下降0.01个百分点。

11.2报告期内获取的重大的股权投资情况 11.3报告期内正在进行的重大的非股权投资情况 11.4证券投资情况 11.5衍生品投资情况 11.6募集资金使用情况 十二、重大资产和股权出售 十三、其他财务信息 13.1表外项目分析 13.2逾期未偿付债务情况 13.3资产押计情况 13.4变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因 13.5应收利息增减变动情况 13.6坏账准备提取情况 十四、主要控股参股公司分析 14.1主要子公司及对本公司净利润影响达10%以上的参股公司情况 14.2报告期内取得和处置子公司的情况 14.3主要控股参股公司情况说明 十五、业务发展综述 15.1零售银行业务 1.零售客户与管理客户资产 15.2公司银行业务 15.3金融市场业务 15.4分销渠道 15.5信息技术 十六、本公司控制的结构化主体情况 十七、风险管理 17.1信用风险管理 17.2流动性风险管理 17.3市场风险管理 17.4操作风险管理 十八、下半年发展计划 第四节 公司治理 第五节 环境和社会责任 第六节 重要事项 报告期内，本行与2个关联方的累计关联交易总额超过了本行最近一期经审计净资产值5%，系本行对青银金租的同业借款、存款、代理接入系统业务和对青岛啤酒股份有限公司（以下简称“青岛啤酒”）的存款业务，业务均在2023年日常关联交易预计范围内。

青银金租系本行控股子公司，青岛啤酒系本行外部监事姜省路担任独立董事的公司。

本行对青银金租的同业借款，系按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

报告期末，本行对青银金租同业借款余额为17.00亿元，占本行同业借款业务的12.10%，其同业借款业务为一次性到期还本付息，加权平均利率为3.53%。

本行对青银金租的存款业务，系按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

报告期末，本行对青银金租存款业务余额为5.89亿元，占本行存款业务的0.16%，青银金租存款业务为活期存款，按季度结息，加权平均存款利率为1.22%。

本行对青银金租的代理接入系统业务，系按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

报告期内，本行对青银金租代理接入业务发生额为1万元，每年收取代理费用1万元，每年一次性支付。

本行对青岛啤酒的存款业务，系按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

报告期末，本行对青岛啤酒存款业务余额为30.00亿元，占本行存款业务的0.81%，其存款业务包含按季度结息的活期存款、到期一次性付息的定期存款和结构性存款，加权平均利率为3.43%。

第七节股份变动及股东情况 第八节 优先股相关情况 第九节 员工和机构情况 第十节 财务报表 审阅报告 合并及母公司资产负债表 合并及母公司利润表 合并及母公司现金流量表 合并股东权益变动表 财务报表附注 一、基本情况 二、财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明 三、税项 1．增值税 2．城市维护建设税 3．教育费附加 4．地方教育费附加 5．所得税 四、财务报表主要项目附注 1．现金及存放中央银行款项 (1)本行按相关规定向人行缴存法定存款准备金。

2023年6月30日本行适用的人民币法定存款准备金缴存比率为5.0% (2022年12月31日：5.25%)，外币法定存款准备金缴存比率为6.0% (2022年12月31日：6.0%)。

本行子公司的人民币法定存款准备金缴存比例按人行相应规定执行。

(2)超额存款准备金存放于人行，主要用于资金清算用途。

2．存放同业及其他金融机构款项 3．拆出资金 4．衍生金融工具 5．买入返售金融资产 (1)按交易对手类型和所在地区分析 (2)按担保物类型分析 6．发放贷款和垫款 (1)按性质分析 (2)按担保方式分布情况分析(未含应计利息) (3)已逾期贷款的逾期期限分析(未含应计利息) (4)贷款和垫款及减值准备分析 (5)减值准备变动情况 7．以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 (1)上市仅包括在证券交易所进行交易的债券。

8．以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 (1)本集团持有若干非上市的非交易性权益工具投资，本集团将其指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资，详细情况如下： (2)上市仅包括在证券交易所进行交易的债券。

(3)公允价值变动 (4)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资中的债务工具的减值准备变动如下： 9．以摊余成本计量的金融投资 (1)以摊余成本计量的金融投资的减值准备变动如下： (2)上市仅包括在证券交易所进行交易的债券。

10．长期股权投资 11．长期应收款 12．固定资产 13．在建工程 14．使用权资产 15．无形资产 16．递延所得税资产 (1)按性质分析 (2)按变动分析 17．其他资产 18．向中央银行借款 19．同业及其他金融机构存放款项 20．拆入资金 21．卖出回购金融资产款 (1)按交易对手类型及所在地区分析 (2)按担保物类别分析 22．吸收存款 23．应付职工薪酬 24．应交税费 25．预计负债 26．应付债券 (1)本集团发行若干固定利率债券，详细情况如下： (2)本集团发行若干可转让同业定期存单，该等同业存单的原始到期日为一个月至一年不等。

截至2023年6月30日及2022年12月31日未到期同业存单公允价值分别为人民币642.82亿元及人民币645.83亿元。

27．租赁负债 28．其他负债 29．股本 30．其他权益工具 (1)期末发行在外的永续债情况 (2)永续债主要条款及基本情况 (3)期末发行在外的永续债变动情况表 (4)归属于权益工具持有者的相关信息 31．资本公积 32．其他综合收益 33．盈余公积 34．一般风险准备 35．利润分配 (1)本行于2023年5月31日召开2022年度股东大会，通过截至2022年12月31日止年度利润分配方案： (2)本行于2022年7月22日由本行董事长、行长及董事会秘书共同签署《关于全额派发青岛银行股份有限公司境外优先股第五个计息年度股息的决定》，根据境外优先股发行条款及相关授权，按照境外优先股条款和条件确定的第一个重定价日前的初始年股息率5.50% (税后)计算，派发优先股股息7,351.67万美元(含税)，股息支付日为2022年9月20日，折合约人民币5.10亿元(含税)。

(3)本行于2022年5月10日召开2021年度股东大会，通过截至2021年12月31日止年度利润分配方案： 36．利息净收入 37．手续费及佣金净收入 38．投资收益 39．公允价值变动损益 40．汇兑损益 41．税金及附加 42．业务及管理费 43．信用减值损失 44．所得税费用 (1)所得税费用组成： (2)所得税费用与会计利润的关系如下： 45．基本及稀释每股收益 普通股加权平均数(千股) 46．现金流量表补充资料 (1)将净利润调节为经营活动的现金流量： (2)现金及现金等价物净变动情况： (3)现金及现金等价物分析如下： 五、关联方关系及交易 1．关联方关系 (1)主要股东 (2)本行的子公司 (3)其他关联方 2．关联方交易及余额 (1)与除子公司以外关联方之间的交易(不含关键管理人员薪酬) (2)与子公司之间的交易 3．关键管理人员 4．与年金计划的交易 六、分部报告 七、风险管理 1．信用风险 (1)信用风险的定义及范围 (2)信用风险的评价方法 (3)评估合同现金流量修改后的金融资产信用风险 (4)担保物和其他信用增级 (5)最大信用风险敞口 (6)风险集中度 (7)金融工具信用质量分析 2．市场风险 (1)利率风险 (2)汇率风险 3．流动性风险 (1)到期日分析 (2)非衍生金融负债的合约未折现现金流量的分析 (3)衍生金融工具的合约未折现现金流量的分析 4．操作风险 5．资本管理 八、公允价值 1．公允价值计量方法及假设 2．按公允价值计量的金融工具 3．以公允价值计量项目在各层次之间转换的情况 4．基于重大不可观察的模型输入计量的公允价值 5．第二层次公允价值计量项目 6．未按公允价值计量的金融资产及负债的公允价值 (1)现金及存放中央银行款项、向中央银行借款、存放/拆放同业及其他金融机构款项、同业及其他金融机构存放/拆放款项、买入返售金融资产及卖出回购金融资产款 (2)以摊余成本计量的发放贷款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资以及长期应收款 (3)以摊余成本计量的债券金融投资 (4)吸收存款 (5)应付债券 九、承担及或有事项 1．信贷承诺 2．信贷风险加权金额 3．资本承诺 4．未决诉讼及纠纷 5．债券承兑承诺 6．抵押资产 十、在结构化主体中的权益 1．在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益 2．在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益 3．本集团于1月1日之后发起但于资产负债表日已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围的结构化主体 4．纳入合并范围的结构化主体 十一、金融资产的转移 1.卖出回购交易及证券借出交易 2.信贷资产证券化 3.不良贷款转让 十二、受托业务 十三、资产负债表日后事项 1.无固定期限资本债券付息 财务报表补充资料 一、非经常性损益 二、净资产收益率 三、境内外会计准则下会计数据差异 四、流动性覆盖率、杠杆率及净稳定资金比例 (1)流动性覆盖率 (2)杠杆率 (3)净稳定资金比例 五、监管资本