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央行金融机构评级
央行于2017年12月正式启动金融机构评级工作,重点关注金融机构资本管理、资产质量、流动性、关联性、跨境业务和稳健性等宏观审慎管理要求。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】
2018年第一季度,央行完成了对4327家金融机构的首次央行金融机构评级。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)2018年11月2日,央行发布的《中国金融稳定报告(2018)》首次公布了金融机构评级结果。
央行金融机构评级结果
从历年评级结果看,高风险机构数量以及数量占比明显降低,近几年略有反弹
高风险机构资产占比明显低于数量占比
央行金融机构评级结果
高风险机构资产规模相对较小,2023年二季度末平均资产规模为197亿元
投资建议
当前银行板块估值处于低位,经历过房地产风险暴露、存量房贷利率调整后,板块潜在利空明显减少,意味着估值下行风险小。随着宏观经济恢复向好,银行板块存在估值修复的潜力,我们维持行业“超配”评级
风险提示
本文提出了一个银行信用风险评价思路,并据此建立了一个简易的银行信用风险评价模型,模型运行的效果和稳定性均较好。但我们对银行信用风险评价体系的搭建很大程度上受到主观研究经验的影响,我们从审慎角度出发,对于模型中用到的指标、权重设计等给出了合理理由,但仍然会存在我们未曾意识到的疏漏之处,且数据收集过程中也可能存在错漏,均可能对模型运行的结果和效果产生影响,请投资者注意相关风险。
若宏观经济大幅下行,可能从多方面影响银行业,比如经济下行时期货币政策宽松对净息差的负面影响、企业偿债能力超预期下降对银行资产质量的影响等
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