浦发银行：上海浦东发展银行股份有限公司2023年年度报告摘要

2023年年度报告摘要 1 上海浦东发展银行股份有限公司二〇二三年年度报告摘要重要提示1.本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

2.本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3.公司于2024年4月26日在上海召开第七届董事会第六十八次会议，全体董事亲自出席会议并行使表决权。

4.公司2023年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

5.经董事会审议的报告期利润分配预案：以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币3.21元（含税）。

1.公司基本情况简介股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称普通股A股上海证券交易所浦发银行600000 - 优先股浦发优1360003 - 浦发优2360008 - 可转换公司债券浦发转债110059 - 董事会秘书证券事务代表姓 名谢 伟吴 蓉联系地址上海市中山东一路12号浦发银行董监事会办公室电 话021-63611226021-61618888转董监事会办公室传 真021-63230807021-63230807 电子信箱xw@spdb.com.cn wur2@spdb.com.cn 2023年年度报告摘要 2 2.主要财务数据及股东变化2.1主要会计数据和财务指标单位：人民币百万元2023年2022年本期比上年同期增减（%） 2021年主要会计数据 营业收入173,434188,622 -8.05190,982 利润总额40,69256,149 -27.5359,071 归属于母公司股东的净利润36,70251,171 -28.2853,003 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润33,88250,810 -33.3252,550 经营活动产生的现金流量净额388,397365,0996.38 -257,192 主要财务指标（元/股） 基本每股收益1.071.56 -31.411.62 稀释每股收益0.991.44 -31.251.50 扣除非经常性损益后的基本每股收益0.971.55 -37.421.61 每股经营活动产生的现金流量净额13.2312.446.35 -8.76 盈利能力指标（%） 加权平均净资产收益率5.217.98下降2.77个百分点8.75 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率4.757.92下降3.17个百分点8.67 平均总资产收益率0.420.62下降0.20个百分点0.67 全面摊薄净资产收益率5.107.79下降2.69个百分点8.51 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率4.647.73下降3.09个百分点8.43 净利差1.491.72下降0.23个百分点1.77 净利息收益率1.521.77下降0.25个百分点1.83 成本收入比29.6527.89上升1.76个百分点26.17 现金分红比例30.0520.50上升9.55个百分点25.26 占营业收入百分比（%） 利息净收入比营业收入68.2970.87下降2.58个百分点71.19 非利息净收入比营业收入31.7129.13上升2.58个百分点28.81 手续费及佣金净收入比营业收入14.1015.21下降1.11个百分点15.25 单位：人民币百万元2023年末2022年末本期末比上年同期末增减（%） 2021年末规模指标 资产总额9,007,2478,704,6513.488,136,757 其中：贷款总额5,017,7544,900,6622.394,786,040 负债总额8,274,3637,997,8763.467,458,539 其中：存款总额4,984,6304,826,4783.284,403,056 归属于母公司股东的净资产724,749697,8723.85670,007 归属于母公司普通股股东的净资产614,840587,9634.57560,098 归属于母公司普通股股东的每股净资产(元/股) 20.9520.034.5919.08 资产质量指标（%） 不良贷款率1.481.52下降0.04个百分点1.61 贷款减值准备对不良贷款比率173.51159.04上升14.47个百分点143.96 贷款减值准备对贷款总额比率2.572.42上升0.15个百分点2.31 注：（1）基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股2023年年度报告摘要 3 收益的计算及披露（2010年修订）》计算：基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。

稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。

加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。

（2） 2023年3月、2023年12月，公司分别对浦发优2、浦发优1两期优先股发放股息人民币7.215亿元、8.37亿元（含税）。

2023年7月、2023年11月，公司分别对19浦发银行永续债、20浦发银行永续债支付利息人民币14.19亿元、23.75亿元。

在计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放和永续债付息的影响。

（3）非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》的定义计算。

（4）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末普通股股本总数。

（5）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额＝（期初资产总额＋期末资产总额）/2。

（6）全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。

（7）扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。

（8）净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。

（9）净利息收益率=利息净收入/总生息资产平均余额。

（10）成本收入比=业务及管理费/营业收入。

（11）现金分红比例=现金分红的数额/分红年度合并报表中归属于母公司普通股股东的净利润，以截至报告期末公司普通股总股本29,352,176,848股测算。

（12）贷款总额为企业贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计，存款总额为企业存款、个人存款和其他存款本金余额的合计。

2.2本集团2023年分季度主要财务数据单位：人民币百万元项目第一季度（1-3月份） 第二季度（4-6月份） 第三季度（7-9月份） 第四季度（10-12月份） 营业收入48,07943,15141,58540,619 利润总额19,5077,0605,2368,889 归属于母公司股东的净利润15,8317,3074,8488,716 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润13,1847,2004,8158,683 经营活动产生的现金流量净额103,419 -54,93360,200279,711 2.3非经常性损益项目和金额单位：人民币百万元项目2023年度2022年度2021年度非流动资产处置损益4,3098426 政府补助737651856 其他营业外净支出-44 -124 -134 非经常性损益的所得税影响数-1,988 -174 -217 合计3,014437531 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益2,820361453 归属于少数股东的非经常性损益1947678 2.4普通股股东持股情况2.4.1普通股股东总数单位：户截至报告期末普通股股东总数195,776 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数184,536 截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数- 2023年年度报告摘要 4 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数- 2.4.2前十名普通股股东持股情况表单位：股股东名称报告期内增减期末持股数量比例（%） 持有有限售条件股份数量质押、标记或冻结数股东性质上海国际集团有限公司- 6,331,322,67121.57 - -国有法人中国移动通信集团广东有限公司- 5,334,892,82418.18 - -国有法人富德生命人寿保险股份有限公司－传统- 2,779,437,2749.47 - - 境内非国有法人富德生命人寿保险股份有限公司－资本金- 1,763,232,3256.01 - - 境内非国有法人上海上国投资产管理有限公司- 1,395,571,0254.75 - -国有法人富德生命人寿保险股份有限公司－万能H - 1,270,428,6484.33 - - 境内非国有法人中国证券金融股份有限公司- 1,179,108,7804.02 - -国有法人上海国鑫投资发展有限公司- 945,568,9903.22 - -国有法人香港中央结算有限公司-78,223,311578,526,5811.97 - -境外法人中央汇金资产管理有限责任公司- 387,174,7081.32 - -国有法人上述股东关联关系或一致行动关系的说明1.上海国际集团有限公司为上海上国投资产管理有限公司、上海国鑫投资发展有限公司的控股公司。

2.富德生命人寿保险股份有限公司－传统、富德生命人寿保险股份有限公司－资本金、富德生命人寿保险股份有限公司－万能H为同一法人。

除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。

前十名股东中回购专户情况说明- 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明- 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明- 注：富德生命人寿保险股份有限公司的股东资格尚需监管机构核准。

2.5优先股股东情况表2.5.1优先股股东总数代码简称股东总数（户） 截至报告期末优先股股东总数360003浦发优132 360008浦发优217 年度报告披露日前一个月末优先股股东总数360003浦发优132 360008浦发优217 2.5.2前十名优先股股东持股情况表浦发优1 单位：股股东名称期末持有股份数量（股） 占比（%） 所持股份类别质押/冻结股东性质华宝信托有限责任公司－宝富投资1号集合资金信托计划18,004,54512.00境内优先股-其他2023年年度报告摘要 5 光大永明资管－光大永明资产聚优2号权益类资产管理产品12,993,0008.66境内优先股-其他中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能11,470,0007.65境内优先股-其他中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红11,470,0007.65境内优先股-其他中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品11,470,0007.65境内优先股-其他博时基金－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划11,465,4557.64境内优先股-其他交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远1号集合资产管理计划9,180,0006.12境内优先股-其他交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划8,540,0005.69境内优先股-其他宁银理财有限责任公司－宁欣系列理财产品8,357,0005.57境内优先股-其他光大证券资管－光证资管鑫优3号集合资产管理计划6,290,0004.19境内优先股-其他前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明1.中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品为一致行动人。

2.交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远1号集合资产管理计划、交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划为同一法人。

除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。

浦发优2 单位：股股东名称期末持有股份数量（股） 占比（%） 所持股份类别质押/冻结股东性质中国人民财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品－008C－CT001沪34,880,00023.25境内优先股-其他中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红20,360,00013.57境内优先股-其他中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金19,500,00013.00境内优先股-其他中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能19,500,00013.00境内优先股-其他中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品10,450,0006.97境内优先股-其他中国银行股份有限公司上海市分行9,960,0006.64境内优先股-其他光大永明资管－光大永明资产聚优2号权益类资产管理产品9,065,0006.04境内优先股-其他光大永明资管－光大永明资产聚优1号权益类资产管理产品6,580,0004.39境内优先股-其他交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划5,970,0003.98境内优先股-其他光大证券资管－光证资管鑫优3号集合资产管理计划4,000,0002.67境内优先股-其他前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明1.中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品为一致行动人。

2.光大永明资管－光大永明资产聚优2号权益类资产管理产品、光大永明资管－光大永明资产聚优1号权益类资产管理产品为同一法人。

除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。

2.6可转换公司债券相关情况2019年11月1日，公司完成A股可转换公司债券（以下简称“可转债”）发行工作，募集资金500亿元，扣除发行费用后募集资金净额约499.12亿元；2019年11月15日，上述A股可转债在上交所挂牌交易，简称“浦发转债”，代码110059。

2023年年度报告摘要 6 公司于2023年7月21日实施了2022年度A股普通股利润分配。

根据《上海浦东发展银行股份有限公司公开发行可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在公司可转债发行后，当公司出现因派送现金股利使公司股东权益发生变化时，公司将相应调整可转债转股价格。

为此，本次利润分配实施后，浦发转债的初始转股价格自2023年7月21日（除息日）起，由人民币13.56元/股调整为人民币13.24元/股。

截至2023年12月31日，累计已有人民币1,412,000元浦发转债转为公司普通股，累计转股股数96,451股，占浦发转债转股前公司已发行普通股股份总额的0.0003%。

尚未转股的浦发转债金额为人民币49,998,588,000元，占浦发转债发行总量的比例为99.9972%。

可转债持有人及担保人情况期末可转债持有人数（户） 23,318 公司可转债担保人无前十名可转债持有人名称持债票面金额（元）比例（%） 中国移动通信集团广东有限公司9,085,323,00018.17 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行) 6,715,796,00013.43 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) 3,211,516,0006.42 登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司) 3,092,559,0006.19 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行) 2,624,257,0005.25 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行) 2,445,972,0004.89 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国民生银行股份有限公司) 2,011,704,0004.02 登记结算系统债券回购质押专用账户(中信银行) 1,729,625,0003.46 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国光大银行) 965,689,000 1.93 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国邮政储蓄银行股份有限公司) 766,735,0001.53 3.管理层讨论与分析3.1公司总体经营情况2023年，面对复杂严峻的内外部环境，公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署，认真落实监管要求，坚定不移践行中国特色金融发展之路，齐心协力、共克时艰，深入推进改革创新与转型发展，不断提高服务实体经济质效。

2023年四季度以来，公司以数智化战略为引领，开展“百日攻坚”，加大资产投放力度，净利润降幅较前三季度收窄，风险压降成效显著，经营发展整体呈现企稳向好态势，夯实了高质量发展的基础。

资产负债规模稳步增长报告期末，本集团资产总额为90,072.47亿元，较上年末增加3,025.96亿元，增长3.48%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为50,177.54亿元，较上年末增加1,170.92亿元，增长2.39%。

对公贷款总额（不含票据贴现）28,409.99亿元，零售贷款总额18,658.22亿元。

本集团负债总额82,743.63亿元，较上年末增加2,764.87亿元，增长3.46%；其中，本外币存款总额为49,846.30亿元，较上年末增加1,581.52亿元，增长3.28%。

经营效益阶段性承压报告期内，公司积极服务实体经济，加快转型发展步伐，不断夯实客户基础。

受资产重定价、市场利率下2023年年度报告摘要 7 行、资本市场波动，以及公司信贷增长动能不足、业务结构调整等因素影响，公司效益指标阶段性承压。

本集团实现营业收入1,734.34亿元，同比减少151.88亿元，下降8.05%；实现利润总额406.92亿元，同比减少154.57亿元，下降27.53%；归属于母公司股东的净利润367.02亿元，同比减少144.69亿元，下降28.28%。

服务实体经济提质增效报告期内，公司持续推进业务结构转型和优化，加大支持实体经济力度。

报告期末，母公司本外币对公贷款总额（不含贴现）27,414.93亿元，较上年末增加2,374.60亿元，增长9.48%。

其中，制造业中长期贷款余额2,780亿元，较上年末增加597亿元，增长27.35%。

绿色信贷余额5,246亿元，较上年末增加975亿元，增长22.82%。

科技型企业贷款余额超5,000亿元，增长超30%。

普惠两增贷款余额4,224亿元，较上年末增加457亿元，增长12.15%。

民营企业贷款余额15,211亿元，较上年末增加1,425亿元，增长10.34%。

涉农贷款余额3,827亿元，较上年末增加329亿元，增长9.42%。

资产质量持续改善报告期内，公司风险管理坚持“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，全年现金清收金额创新高，不良贷款余额、不良贷款率连续四年“双降”。

报告期末，本集团不良贷款余额741.98亿元，较上年末减少4.21亿元；不良贷款率1.48%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率173.51%，较上年末上升14.47个百分点；贷款拨备率（拨贷比）2.57%，较上年末上升0.15个百分点。

集团化、国际化经营稳步拓展报告期内，本集团强化协同力度，推动子公司落实监管要求，保持稳健发展。

公司充分利用跨境业务平台，稳步推进国际化经营。

报告期内，境外及附属机构实现营收合计150.41亿元，营业利润61.90亿元。

国际业务平台资产合计3,590.66亿元。

3.2利润表分析报告期内，本集团各项业务持续发展，实现营业收入1,734.34亿元，同比减少151.88亿元，下降8.05%；实现归属于母公司股东的净利润367.02亿元，同比下降28.28%。

单位：人民币百万元项目报告期上年同期变动额营业收入173,434188,622 -15,188 --利息净收入118,435133,669 -15,234 --手续费及佣金净收入24,45328,691 -4,238 --其他净收入30,54626,2624,284 营业支出132,698132,349349 --税金及附加2,0022,059 -57 --业务及管理费51,42452,607 -1,183 --信用减值损失及其他减值损失76,86375,999864 --其他业务成本2,4091,684725 营业外收支净额-44 -12480 利润总额40,69256,149 -15,457 所得税费用3,2634,152 -889 净利润37,42951,997 -14,568 归属于母公司股东的净利润36,70251,171 -14,469 2023年年度报告摘要 8 少数股东损益727826 -99 3.2.1营业收入报告期内，本集团实现业务总收入3,601.79亿元，同比减少33.69亿元，下降0.93%。

下表列出本集团近三年营业收入构成及占比情况。

项目2023年2022年2021年利息净收入(%) 68.2970.8771.19 手续费及佣金净收入(%) 14.1015.2115.25 其他净收入(%) 17.6113.9213.56 合计100.00100.00100.00 下表列出业务总收入变动情况：单位：人民币百万元项目本期金额占业务总收入比重（%） 比上年同期增减（%） 贷款利息收入206,54957.35 -4.78 投资利息收入65,89618.306.35 手续费及佣金收入32,0358.89 -15.18 存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入19,5835.4430.24 存放央行利息收入5,5701.55 -0.52 其他收入30,5468.4716.31 合计360,179100.00 -0.93 下表列出本集团营业收入地区分部的情况：单位：人民币百万元地区营业收入占比（%）营业利润占比（%） 总行67,70139.04 -1,425 -3.50 长三角地区38,38122.1322,94756.33 珠三角及海西地区12,5547.245,06912.44 环渤海地区13,9228.034,0519.94 中部地区11,8076.816451.58 西部地区10,9716.331,3783.38 东北地区3,0571.761,8814.62 境外及附属机构15,0418.666,19015.21 合计173,434100.0040,736100.00 注：作为本报告的用途，本集团地区分部的定义为：（1）总行：总行本部(总行本部及直属机构) （2）长三角地区：上海、江苏、浙江、安徽地区分行（3）珠三角及海西地区：广东、福建地区分行（4）环渤海地区：北京、天津、河北、山东地区分行（5）中部地区：山西、河南、湖北、湖南、江西、海南地区分行（6）西部地区：重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分行（7）东北地区：辽宁、吉林、黑龙江地区分行（8）境外及附属机构：境外分行及境内外子公司3.2.2利息净收入报告期内，集团实现利息净收入1,184.35亿元，同比减少152.34亿元，下降11.40%。

下表列出所示期间本集团资产负债项目利息收支、平均收益和成本情况。

2023年年度报告摘要 9 单位：人民币百万元报告期 上年同期 生息资产平均余额利息收入平均收益率（%） 平均余额利息收入平均收益率（%） 贷款及垫款4,846,970206,5494.264,765,867216,9214.55 投资1,905,02565,8963.461,750,40261,9643.54 存放中央银行款项357,1965,5701.56373,7345,5991.50 存拆放同业及其他金融机构款项678,15619,5832.89682,97915,0362.20 合计7,787,347297,5983.827,572,982299,5203.96 单位：人民币百万元报告期上年同期计息负债平均余额利息支出平均成本率（%） 平均余额利息支出平均成本率（%） 客户存款4,884,236105,3782.164,610,83896,8282.10 同业及其他金融机构存拆放款项1,395,78834,9172.501,177,80623,8292.02 已发行债务证券1,212,73733,8942.791,398,33839,2122.80 向中央银行借款198,4524,9742.51208,5625,9822.87 合计7,691,213179,1632.337,395,544165,8512.24 3.2.2.1利息收入报告期内，集团实现利息收入2,975.98亿元，同比减少19.22亿元，下降0.64%。

贷款及垫款利息收入单位：人民币百万元报告期 上年同期 平均余额利息收入平均收益率（%） 平均余额利息收入平均收益率（%） 公司贷款2,653,892102,0763.852,460,49696,1273.91 零售贷款1,859,48698,6365.301,881,180110,2095.86 票据贴现333,5925,8371.75424,19110,5852.50 注：其中，一般性短期贷款平均收益率为4.89%，中长期贷款平均收益率为4.20%。

投资利息收入报告期内，本集团投资利息收入为658.96亿元，比上年上升6.35%，投资平均收益率为3.46%，比上年下降了0.08个百分点。

存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入报告期内，本集团存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入为195.83亿元，比上年增长30.24%，存拆放同业和其他金融机构往来业务平均收益率为2.89%，比上年上升了0.69个百分点。

3.2.2.2利息支出报告期内，本集团利息支出1,791.63亿元，同比上升133.12亿元，增长8.03%。

主要是客户存款利息支出上升所致。

客户存款利息支出2023年年度报告摘要 10 报告期内，本集团客户存款利息支出为1,053.78亿元，比上年增长8.83%，客户存款平均成本率2.16%，比去年上升0.06个百分点。

下表列出所示期间本集团公司存款及零售存款的平均余额、利息支出和平均成本率。

单位：人民币百万元报告期上年同期平均余额利息支出平均成本率（%） 平均余额利息支出平均成本率（%） 公司客户 活期1,723,35525,7061.491,746,93125,0421.43 定期1,796,70649,7122.771,747,13846,0262.63 零售客户 活期349,6097500.21321,2618690.27 定期1,014,56629,2102.88795,46024,8913.13 同业和其他金融机构存拆放款项利息支出报告期内，本集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为349.17亿元，比上年增加46.53%。

已发行债务证券利息支出报告期内，本集团已发行债务证券利息支出为338.94亿元，比上年下降13.56%。

3.2.3非利息净收入报告期内，本集团实现非利息净收入549.99亿元，比上年上升0.08%；其中，手续费及佣金净收入244.53亿元，下降14.77%，其他非利息收益305.46亿元，增长16.31%。

单位：人民币百万元报告期上年同期项目金额占比（%）金额占比（%） 手续费及佣金净收入24,45344.4628,69152.21 其中：手续费及佣金收入32,03558.2537,76668.72 手续费及佣金支出-7,582 -13.79 -9,075 -16.51 投资损益27,90550.7419,87736.17 公允价值变动损益2,5634.66 -3,854 -7.01 汇兑损益-3,536 -6.436,69212.18 其他业务收入2,8055.102,8125.12 资产处置损益720.13840.15 其他收益7371.346511.18 合计54,999100.0054,953100.00 3.2.3.1手续费及佣金收入报告期内，集团全年实现手续费及佣金收入320.35亿元，比上年减少57.31亿元，下降15.18%。

单位：人民币百万元报告期上年同期项目金额占比（%）金额占比（%） 银行卡业务13,34441.6514,40338.14 托管及其他受托业务5,38216.8011,22229.71 投行类业务3,29310.283,77510.00 2023年年度报告摘要 11 代理业务5,29216.524,09010.83 信用承诺2,4247.572,0935.54 结算与清算业务1,0173.179922.63 其他1,2834.011,1913.15 合计32,035100.0037,766100.00 3.2.3.2投资损益报告期内，本集团实现投资损益279.05亿元，同比上升40.39%。

单位：人民币百万元报告期上年同期项目金额占比（%）金额占比（%） 交易性金融资产17,16161.5016,95485.29 贴现和贸易融资1,5345.502,18811.01 贵金属-3,843 -13.77 -3,866 -19.45 按权益法核算的长期股权投资2230.802301.16 其他权益工具投资670.241210.61 其他债权投资-729 -2.613211.61 衍生金融工具6,53323.417954.00 债权投资2,4198.672,68313.50 其他4,54016.264512.27 合计27,905100.0019,877100.00 3.2.3.3公允价值变动损益报告期内，本集团公允价值变动损益为25.63亿元。

单位：人民币百万元报告期上年同期项目金额占比（%）金额占比（%） 贵金属3,571139.33 -3,06979.63 交易性金融工具3,846150.06 -2,59467.31 被套期债券45117.60 -49712.90 以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款-31 -1.21 -1032.67 衍生金融工具-5,255 -205.032,396 -62.17 其他-19 -0.7513 -0.34 合计2,563100.00 -3,854100.00 3.2.4业务及管理费用报告期内，本集团业务及管理费为514.24亿元，同比减少2.25%；成本收入比为29.65%，比上年增加1.76个百分点。

单位：人民币百万元报告期上年同期项目金额占比（%）金额占比（%） 员工费用28,50755.4428,93755.01 折旧及摊销费7,07513.766,80112.93 短期和低价值资产租赁费3440.67 3740.71 其他15,49830.1316,49531.35 2023年年度报告摘要 12 合计51,424100.0052,607100.00 3.2.5信用减值损失及其他资产减值损失报告期内，本集团贷款和垫款减值损失为557.13亿元，同比减少14.48%。

单位：人民币百万元报告期上年同期减值损失项目金额占比（%）金额占比（%） 发放贷款和垫款55,71372.4865,14385.72 其他资产21,15027.5210,85614.28 合计76,863100.0075,999100.00 3.2.6所得税费用报告期内，所得税费用32.63亿元，比上年减少8.89亿元，同比减少21.41%；实际所得税率8.02%，同比上升0.63个百分点。

单位：人民币百万元项目报告期上年同期税前利润40,69256,149 按中国法定税率计算的所得税10,17314,037 子公司采用不同税率的影响4549 不可抵扣支出的影响3,275982 免税收入的影响-10,172 -10,035 其他所得税调整-58 -881 所得税费用3,2634,152 所得税实际税负率（%） 8.027.39 3.3资产负债表分析3.3.1资产情况分析截至报告期末，本集团资产总额90,072.47亿元，比上年末增加3,025.96亿元，增长3.48%。

单位：人民币百万元报告期末上年末项目金额占比（%）金额占比（%） 贷款总额5,017,75455.714,900,66256.30 贷款应计利息16,3620.1816,3090.19 减：以摊余成本计量的贷款减值准备-129,420 -1.44 -118,621 -1.36 金融投资2,676,05529.712,555,46329.36 长期股权投资2,8250.032,6550.03 衍生金融资产56,3110.6342,8290.49 现金及存放央行款项537,1315.96457,0895.25 存拆放同业及其他金融机构款项602,0816.68643,0547.39 商誉5,3510.066,9810.08 其他222,7972.48198,2302.27 合计9,007,247100.008,704,651100.00 注：根据中国人民银行办公厅2022年7月印发的《黄金租借业务管理暂行办法》（银办发〔2022〕88号）有关规定，自2023年起，本集团与金融机构间开展的黄金租借业务，租出端从“贵金属”调整至“拆出资金”列报，租入端从“交易2023年年度报告摘要 13 性金融负债”调整至“拆入资金”列报，同口径调整2022年末比较数据。

3.3.1.1客户贷款报告期末，本集团贷款及垫款总额为50,177.54亿元，比上年末增长2.39%；贷款和垫款总额占资产总额的比例为55.71%，比上年末下降0.59个百分点。

3.3.1.2金融投资单位：人民币百万元报告期末上年末项目金额占比（%）金额占比（%） 交易性金融资产780,22629.16708,98427.74 债权投资1,271,08247.501,196,69146.83 其他债权投资618,01723.09641,91825.12 其他权益工具投资6,7300.257,8700.31 合计2,676,055100.002,555,463100.00 交易性金融资产单位：人民币百万元报告期末上年末项目余额占比（%）余额占比（%） 债券105,98713.58116,75316.47 资金信托及资产管理计划14,8011.9014,1121.99 基金投资434,60655.70358,18550.52 券商收益凭证39,7235.0920,3482.87 权益投资17,3292.2219,1402.70 其他投资167,78021.51180,44625.45 合计780,226100.00708,984100.00 债权投资单位：人民币百万元报告期末上年末项目余额占比（%）余额占比（%） 债券937,82073.78808,69867.58 资金信托及资产管理计划285,98722.50392,86432.83 其他投资57,9034.551770.01 应计利息17,8741.4114,4241.21 减值准备-28,502 -2.24 -19,472 -1.63 合计1,271,082100.001,196,691100.00 其他债权投资单位：人民币百万元报告期末上年末项目余额占比（%）余额占比（%） 债券610,55898.79635,07298.93 资金信托及资产管理计划200.01 - - 应计利息7,4391.206,8461.07 合计618,017100.00641,918100.00 2023年年度报告摘要 14 其他权益工具投资单位：人民币百万元报告期末上年末项目金额占比（%）金额占比（%） 抵债股权1,56623.272,70034.31 其他投资5,16476.735,17065.69 合计6,730100.007,870100.00 按发行主体分类列示的本集团债券投资总额构成单位：人民币百万元报告期末上年末项目金额占比（%）金额占比（%） 中国财政部、地方政府、央行933,79556.44868,63555.66 政策性银行355,36621.48306,57619.65 商业银行及其他金融机构181,99411.00223,58614.33 其他183,21011.08161,72610.36 合计1,654,365100.001,560,523100.00 持有的面值最大的十只金融债券情况单位：人民币百万元本集团面值年利率（%）到期日计提减值准备2023年政策性银行债券16,840 3.102033-02-132.10 2018年政策性银行债券10,430 4.982025-01-121.30 2023年国家债券9,640 2.522033-08-250.00 2017年国家债券9,530 3.572024-06-220.00 2017年国家债券9,230 3.692024-09-210.00 2013年政策性银行债券9,040 2.832033-06-161.13 2018年政策性银行债券8,930 4.732025-04-021.11 2022年政策性银行债券8,680 2.832029-08-111.08 2023年政策性银行债券8,640 2.822033-05-221.08 2022年政策性银行债券8,350 2.982032-04-221.04 3.3.1.3长期股权投资报告期末，本集团长期股权投资余额28.25亿元，比上年末增长6.40%。

其中，对合营公司投资余额24.58亿元，比上年末增长5.99%，报告期末，本集团长期股权投资减值准备余额为零。

3.3.1.4衍生金融工具报告期末，本集团所持衍生金融工具主要类别和金额情况如下表所示。

单位：人民币百万元报告期末上年末名义金额资产负债名义金额资产负债利率衍生工具4,694,72517,00216,0373,889,64212,3749,973 汇率衍生工具2,213,08416,50818,2511,882,80721,14523,554 贵金属及其他衍生工具666,91622,80118,005332,3779,3103,999 合计 56,31152,293 42,82937,526 其中被指定为套期工具的衍生产品：2023年年度报告摘要 15 公允价值套期 -利率互换合同14,3751067212,048545100 -货币互换合同7,4471839 - - - 现金流量套期 -利率互换合同42222 - 62734 - -货币互换合同52,76011713520,788134148 总计 263246 713248 3.3.1.5商誉本集团的商誉主要为上海信托资产组及上海信托相关子公司资产组。

于2023年末，上述资产组的现金流基本独立于其他资产或资产组产生的现金流入，并分别属于信托业务分部、货币经纪分部及投资管理分部。

因报告期内上海信托已完成上投摩根股权交易，本集团原分摊至上投摩根的商誉资产已作转出处理。

处置上投摩根资产组所获取的现金对价已由上海信托资产组获取，并同步增加了上海信托资产组的账面价值。

除上述情况外，本年度本集团商誉所属的其他资产组未发生变化。

可收回金额的具体确定方法：于资产负债表日，上海信托资产组的可收回金额按公允价值减去处置费用后的净额确定：名称账面价值可收回金额减值金额公允价值和处置费用的确定方式关键参数关键参数的确定依据上海信托29,51638,718 - 采用可比交易法确定公允价值并考虑相关处置费用市净率(1.4倍至2.1 倍) 根据可比交易市净率倍数并根据特定风险因素对市净率进行修正于资产负债表日，上海信托相关子公司资产组的可收回金额按预计未来现金流量的现值确定。

用于未来现金流量现值计算的主要参数包括收入增长率、息税前利润率、毛利率、税前折现率等。

本集团根据历史经验及市场发展情况，在预测期前一年已实现的财务表现基础上，考虑预计未来经营范围限制以及相关支出水平等情况，综合确定五年预测期内的收入增长率、息税前利润率及毛利润率；本集团根据中国经济长期通货膨胀率水平确定未来稳定期的收入增长率，并根据预测期最后一期预测水平确定稳定期的息税前利润率和毛利润率；税前折现率反映相关资产组未来现金流的特定风险。

于资产负债表日，上海信托相关子公司资产组的可收回金额高于账面价值，未发生减值。

3.3.2负债情况分析截至报告期末，本集团负债总额82,743.63亿元，比上年末增加2,764.87亿元，增长3.46%。

单位：人民币百万元报告期末上年末项目金额占比（%）金额占比（%） 存款总额4,984,63060.244,826,47860.35 存款应付利息75,7140.9267,3340.84 同业及其他金融机构存拆放款项1,813,49321.921,461,51118.27 已发行债务证券1,011,65312.231,330,30416.63 向中央银行借款235,2422.84165,1332.06 交易性金融负债10,2070.1210,2380.14 衍生金融负债52,2930.6337,5260.47 其他91,1311.1099,3521.24 负债总额8,274,363100.007,997,876100.00 注：根据中国人民银行办公厅2022年7月印发的《黄金租借业务管理暂行办法》（银办发〔2022〕88号）有关规定，自2023年年度报告摘要 16 2023年起，本集团与金融机构间开展的黄金租借业务，租出端从“贵金属”调整至“拆出资金”列报，租入端从“交易性金融负债”调整至“拆入资金”列报，同口径调整2022年末比较数据。

3.3.2.1存款总额构成截至报告期末，本集团存款总额49,846.30亿元，比上年末增加1,581.52亿元，增长3.28%。

单位：人民币百万元报告期末上年末项目余额占比（%）余额占比（%） 活期存款2,167,64643.482,070,16342.89 其中：公司存款1,813,63136.381,656,44234.32 个人存款354,0157.10413,7218.57 定期存款2,814,64256.472,753,41957.05 其中：公司存款1,765,36435.421,836,41238.05 个人存款1,049,27821.05917,00719.00 其他存款2,3420.052,8960.06 合计4,984,630100.004,826,478100.00 3.3.3股东权益变动分析报告期末，本集团股东权益为7,328.84亿元，比上年末增长3.69%。

归属于母公司股东权益为7,247.49亿元，比上年末增长3.85%；未分配利润为2,083.33亿元，比上年末增长2.52%，主要是由于报告期内实现净利润以及利润分配所致。

单位：人民币百万元项目股本其他权益工具资本公积盈余公积一般风险准备其他综合收益未分配利润归属于母公司股东权益合计期初数29,352112,69181,762174,38599,515 -3,053203,220697,872 本期增加- - - 14,5443,7865,16038,42861,918 本期减少- - - - 1,726 - 33,31535,041 期末数29,352112,69181,762188,929101,5752,107208,333724,749 单位：人民币百万元项目报告期末上年末比上年末增减（%） 股本29,35229,352 - 其他权益工具112,691112,691 - 资本公积81,76281,762 - 其他综合收益2,107 -3,053 -169.01 盈余公积188,929174,3858.34 一般风险准备101,57599,5152.07 未分配利润208,333203,2202.52 归属于母公司股东权益合计724,749697,8723.85 少数股东权益8,1358,903 -8.63 股东权益合计732,884706,7753.69 2023年年度报告摘要 17 3.4会计报表中变动超过30%以上项目及原因单位：人民币百万元项目报告期末上年末增减（%）报告期内变动的主要原因存放同业及其他金融机构款项105,753168,169 -37.12存放境内银行款项减少贵金属17,5263,948343.92自营及代客贵金属规模上升衍生金融资产56,31142,82931.48公允价值估值变化所致买入返售金融资产44,719111,411 -59.86买入返售债券减少在建工程1,9825,250 -62.25 房屋及建筑物达到预定可使用状态转入固定资产向中央银行借款235,242165,13342.46中央银行借款增加衍生金融负债52,29337,52639.35公允价值估值变化所致卖出回购金融资产款519,784350,16848.44卖出回购债券增加递延所得税负债1,01464158.19应纳税暂时性差异增加其他综合收益2,107 -3,053不适用其他债权投资估值变动单位：人民币百万元项目本报告期上年同期增减（%）报告期内变动的主要原因投资损益27,90519,87740.39衍生金融工具投资收益增加公允价值变动损益2,563 -3,854不适用交易性金融工具及贵金属公允价值变动所致汇兑损益-3,5366,692 -152.84市场汇率波动，汇兑收益减少其他资产减值损失10947131.91抵债资产减值损失增加其他业务成本2,4091,68443.05子公司业务成本上升营业外收入1017632.89其他营业外收入增加其他综合收益的税后净额4,974 -5,869不适用其他债权投资估值变动投资活动使用的现金流量净额-29,781 -170,324不适用收回投资收到的现金增加筹资活动使用的现金流量净额-370,694 -46,702不适用发行债券及同业存单收到的现金减少归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润33,88250,810 -33.32报告期内，贷款市场利率水平处于低位，同时受存量贷款重定价影响，贷款收益率下行更为明显。

报告期，公司持续主动夯实资产质量，加大拨备计提，风险成本耗用较高。

基本每股收益1.071.56 -31.41 稀释每股收益0.991.44 -31.25 扣除非经常性损益后的基本每股收益0.971.55 -37.42 3.5贷款质量分析3.5.1五级分类情况报告期内，本集团资产质量保持稳定，呈向好趋势。

截至报告期末，本集团不良贷款实现“双降”，不良贷款余额741.98亿元，比上年末减少4.21亿元，不良贷款率1.48%，较上年末下降0.04个百分点。

关注贷款余额1,171.19亿元，比上年末上升96.79亿元，关注贷款率2.33%，较上年末上升0.14个百分点。

单位：人民币百万元五级分类报告期末上年末余额比上年末增减（%）余额占比（%）余额占比（%） 正常类4,826,43796.194,718,60396.292.29 关注类117,1192.33107,4402.199.01 次级类24,6400.4934,6880.71 -28.97 2023年年度报告摘要 18 可疑类22,3530.4525,8130.52 -13.40 损失类27,2050.5414,1180.2992.70 合计5,017,754100.004,900,662100.002.39 不良贷款总额74,1981.4874,6191.52 -0.56 单位：人民币百万元分类报告期末占比（%）比上年末增减（%） 重组贷款8640.02 -31.05 逾期贷款101,3272.02 -6.10 注：（1）重组贷款为原已减值或发生减值但相关合同条款已重新商定过的贷款。

（2）本集团将本金或利息逾期1天及以上的贷款整笔归类为逾期贷款。

3.5.2按产品类型划分的贷款结构及贷款质量截至报告期末，公司贷款占比56.62%，比上年末上升3.60个百分点，个人贷款占比37.18%，比上年末下降1.43个百分点，票据贴现占比6.20%，比上年末下降2.17个百分点。

单位：人民币百万元报告期末上年末产品类型贷款余额不良贷款额不良贷款率（%） 贷款余额不良贷款额不良贷款率（%） 企业贷款2,840,99947,3481.672,598,05849,7461.91 一般企业贷款2,653,88147,3481.782,392,50549,7462.08 贸易融资187,118 - 0.00205,553 - 0.00 票据贴现310,9334110.13410,2044490.11 零售贷款1,865,82226,4391.421,892,40024,4241.29 个人住房贷款838,1525,1710.62872,1274,5660.52 个人经营贷款467,9947,0651.51445,6336,7261.51 信用卡及透支385,6179,3572.43433,6937,8881.82 消费贷款及其他174,0594,8462.78140,9475,2443.72 总计5,017,75474,1981.484,900,66274,6191.52 3.5.3按行业划分的贷款结构及贷款质量单位：人民币百万元报告期末上年末贷款余额占总贷款比例（%） 不良贷款率（%） 贷款余额占总贷款比例（%） 不良贷款率（%） 企业贷款2,840,99956.621.672,598,05853.021.91 制造业572,69511.421.39472,2459.641.72 租赁和商务服务业548,04810.920.98469,9459.591.26 房地产业345,7446.894.11322,0366.573.06 水利、环境和公共设施管理业196,7753.920.86191,3083.900.52 金融业193,7043.862.67235,7974.811.54 交通运输、仓储和邮政业193,1323.850.39190,1183.881.84 批发和零售业189,3983.772.62159,9723.263.93 建筑业176,6453.521.61157,2203.212.62 电力、热力、燃气及水生产和供应业165,0203.290.62161,2223.290.92 采矿业78,8251.570.5970,1941.431.19 信息传输、软件和信息技术服务业75,2751.501.2166,6361.362.63 2023年年度报告摘要 19 科学研究和技术服务业36,3340.720.6631,4250.641.31 文化、体育和娱乐业20,1690.401.4019,0940.391.06 教育16,4430.333.7914,9370.303.86 卫生和社会工作13,4200.271.0712,6650.264.22 农、林、牧、渔业12,7210.253.8214,2020.298.23 住宿和餐饮业5,0430.102.586,6520.145.44 居民服务、修理和其他服务业1,2880.033.961,8500.041.35 其他3200.010.005400.020.00 票据贴现310,9336.200.13410,2048.370.11 个人贷款1,865,82237.181.421,892,40038.611.29 合计5,017,754100.001.484,900,662100.001.52 3.5.4按地区划分的贷款结构单位：人民币百万元报告期末上年末地区账面余额占比（%）账面余额占比（%） 总行502,80110.02574,14711.72 长三角地区1,664,46533.171,557,00531.77 珠三角及海西地区663,10113.22618,78512.63 环渤海地区633,21912.62639,59113.05 中部地区523,33110.43527,13810.76 西部地区636,86012.69592,23412.08 东北地区187,3823.73196,8204.02 境外及附属机构206,5954.12194,9423.97 合计5,017,754100.004,900,662100.00 3.5.5担保方式分布情况单位：人民币百万元报告期末上年末项目账面余额占比（%）账面余额占比（%） 信用贷款1,967,64639.212,057,15341.98 保证贷款1,048,87620.90941,69819.21 抵押贷款1,770,62135.291,661,25833.90 质押贷款230,6114.60240,5534.91 合计5,017,754100.004,900,662100.00 3.5.6贷款迁徙率情况单位：% 2023年2022年2021年正常类贷款迁徙率1.881.801.84 关注类贷款迁徙率32.0133.1143.57 次级类贷款迁徙率71.6980.4881.86 可疑类贷款迁徙率62.1951.1981.93 注：根据原银保监会2022年发布的《关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》规定计算，为母公司口径数据，往期数据同步调整。

3.5.7前十名贷款客户情况2023年年度报告摘要 20 单位：人民币百万元客户名称2023年12月31日占比（%） 客户A 23,9520.48 客户B 16,6720.33 客户C 15,0000.30 客户D 11,8460.24 客户E 9,5990.19 客户F 9,3770.19 客户G 8,6670.17 客户H 7,2250.14 客户I 7,2130.14 客户J 6,1870.12 合计115,7382.30 3.5.8贷款减值准备计提和核销情况单位：人民币百万元本集团报告期上年同期年初余额118,674110,606 本年计提55,71365,143 本年核销及处置-56,783 -65,152 收回原核销贷款和垫款10,9808,625 其他变动155 -548 年末余额128,739118,674 注：贷款减值准备金计提方法的说明：本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估。

对预期信用损失的计量方法反映了以下各项要素：通过评估一系列可能的结果而确定的无偏概率加权平均金额；货币的时间价值；在资产负债表日无须付出不必要的额外成本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况及对未来经济状况预测的合理且有依据的信息。

3.6商业银行其他监管指标分析3.6.1资本结构及管理举措根据《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定计算：单位：人民币百万元项目报告期末上年末本集团本行本集团本行资本总额864,155832,368865,671838,728 其中：核心一级资本617,628592,162590,209569,055 其他一级资本110,557109,910110,503109,910 二级资本135,970130,296164,959159,763 资本扣除项19,70345,79521,91045,132 其中：核心一级资本扣减项19,70345,79521,91045,132 其他一级资本扣减项- - - - 二级资本扣减项- - - - 资本净额844,452786,573843,761793,596 最低资本要求（%） 8.008.008.008.00 储备资本和逆周期资本要求（%） 2.502.502.502.50 附加资本要求（%） 0.500.50 - - 风险加权资产6,667,2136,421,7056,182,0365,963,199 其中：信用风险加权资产6,256,3066,040,4085,772,3535,581,774 2023年年度报告摘要 21 市场风险加权资产65,16657,83248,59542,154 操作风险加权资产345,741323,465361,088339,271 核心一级资本充足率（%） 8.978.519.198.79 一级资本充足率（%） 10.6310.2210.9810.63 资本充足率（%） 12.6712.2513.6513.31 注：（1）以上为根据原中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计量的母公司和集团口径资本充足率相关数据及信息。

核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。

（2）根据原中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站（）投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。

（3）系统重要性银行附加资本：根据人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，系统重要性银行应额外满足附加资本要求，公司入选国内系统重要性银行第二组，适用附加资本要求为0.5%，即2023年1月1日起，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于8%、9%和11%。

3.6.2杠杆率情况公司根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对杠杆率指标进行计量。

报告期末，本行杠杆率为6.27%，较上年末下降0.20个百分点；集团杠杆率为6.63%，比上年末下降0.17个百分点。

公司在官方网站（）投资者关系专栏披露本报告期杠杆率相关明细信息。

单位：人民币百万元项目报告期末上年末本集团本行本集团本行一级资本净额708,482656,277678,802633,833 调整后的表内外资产余额10,680,63510,473,7339,988,0109,803,647 杠杆率（%） 6.636.276.806.47 注：根据人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，系统重要性银行应额外满足附加杠杆率要求，公司入选国内系统重要性银行第二组，自2023年1月1日起，公司适用附加杠杆率要求为0.25%，杠杆率不得低于4.25%。

3.6.3流动性覆盖率信息单位：人民币百万元本集团报告期末合格优质流动性资产814,510 现金净流出量607,799 流动性覆盖率（%） 134.01 3.6.4净稳定资金比例单位：人民币百万元本集团2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日净稳定资金比例（%） 104.33103.14104.94102.87 可用的稳定资金4,831,2824,758,2704,869,2984,806,054 所需的稳定资金4,630,7854,613,4264,640,0574,671,818 3.6.5公司近三年其他监管财务指标项目（%） 监管标准值报告期末上年末2021年末资本充足率≥1112.2513.3113.72 一级资本充足率≥910.2210.6311.00 核心一级资本充足率≥88.518.799.05 资产流动性比率-人民币≥2550.6250.6749.94 资产流动性比率-本外币合计≥2550.9150.8549.45 单一最大客户贷款占资本净额比率≤103.052.541.69 2023年年度报告摘要 22 最大十家客户贷款占资本净额比率≤5014.7112.7611.47 拨备覆盖率≥130170.19155.28140.66 贷款拨备率≥1.82.492.332.23 注：（1）本表中资本充足率、资产流动性比率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备率按照上报监管机构数据计算，数据口径为母公司口径。

（2）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整“拨备覆盖率”和“贷款拨备率”监管标准。

3.7公司分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况公司实行一级法人体制，采用总分行制。

根据经济效益和经济区划原则，按照全国性商业银行的发展布局，公司在国内大中城市以及沿江沿海、东北和中西部地区的重要中心城市先后设置了分支机构。

报告期内，公司新设传统支行51家，新设社区银行3家，撤并社区银行46家。

截至报告期末，公司已在31个省、自治区及直辖市以及香港、新加坡、伦敦开设了42家一级分行，共1,742个分支机构。

具体情况详见下表：地区机构名称地址人员数（人） 所属机构数资产规模（人民币百万元） 总行总行上海市中山东一路12号9,0201,7414,495,930 信用卡中心上海市浦东新区浦东南路588号浦发大厦10,714 - 366,685 小计19,7341,7414,862,615 长三角地区上海分行上海市浦东新区浦东南路588号4,5551811,526,592 杭州分行杭州市延安路129号2,62997349,982 宁波分行宁波市江厦街21号1,23742148,676 南京分行南京市玄武区中山东路303号2,875109318,702 苏州分行苏州市工业园区钟园路718号96732125,594 合肥分行合肥市滨湖新区杭州路2608号1,24546114,038 上海自贸试验区分行上海市浦东新区浦东南路588号浦发大厦22楼32 - 64,623 小计13,5405072,648,207 珠三角及海西地区广州分行广州市天河区珠江西路12号2,36494272,622 深圳分行深圳市罗湖区笋岗街道田心社区浦诚路88号1,98762484,860 福州分行福州市台江区鳌峰街道鳌峰路66号富闽时代广场1#楼1层16-24商业、4层01-02商业、5-7层01商务办公、18-21层01商务办公7335165,466 厦门分行厦门市厦禾路666号之一2931524,167 小计5,377222847,115 环渤海地区北京分行北京市西城区太平桥大街18号2,22296622,659 天津分行天津市河西区宾水道增9号环渤海发展中心D座1,26238181,264 济南分行济南市黑虎泉西路139号1,2586090,143 青岛分行青岛市崂山区海尔路188号9593599,426 石家庄分行石家庄市长安区裕华东路133号方北购物广场101 8223365,804 河北雄安分行保定市容城县白洋淀大道与容美路交叉口西北角26 - 3,071 小计6,5492621,062,367 中部地区郑州分行郑州市金水路299号1,84697217,014 武汉分行武汉市江汉区新华路218号1,0495592,241 2023年年度报告摘要 23 太原分行太原市青年路5号1,00552112,299 长沙分行长沙市滨江新城茶子山东路102号9475278,998 南昌分行南昌市红谷中大道1402号7073660,056 海口分行海口市玉沙路28号194613,536 小计5,748298574,144 西部地区重庆分行重庆市北部新区高新园星光大道78号77629112,445 昆明分行昆明市东风西路156号6833557,693 成都分行成都市成华区二环路东二段22号7932297,591 西安分行西安市高新区锦业路6号1,24363159,321 南宁分行南宁市金浦路22号6432569,180 乌鲁木齐分行乌鲁木齐市新华南路379号4912234,364 呼和浩特分行呼和浩特市赛罕区敕勒川大街18号东方君座B座5262653,567 兰州分行兰州市城关区庆阳路2号“鸿运·金茂”裙楼104室、Ｂ塔20、24至32层4742428,537 贵阳分行贵阳市观山湖区中天会展城B区金融商务区东区东四塔3521537,071 西宁分行西宁市城西区五四西路84号1号楼84-16号20278,777 银川分行银川市兴庆区新华东街51号183612,214 拉萨分行拉萨市城关区北京中路48号1号商务楼12717,045 小计6,493275677,805 东北地区大连分行大连市沙河口区会展路45号9275392,278 沈阳分行沈阳市沈河区奉天街326号7092949,819 哈尔滨分行哈尔滨市南岗区红旗大街226号6943361,599 长春分行长春市人民大街3518号4942045,615 小计2,824135249,311 境外香港分行香港轩尼诗道1号浦发银行大厦30楼276 - 150,099 新加坡分行新加坡码头大道12号滨海湾金融中心（ 12 Marina Boulevard, #34-01,MBFCTower 3, Singapore） 106 - 38,544 伦敦分行19th floor,1 Angel Court London,EC2R 7HJ 59 - 12,956 小计441 - 201,599 汇总调整2,365,047 总计60,7061,7418,758,116 注：人员数、所属机构数、资产规模总计数均不包含控股子公司。

人员数包含各类用工人员，其中从业人员57,017人，服务外包人员3,689人。

3.8公司2023年度利润分配预案根据经审计的2023年度会计报表，母公司共实现净利润为329.33亿元。

其中扣除2023年发放的浦发优1和浦发优2股息共15.59亿元、永续债派息37.94亿元后，可供普通股股东分配的当年利润为275.80亿元。

公司拟定2023年度利润分配方案如下：2023年年度报告摘要 24 （1）按当年税后利润10%的比例提取法定盈余公积金，共计人民币32.93亿元。

（2）根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》有关规定，提取一般准备人民币45亿元。

（3）以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体股东每10股派送现金股利3.21元人民币（含税）。

截至2023年12月31日，以公司普通股总股本29,352,176,848股为基数，合计分配现金股利人民币94.22亿元（含税）。

4.重要事项4.1会计政策变更情况及对公司的影响本集团于2023年度执行了财政部于近年颁布的《企业会计准则解释第16号》(财会[2022]31号)和《企业会计准则第25号——保险合同》(财会[2020]20号)，具体会计政策变更情况及对公司的影响参见《按企业会计准则编制的2023年度财务报表及审计报告》的财务报表附注“三、35.重要会计政策变更”。

4.2重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项2023年1月19日，中国证监会发布《关于核准上投摩根基金管理有限公司变更股东、实际控制人的批复》（证监许可〔2023〕151号），核准摩根资产管理控股公司（JPMorgan Asset Management Holdings, Inc.）（以下简称“摩根资产”）成为上投摩根基金管理有限公司（以下简称“上投摩根”）主要股东；核准摩根大通公司（JPMorgan Chase & Co.）成为上投摩根实际控制人；对摩根资产通过依法受让上投摩根人民币2.5亿元出资（占注册资本比例100%）无异议。

相关事项详见公司2023年1月20日发布的公告。

2023年3月24日，上投摩根股权变更由上海市市场监督管理局予以登记。

4月3日，上投摩根股权转让交割完成。

相关事项详见公司2023年4月5日发布的公告。

董事长：张为忠 上海浦东发展银行股份有限公司董事会2024年4月26日 重要提示 1.公司基本情况简介 2.主要财务数据及股东变化 2.1主要会计数据和财务指标 2.2本集团2023年分季度主要财务数据 2.3非经常性损益项目和金额 2.4普通股股东持股情况 2.4.1普通股股东总数 2.4.2前十名普通股股东持股情况表 2.5优先股股东情况表 2.5.1优先股股东总数 2.5.2前十名优先股股东持股情况表 2.6可转换公司债券相关情况 3.管理层讨论与分析 3.1公司总体经营情况 3.2利润表分析 3.2.1营业收入 3.2.2利息净收入 3.2.3非利息净收入 3.2.4业务及管理费用 3.2.5信用减值损失及其他资产减值损失 3.2.6所得税费用 3.3资产负债表分析 3.3.1资产情况分析 3.3.2负债情况分析 3.3.3股东权益变动分析 3.4会计报表中变动超过30%以上项目及原因 3.5贷款质量分析 3.5.1五级分类情况 3.5.2按产品类型划分的贷款结构及贷款质量 3.5.3按行业划分的贷款结构及贷款质量 3.5.4按地区划分的贷款结构 3.5.5担保方式分布情况 3.5.6贷款迁徙率情况 3.5.7前十名贷款客户情况 3.5.8贷款减值准备计提和核销情况 3.6商业银行其他监管指标分析 3.6.1资本结构及管理举措 3.6.2杠杆率情况 3.6.3流动性覆盖率信息 3.6.4净稳定资金比例 3.6.5公司近三年其他监管财务指标 3.7公司分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 3.8公司2023年度利润分配预案 4.重要事项 4.1会计政策变更情况及对公司的影响 4.2重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项