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关键问题
上下文:金融部门评估计划( FSAP )是在不确定的经济环境中进行的,货币和金融状况紧张,下行风险上升。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】以银行为主导的西班牙金融体系已显示出抵御冲击的能力,家庭和非金融企业部门继续降低其资产负债表的杠杆率。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)非银行金融中介在金融体系中的份额较小。
调查结果:系统性风险分析涵盖银行,家庭,非金融企业和房地产部门。金融稳定面临的主要风险是经济增长突然大幅放缓,同时金融状况进一步收紧,包括利率上升和风险溢价以及房地产估值下行压力。在严重的信贷去杠杆化和银行尾巴疲软的证据下,在FSAP的不利情景下,重要的西班牙银行在总体上表现出韧性。银行在不诉诸去杠杆化的情况下应对资产质量压力的能力受到风险加权基础上低于欧洲同行的现有偿付能力缓冲的抑制。
政策建议:在短期内,部署确保大型银行保留更大利润份额以进一步筹集资本缓冲并更好地应对下行风险的政策是可取的。宏观审慎和监管当局需要有充足的资源来应对新出现的风险和挑战,并缩小政策框架中先前发现的差距。关键的具体优先事项包括:进一步加强两个关键的国内监管机构的业务独立性,包括根据当前和预期的工作量调整资源;提高透明度,进一步加强对西班牙中央对手方保证金做法的监督,并改善金融市场基础设施恢复计划的要素;加强银行恢复和解决的体制和法律框架;并澄清解决融资的安排。
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