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事件
Mizuho瑞穗(8411 JP)23Q3业绩快评(单季度数据)
点评
23Q3营收及利润超预期,非息收入优于预期,净利息收入不及预期:
23Q3(FY23 Oct-Dec)营收同比+22.0%,归母净利润同比+10.7%,均超出BBG一致预期10pct以上,非息收入超预期增长、成本管控、低于预期的减值损失,都贡献了利润的超预期增长
非息收入同比+27.7%,超预期(BBG: -5.1%)强劲增长,特别是手续费和佣金收入。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】非息占比近年在65%以上,高于三井住友约15pct
净利息收入同比-4.4%,不及预期。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)23Q1-3存贷利差为0.76%,比上半年+1bp
成本收入比同比下降2.7pct至56.8%,优于预期(BBG: 66.9%)
23Q3存、贷款增长不及预期:
贷款同比+0.6%(BBG: +1.4%),存款同比+3.5%(BBG: +3.9%)
23Q3减值损失少于预期,不良贷款率同比、环比均上升:
信贷减值损失总额27亿日元,低于预期(BBG: 384亿日元),信贷减值损失较去年同期减少
不良率为1.11%,同比上升14bp,环比上升2bp(p.s.截至FY23 Sep,房地产贷款占总贷款比例约12.1%)
风险
全球经济增长高/低于预期;加息幅度高/低于预期,资产质量超出/不及预期。
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